Почему и как Испания борется с отмыванием денег?

[Наталия Маджик]

Да, были в Испании золотые времена..

Еще несколько лет назад банки и строительные компании Испании не требовали от иностранцев, в том числе и от россиян, подтвердить происхождение денег при покупке недвижимости или открытии бизнеса.

В то же время местные власти делала вид, что не знает о том, что этим пользовались некоторые российские коррупционеры, представители криминалитета и бизнеса для отмывания денег, законность происхождения которых была сомнительной. 

Однако в соответствиями с требованиями Евросоюза Испания ужесточила свое законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Россияне жалуются, что теперь испанские банки и строительные организации обязаны сообщать соответствующим органам о поступлениях денег от нерезидентов Испании. Это привело к возбуждению не одного уголовного дела против россиян, которым предъявлено обвинение в «отмывании денег».

Напомним, что законодательные акты Испании трактуют: «отмывание капиталов» как «приобретение имущества или вложение в легальный бизнес средств, полученных в результате незаконной деятельности, чтобы скрыть противозаконное происхождения денег и избежать наказания».

Также необходимо помнить, что действие законов Испании распространяется не только на резидентов, но и граждан других стран, которые совершили подобное противозаконное деяние как на территории самой Испании, так и за ее пределами.

История ужесточения борьбы с «черным налом» в Испании

Борьба с отмыванием незаконных денежных средств в Испании началась еще в 1993 году, когда были принят соответствующие законы. Но принятые тогда законодательные акты не предусматривали уголовной ответственности тех, кто помогал легализации таких капиталов, а потому были малоэффективными. Поэтому именно в этот период наблюдается активизация отмывания денег через Испанию, что было зафиксировано.

В октябре 2006 года Европарламент и Совет ЕС принял директиву, после чего ситуация в Испании начала меняться: были приняты более жесткие меры, которые предотвращают отмывание «грязных денег» и помогают выявлять случаи их отмывания в недалеком прошлом и наказывать виновных.

Еще строже стал закон в 2013 году: (Real Decreto 304/2014 de 5 de mayo por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales).

1. Из ряда предпринятых мер прежде всего необходимо упомянуть запрет на оплату наличными деньгами товаров и услуг, стоимость которых превышает € 3 тыс (позднее – 2.5 тысяч евро, а с 2017 года – на уровне 1 тысячи евро).
    
2. Также был установлен жесткий контроль за банковскими переводами из зарубежных банков: перевод свыше € 3 тыс. должен сопровождаться справкой Центробанка страны-отправителя, подтверждающей происхождение пересылаемых денег. В случае несоблюдения данных требований, уголовное наказание предусмотрено как для владельца денег, так и для испанского банка.
    
3. Кроме того, был создан Единый банк (по сути, Реестр) данных владельцев вкладов в испанских банках, что облегчает работу проверяющих органов. 

Русские – в числе лидеров по отмыванию денег в Испании

В течение последних десяти лет прошло несколько громких арестов россиян, отмывавших деньги в Испании. Так, в ходе расследования нашумевшего дела было доказано отмывание Захаром Калашовым в Испании € 7,5 млн, а главарю Тамбовской организованной преступной группировки Геннадию Петрову вменяли в вину отмывание € 30 млн.

В июле прошлого года в Тарагоне были арестованы восемь россиян, которые обвиняются испанскими органами в отмывании налички на сумму € 62 млн (прим. в данном случае дело имеет гриф секретности и имена арестованных до окончания следствия не разглашаются).

По словам представителей правоохранительных органов Испании, отмывание денег, добытых преступным путем в России, изобличить непросто: сказывается отсутствия содействия со стороны российских правоохранительных органов, а иногда и покровительства политиков и представителей российской полиции.

Ответственность за отмывание денег в Испании

С 2015 года в Испании за отмывание денег установлена финансовая, административная и даже уголовная ответственность -  в зависимости от степени важности правонарушения.

Минимальная ответственность – блокировка неподтвержденных денег на счету – вплоть до предоставления соответствующих оправдывающих документов или решения суда .

На рисунке видно, какая ответственность грозит за легкие финансовые правонарушения (левая колонка), средние (средняя) и тяжкие  - правая  колонка.

Органы, которые с 2015 года уполномочены заниматься контролем в сфере отмывания денег

Наталия Маджик

Ещё о законах в Испании:

• Контроль за средствами граждан Испании ужесточается
• Министерство по налогам и сборам Испании ужесточит контроль за доходами граждан
• Каталония: вся недвижимость не нашедшая наследника, будет использована в социальных нуждах
• Налоговая Испании усилит контроль за зарубежными операциями и арендой квартир через Интернет
• Брюссель просит объясниться Испанию по обязанности резидентов декларировать свое имущество за рубежом
• Испания вернула из офшоров и с должников €13,5млрд

[accer]

Добрый день! Вопрос : как и куда жаловаться на действия Deutsche Bank, SAE. Какие органы банковского надзора есть в Испании, где взять образец претензии?

В 2-х словах: 4-го июни 18 заблокировали Online Banking, мы в Москве, не отвечали ни на какие email, через испанских знакомых выяснили что закрыли наш офис и перевели обслуживание в другой, на email из нового офиса не отвечают, через тех же знакомых Банк запросил справку об источнике дохода мужа, предоставили 19 окт.18 . Опять тишина, на очеред. звонок знакомых Банк ответил : "...ждите, центр изучает...". Догадываюсь что Deutsche Bank, SAE

хочет чтоб мы закрыли счет, но: а) у нас там ипотека еще лет на 10 б) все коммунальные платежи и налоги автоматом списывались. Сейчас Банк перестал что либо списывать, кроме ипотеки. Налицо объект для жалоб, многих жалоб куда нужно, токо куда? Подскажите, спасибо

[Анабел]

Честно говоря,  Я не вижу нарушений. Банк просит от вас подтверждения доходов. Это сейчас обычная процедура, к вам лично ничего не имеющая. Блокируют счета даже резидентов которые не предоставляют декларацию о доходах.

Но если Вы настаивание на правоте, Вы можете обратиться с жалобой как в главный офис банка, так и в защиту прав потребителей. Претензия пишется в свободном виде.. образца претензии нет, каждый описывает свою ситуацию и просит своих "плюшек" и компенсаций.