Ипотеки 2017 с фиксированной ставкой процента в Испании. 5 выгодных предложений

[Наталия Маджик]

У вас есть ипотека? Может быть, 2017 год - время, когда стоит ее пересмотреть? Именно сейчас многие банки стали предлагать выгодные условия с фиксированными процентными ставками.

Если кто-то не в курсе: фиксированные ставки, которые раньше можно было получить на хороших условиях (в среднем под 3%), вот уже как лет пять в Испании – большая редкость.  Да и вообще подобные коммерческие предложения среди банков Испании, как ни печально, встречаются все реже и реже.

Конечно, плавающая ставка по ипотекам в Испании – довольно выгодна. Резиденты могут получить ипотеку даже по 1% + Euribor. В самом начале выплат (первый год ) – примерно 2,4% + Euribor. Не так давно я делала обзор по выгодным предложениям банков.

Вроде бы и выгодно. Но что будет, если начнется резкий рост Euribor. А это возможно в следующие 3-5 лет. Рынок вполне намекает на такую ситуацию.

Поэтому обезопасить себя фиксированной ставкой – очень хорошее решение.

Так какова же сейчас ситуация на рынке?

В первую очередь, специалисты отмечают, что прогноз о повышении фиксированных ставок процентов по ипотечным кредитам на покупку жилья.

В этом году уже повысили процентные ставки такие банки Испании, как Abanca, Liberbank и Banco Popular. Повышает размер фиксированной процентной ставки при ипотечном кредитовании и испанский банк Bankia.

Раскроем секрет: в стране осталось всего 5 банков, которые предлагают ипотеки с фиксированной ставкой ниже 3 % годовых (T.A.E.).

Банковские консультанты связывают скачок процентной ставки по кредитам с фиксированными процентами  с дополнительными затратами, возникающими у банков Испании после принятия судами решений в пользу заемщиков, в том числе и с возвратом средств по оговорке clаusula suelo.

Об этом мы писали подробно в статьях:

• Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке
• Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo
• Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo

Играет негативную роль и вступивший в силу буквально  в октябре прошлого года и  циркуляр Центрального Банка Испании, по которому все финансовые учреждения страны,  должны просчитывать стоимость «одобрения кредитов».

Все это привело к тому, что Т.А.Е. (эффективная процентная ставка) в Испании на сегодня колеблется в пределах 3 – 4 %. Хотя многие аналитики отмечают, что еще совсем недавно в Испании ипотечные кредиты предлагались банками в основном с плавающей ставкой процента в 6, а иногда и 7 %. Правда, это касается нерезидентов, где традиционно ставки в два раза выше.

По мнению международных специалистов, повышение ставок по фиксированным ипотекам продолжится и в ближайшие месяцы, но это повышение будет незначительным. Это связано с тем, что не смотря на то, что официальная процентная ставка не увеличивается, но центральные банки могут прекратить стимулирование банков Евросоюза, к тому же предполагается в нынешнем году рост %-ных  ставок по ипотечному кредитованию в Европе.

Вообще, стоит отметить, что в мире финансирования тоже есть своя «мода». Так, ипотеки с фиксированной процентной ставкой стали популярными в прошлом году.  Счет того, что они позволяют привлекать клиентов банка  - в первую очередь, более низкими выплатами по кредиту, -  в течение нескольких лет.

Интересно, что экономисты в Испании говорят и о побочном эффекте:  рост фиксированной процентной ставки ( когда ставка становится слишком большой)  приводит к росту интереса заемщиков к кредитам с плавающей процентной ставкой.

Итак, какие же банки Испании сейчас выдают выгодные кредиты с фиксированной ставкой процента?

Таких банков в Испании пять. На сегодня только BBVA, Bankinter, Bankoa, Bankia и BMN предлагают своим клиентам ипотечное кредитование с фиксированной процентной ставкой ниже 3 % годовых.

Bankоa  

Самая дешевая, а значит и самая выгодная ипотека с фиксированной ставкой процента сейчас предлагается  в Bankоa. Здесь ипотека предоставляется на срок до 15 лет, а T.A.E. составляет всего 2,41 %.

Этот испанский банк предлагает такие ипотеки на достаточный длительный срок: 20,25 и 30 лет. Ставка по ним, как видно, немного выше, чем ипотека с плавающей ставкой, но все равно не превышает 3 % годовых.

Стоит обратить внимание, недавно Bankоa  изменила размер комиссии, взимаемый за открытие ипотеки – она выросла с 0,10 % до 0,30 % от суммы кредита. При этом сумма комиссии не может быть меньше € 525.

Ипотека с фиксированной ставкой процента от Bankinter

Bankinter  - еще один банк Испании, который предлагает в 2017 году очень выгодную ипотеку с фиксированными процентами.

Правда, имейте в виду: банк поднял ставки по всем своим фиксированным ипотекам, кроме одной: при ипотеке на срок до 10 лет ставка по-прежнему составляет 2,96 %.

В этом году Bankinter  немного увеличил размер комиссии за открытие ипотеки. Так, если год назад она составляла €350, то банк взимает за операцию  1 % от суммы займа, но не менее € 500.

Ипотека с фиксированной ставкой процента от BBVA

Пересмотрел свои условия по ипотекам «фикс» и испанский BBVA. Кто обращал внимание, много лет, вплоть  до  2016 году  BBVA  не поднимал размер фиксированной ставки на ипотеки, взятые на срок до 15 лет.

 В  нынешнем году BBVA несколько поднял размер этой ставки:  теперь она составляет 2 % Т.А.Е. для доходов от € 1500 в месяц на одного плательщика (титуляра) или € 2000 для двух плательщиков (титуляров).

При доходах менее € 1500 фиксированная ставка по ипотеке в BBVA вырастает в 2017 году до 3,33 %.

Ипотека с фиксированной ставкой процента от Bankia

Bankia – еще один лидер по выгодным кредитам в Испании.  Также, как и  похожий по названию Bankoa, финансовое учреждение представляет ипотечные займы на все сроки амортизации (10,15 и 20 лет)  - и по ставке ниже 3% Т.А.Е.

Что важно -  без комиссии, при условии, что клиент привязывает получение своего дохода ( не менее 600 евро) на свой счет в Bankia.

Выгодная ипотека от BMN в 2017 году

BMN – в лидерах вот уже третий год. И все – благодаря тому, что BMN продолжает удерживать фиксированную ставку процента по ипотечным займам на уровне 2,64 %. 

Чтобы узнать об этом подробнее, спрашивайте в офисах ипотеку «Hipoteca Mediterrаnea».

Другие рейтинги

Future Times, хотя и в целом согласен с мнением экономистов в Испании, составил свой список лидеров по ипотекам с фиксированной ставкой процента в Испании в 2017 году. Он выглядит так:

Что касается обычных ипотек (с переменной ставкой), то на данный момент список лидеров выглядит следующим образом:

Наталия Маджик©, 2017

Юрист, налоговый администратор в Каталонии
Автор правовых и экономических обзоров

Ещё о банках Испании:

• Банки в Барселоне. Где выгодней?
• Банки Испании: лучшие предложения краткосрочных депозитов в 2016
• Бизнес в Испании: лучшие счета банков для предпринимателей в 2016 году
• Лучшие банковские счета в Испании, сентябрь 2016 года
• Пять случаев, когда испанский банк не может взимать комиссионные
• Банковский счет с выплатой процентов. ТОП 5 банков Испании
• Каталония: Как открыть счет в банке. Нерезиденты
• Как привезти наличные в Испанию?