Перейти к публикации

Поиск по сайту

Результаты поиска по тегам 'кредит в банках испании'.

  • Поиск по тегам

    Введите теги через запятую.
  • Поиск по автору

Тип публикаций


Категории и разделы

  • Каталония. Испания. Форум
    • Отдых и туризм в Каталонии (Испании)
    • Медицина в Каталонии
    • Каталония: язык, история, культура, обычаи, политика, климат
    • Недвижимость, строительство, ремонт и обустройство
    • Визы, иммиграция, вид на жительство, трудоустройство
    • Юридическая консультация
    • Все для водителя. Транспорт, перевозки
    • Автобусы, поезда, самолеты, яхты в Каталонии
    • Образование и дети
    • Объявления в Испании
    • Tot Catalunya
    • Barcelona. Girona. Tarragona. Lleida
    • Разное
  • Общие форумы
    • Правила, инструкции, справки
    • Платные услуги
  • Бизнес и инвестиции в Каталонии
  • Граждаский кодекс Испании
  • Объявления в Каталонии (Испания)

Категории

  • Экономика и бизнес
  • Политика
  • Туризм и отдых
  • История и культура
  • Недвижимость и обустройство
  • Визы, иммиграция, ВНЖ
  • Законодательство Испании
  • Транспорт, перевозки
  • Образование и дети
  • Медицина и здоровье
  • Спорт
  • Другое
  • Анонсы. Интересные события в Каталонии

Блоги

  • Отдых и туризм в Каталонии
  • Каталония: язык, история, культура, обычаи, политика, климат
  • Недвижимость, строительство, ремонт и обустройство
  • Визы, иммиграция, вид на жительство, трудоустройство
  • Юридические, бытовые и бизнес услуги
  • Образование и дети
  • Транспорт, перевозки, логистика
  • Рыбалка в Каталонии
  • Спорт
  • Немилый Риэлтор' - блог
  • Футбольный клуб «Барселона»
  • Я в Испании!!!!!!!!!!!!!!
  • Каталония несерьезная
  • Записки дилетанта
  • Timmis Travel
  • metaltehdoor's блог
  • borskrym's блог
  • Счастливое путешествие
  • Блог Lusa Realty
  • Стоматолог в Барселоне
  • Передача долей в квартире

Категории

  • Туризм и отдых
    • Карты Каталонии (Испания)
    • Яхтинг в Испании
  • Недвижимость
    • Аренда
    • Продажа
  • Визы - иммиграция
  • Для водителя
  • Язык - культура- обычаи
  • Работа иностранцев в Каталонии (Испания)
  • Налоги и бизнес
  • Медицина в Каталонии (Испании)
  • Образование и дети
  • Законы

Категории

  • Каталония (Испания)
  • Справочник по городам Каталонии (Испании)
    • Справочник по провинции Жирона (Коста Брава)
    • Справочник по Барселоне и провинции (Коста Маресме)
    • Справочник по Лериде ( горнолыжная Испания)
    • Справочник по Таррагоне (Коста Дорада)
  • Медицина в Каталонии
    • Термальные курорты Каталонии (Испания)
    • Оздоровительные центры Каталонии (Испания)
    • Медицинский туризм
  • Образование и дети (Каталония, Испания)
    • Дошкольный раздел: от рождения до 3 лет
    • Школа в Каталонии
    • Профессиональное и высшее образование в Каталонии ( Испания)
    • Учим испанский и каталонский языки
    • AU PAIR в Испании
    • Университеты Каталонии (Испания)
    • Колледжи Каталонии (Испании)
  • Туризм и отдых
    • Шоппинг в Каталонии (Испания)
    • Отдых с детьми
    • Поездки по Каталонии
    • Достопримечательности Каталонии
    • Где поесть в Каталонии
    • Злачные места Каталонии
    • Спорт Каталонии
    • Рыбалка и охота в Каталонии
    • Активный отдых в Испании
    • Где переночевать в Каталонии?
    • Винный туризм в Каталонии
    • Аквапарки Коста Брава
    • Каучсерфинг
    • Каталония для инвалидов
    • Барселона Лоу Кост / Barselona Low Cost
    • Защита прав туристов в Испании
  • Визы, Иммиграция, ВНЖ
    • Вид на жительство в Каталонии
    • Все о визах в Испанию
    • Иммиграционное право Испании
  • Бизнес и налоги
    • Налоги в Каталонии
    • Бизнес и инвестиции в Каталонии
    • Продажа готового бизнеса в Каталонии
  • Жизнь и обустройство в Каталонии
    • Свадьбы и браки в Каталонии (Испания)
    • Интернет, мобильная и стационарная телефонная связь
  • Недвижимость, Ипотека, Аренда
    • Недвижимость Каталонии (Испания)
    • Ипотека
    • Строительство, ремонт и обустройство в Каталонии (Испания)
    • Аренда недвижимости в Каталонии
    • Мебельные и садовые магазины
  • Банки и страхование
  • Трудовое право Каталонии
    • Autonomo в Испании
  • История и культура Каталонии
    • Интересные факты о культурном наследии Каталонии
    • Знаменитые каталонцы
    • Праздники Каталонии
    • Страсти политические в Каталонии
    • Хорошо устроились! Ликбез по Каталонии
  • Морской транспорт Каталонии (Испания)
    • Катера и яхты
    • Водные прогулки
    • Морские порты Каталонии (Испания)
  • Все для водителя (Каталония, Испания)
    • Аренда автомобиля в Каталонии (Испания)
  • Авиабилеты, самолеты, аэропорты Каталонии (Испания)
  • Общественный транспорт ( Каталония, Испания)
    • Такси в Каталонии (Испания)
    • Автобусы в Каталонии (Испания)
    • Поезда в Каталонии (Испания)

Группы продуктов

Нет результатов для отображения.

Категории

  • Недвижимость
    • Аренда
    • Продажа
    • Коммерческая недвижимость

Искать результаты в...

Искать результаты, содержащие...


Дата создания

  • Начать

    Конец


Последнее обновление

  • Начать

    Конец


Фильтр по количеству...

Найдено 28 результатов

  1. Не так давно я писала о том, как вернуть деньги по ипотеке, а именно расходы, которые Европейский Суд счел кабальными для заемщика. Мне много писали в личку, спрашивали о том, можно ли вернуть деньги по IRPH*? Поэтому я решила написать эту статью и кратко ответить на все вопросы. *Прим. IRPH - индекс референтного ипотечного кредитования Самое главное, что нужно знать: Суд Европейского союза рассматривает возможность осудить применение индекса IRPH из-за отсутствия «прозрачности» для заемщика. Рассказываем, кто может претендовать на возвраты и какая сумма может быть возвращена. Генеральный адвокат Суда Европейского Союза (TJUE), Мачей Шпенар (Maciej Szpunar), представил 10 сентября 2019 года свои выводы о возможном рассмотрении от IRPH - индекса, к которому привязана маржа около миллиона ипотечных кредитов в Испании, как кабального. По словам Шпунара, банки должны были объяснить своим клиентам, что такое этот индекс, прежде чем включать его в контракты, что позволило бы пострадавшим сэкономить деньги, если они не получили своевременных объяснений. Этот индекс сейчас рассматривается, и нет сомнений, что он будет признан кабальным. Идет речь только о технических деталях. Решение Европейского суда, ожидается к 2020 году, и оно однозначно будет осуждать банки за отсутствие прозрачности в применении индекса референтного ипотечного кредитования. Когда индекс IRPH считается кабальным условием? В своих выводах Шпунар уверяет, что IRPH должен подчиняться "контролю прозрачности"” То есть, если банк хочет использовать его в качестве основы ипотеки, он должен объяснить клиенту, в чем он состоит: каково его определение, как он рассчитывается и какова его динамика, чтобы облегчить его сравнение с другими индексами, такими как EURIBOR. В случае отсутствия такой прозрачности, судья может счесть его включение в договор кабальным и, следовательно, недействительным. Таким образом, все заемщики, которым не было хорошо объяснено, что такое индекс IRPH, могут претендовать на то, чтобы им пересчитали ипотеку и вернули излишне выплаченные суммы. В принципе, этот критерий будет применяться ко всем кредитным организациям, которые использовали IRPH: финансовым организациям (еще действующим), кассам и банкам (не ведущих деятельность с 2013 года). Могу ли я уже обратиться в банк Испании с требованием о возврате излишне выплаченных сумм? В данный момент с такими заявлениями пока следует повременить. Несмотря на неоднозначность высказываний о противозаконности применения IRPH для ипотеки в Испании, высказывания даже генерального адвоката Европейского суда не имеют обязательной силы. Важно следить за новостями и дождаться окончательного решения суда Европейского Союза, которое будет вынесено в начале 2020 года. Не советую рисковать, даже ссылаясь на практику испанских судов Потому что дела, которые решались в пользу заемщика по индексу IRPH, смежные с другими нарушениями. Что касается «чистых разбирательств», то Верховный суд Испании пока на практике считает, что IRPH не является кабальным индексом. Именно поэтому в настоящее время не рекомендуется претендовать на этот индекс в суде. У меня ипотека привязана к IRPH. Можете ли ее пересчитать? Да, сейчас есть способы удалить этот индекс, чтобы уменьшить долю ипотеки, - еще до того, как «созреет» решение CJEU. Первый вариант – просто обратиться с письменным заявлением к банку, с просьбой сменить условия ипотеки по IRPH на euríbor (или перейти на фиксированную ставку). Этот процесс называется новация ипотеки. Но будьте осторожны, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Банк при подписании может включить условие о том, что вы согласны с тем. Что вам просто изменят условия и претензий не имеете, что не позволит ей впоследствии обратиться в суд с требованием о возврате излишне выплаченной суммы. Другим способом избавиться от IRPH может быть смена банка, будь то смена кредитора (subrogación de acreedor) или подписание новой ипотеки для отмены текущей (constitución de una nueva hipoteca), но это несколько более дорогостоящая процедура. В этих случаях не нужно будет беспокоиться о соглашениях,которые потом не позволят возвратить деньги и, если CJEU объявит неправомерное применение индекса IRPH, даст возможность заемщику предъявить предыдущему банку претензию и возврата той суммы, что была взыскана неправомерно. Сколько нужно можно вернуть через банк? В случае, если европейское правосудие даст положительное решение в пользу «тех, кто пострадал от ипотеки», то они смогут вернуть то, что они заплатили больше за использования индекса IRPH, с полным применением порядка ретроактивности*, как это произошло, например, с земельными положениями (clausula suelo). То есть банку придется возвращать заемщикам то, что он взимал с них неправомерно, начиная с момента подписания ипотеки. Прим*: ретроактивность – обратная сила закона, распространение решений, положений закона на условия, которые возникли задолго до их вынесения. Но о каких суммах можно говорить? CJEU или, в противном случае, испанская национальная судебная система должна была установить, какой процент, маржа будет использоваться для расчета того, что было выплачено больше по причине применения IRPH. Тут три варианта, о которых сейчас и идет спор: Ставка 0 %, Только дифференциал или тот же дифференциал, добавленный к EURIBOR. Приведем пример: Предположим, что у нас была ипотека на сумму 150 000 евро на 25 лет с интересом IRPH лиц плюс дифференциал 0,25%. В таком случае вот на что бы мог претендовать заемщик, если бы этот кредит был подписан 10 лет назад: Около 25600 евро – при первом варианте, - т.е если проценты по ипотеке были аннулированы до 0% и применяется принцип ретроактивности. Около 23 700 евро, при втором варианте - если только IRPH был аннулирован и остался процент, равный дифференциалу ипотеки. Около 18.400 евро, - при третьем варианте, если IRPH был изменен на EURIBOR и сохранил тот же дифференциал. В зависимости от того, какой сценарий выберет суд, и как будет применяться принцип обратной силы закона, сумма возвратов будет меняться. Более консервативные источники указывают на то, что банкам после принятия Европейским судом решения о кабальности индекса IRPH придется возместить пострадавшим около 3000 миллионов евро, в то время как более «оптимистичные» считают, что они будут должны выплатить около 44 миллиардов евро. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Почему стоит пересмотреть свою ипотеку в Испании? Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае
  2. Буквально несколько дней назад я подробно рассказывала о том, как можно возвратить излишне уплаченные суммы по ипотеке, если какие-то условия с точки зрения испанского закона являются кабальными, и о том, какие, собственно, условия, закон признает как кабальные. При этом, как ни странно, очень мало заемщиков воспользовались своим правом возврата. Между тем, как показывает статистика, 96% решений по кабальным положениям ипотеки в Испании решаются в пользу клиента. Как помните, рассматривают такие обращения заемщиков либо сами банки, либо специализированные суды. Теперь посмотрим: 96,32% решений специализированных судов в первом квартале были в пользу заемщика. 29 613 из 30 744. Фактически, с момента принятия закона в 2015 года из 112 032 обращений 108 373 (96,73%) были рассмотрены в пользу клиента. С момента своего создания, 1 июня 2015 года, эти суды, специализирующиеся на земельных положениях (clausulasuelo), досрочном погашении, процентных ставках, расходах на оформление ипотеки или мультивалютных ипотечных кредитах, вынесли 112 032 решения, из которых 108 373 (96,73%!) были благоприятными для заявителей. При этом стоит отметить, что такая тенденция сохраняется и даже стремится к росту. Так, около 31000 решений, вынесенных в период с января по март этого года, показали рост на 126,2%, по сравнению с 13.589 решениями, принятыми в тот же период 2018 года и увеличение на 19,3% по отношению к 25.760 постановлений, зарегистрированных в последнем квартале 2018 года. Среднее число дел, рассматриваемых специализированными судами Испании, составляет 12 583 в месяц. Коэффициент разрешения-соотношение между количеством разрешенных вопросов и тем, которые были введены в течение определенного периода - по всей стране в первом квартале года составил 82%, 15,3 процентных пункта выше, чем за последние три месяца 2018 года, и 54 пункта больше, чем год назад, когда он составлял 28 %. С разбивкой по регионам Испании в период с января по март уровень разрешения был равен или превышал 50% в шестнадцати из семнадцати регионов, причем Мадрид был единственным со скоростью ниже этой цифры (43%). По выше среднего национального показателя sи расположены в Астурии (162,1%); - Арагон (152,3%); Кастилия-Ла-Манча (123,9%); Кастилия и Леон (120,1%); Канарские острова (118,5%); Балеарские острова (116,7%); Ла-Риоха (110,5%); Эстремадура (91,2%); Валенсия (88,3%) и Страна Басков (83,8%). Ниже расположены Наварра (77,8 %); Андалусия (68,6 %); Мурсия (59,4 %); Кантабрия (56,8 %); Каталония (52 %) и Мадрид (43 %). Каталония является при этом лидером по отказам: только 27% дел решается в пользу заявителя. Такое положение обусловлено не строгостью судов, а тем, что ипотеки в Каталонии уже давно выдавались в регионе на более «продвинутых условиях». Похожая ситуация в богатых регионах: Мадрид и Наварра. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае
  3. В последние месяцы ипотечные кредиторы добились значительных побед в судах в качестве причины различных кабальных положений, установленных в ипотечных кредитах на покупку жилья. Самые популярные, - это положения почвы и расходы по возврату ипотеки. Более подробно о видах таких я написала в статье, ссылку на которую вы найдете в конце текста. Сегодня же мы рассмотрим, что вообще считается в Испании кабальным положением договора ипотеки, как такие пункты признаются недействительными и в какой срок нужно обратиться с требованием о недействительности положений и возврате излишне уплаченных сумм. 1. Что такое кабальное условие по ипотечному договору в Испании? Испанское законодательство предусматривает, что кабальные условия (положения) договора ипотеки - это те положения, которые приводят к дисбалансу в правах и обязанностях соглашения и наносит ущерб потребителю. В конкретном случае договора ипотеки в этом случае есть возможность объявить недействительность такого положения, если оно было внесено «с отсутствием прозрачности» со стороны банка и наносит ущерб заемщику, т.е. заставляет егоза платить больше, ставя при этом в уязвимое положение. 2. Что происходит, когда признается недействительность таких положений? В соответствии со статьей 83 общего закона «О защите прав потребителей и пользователей» в Испании и статьей 6 Гражданского кодекса Испании, в случаях, когда какое-то (или какие-то) условие договора судом признается (ются) кабальными и, следовательно, недействительными, ущерб, причиненный этим положением, должен быть возмещен, а также в договор вносятся такие изменения, как если бы такое положение никогда не существовало. В Испании существует два типа недействительности условия договора: 1) Абсолютная или полная недействительность (ничтожность): В этом случае не будет никаких крайних сроков для того, чтобы претендовать на неправомерность рассматриваемой оговорки. Nulidad absoluta o de pleno derecho: en este caso, no existirá ninguna fecha límite para poder reclamar la abusividad de la cláusula en cuestión. 2) Недействительность по ошибке или порок согласия (или относительная недействительность): В этом случае существует срок до четырех лет с момента завершения ипотечного договора для подачи иска. Nulidad por error o vicio del consentimiento o relativa: en este caso, existe un plazo de hasta cuatro años desde la consumación del contrato hipotecario para interponer una reclamación. Хотите узнать, правильно ли составлен ваш договор ипотеки? Перейдите по ссылке и читайте статью «Четыре основные положения договора ипотеки в Испании, которые признаются законом кабальными» Обязательно боритесь за свои права и получайте компенсации. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону
  4. Вы можете получить деньги обратно! В течение последних десяти лет многочисленные положения о ипотеке были объявлены оскорбительными испанскими и европейскими судами, что позволило многим потребителям вернуть неоплаченные деньги из-за их применения. В этом статье я хочу сделать обзор наиболее важных из них. 1. La cláusula suelo Положение почвы El suelo hipotecario - это тот минимальный процент, который был включен в большинство ипотечных договоров с переменной ставкой процента, заключенных в последние 10 лет. Однако этот минимум во многих случаях был включен в договор без каких-либо объяснений потребителю, и заемщик не знал, каковы последствия его применения. Это положение (cláusula suelo)по этой причине было признано Верховным судом Испании (Tribunal Supremo) кабальным положением сделки. Те заемщики, которые пострадали от этого положения, по закону могут претендовать на пересчет и возврат излишне уплаченных сумм как в свой банк, так и в судебном порядке. 2. Los gastos de constitución (расходы на оформление договора) Несколько лет назад банки заставляли клиента оплачивать все расходы по оформлению ипотечных кредитов: нотариальные и регистрационные сборы (los aranceles notariales y registrales) гонорар юристу, хестору (los honorarios de la gestoría) стоимость оценки жилья (el precio de la tasación) налог на юридические акты (impuesto sobre actos jurídicos documentados) Но в 2015 году Верховный суд Испании объявил о том, что со стороны банков это злоупотребление, поскольку финансовые организации также являются стороной сделки ипотечного займа, получают свою прибыль, а потому не могут взваливать все расходы на заемщика и, следовательно, должны оплатить свою часть по оформлению сделки. С тех пор потребители имеют право по закону потребовать возмещения расходов по ипотечным кредитам, если такого распределения расходов по оформлению ипотеки не было. Хотя, стоит отметить, иногда они не могут быть восстановлены полностью. 3. Мультивалютные ипотечные кредиты в Испании (Las hipotecas multidivisa) Еще одним спором, который занимал целые полосы центральных СМИ Испании, было мультивалютное ипотечное кредитование. Дело в том, что кредиты, предоставленные банками в иностранной валюте, из-за резкого скачка стоимости некоторых валют по отношению к евро, стали неподъемными для клиентов, что поставило их в невыгодное положение и привело к росту задолженности владельцев таких ипотек. В ноябре 2017 года Верховный суд Испании признал недействительными все ипотечные кредиты в других валютах, если они были предоставлены без объяснения их рисков для заемщиков. 4. Досрочное погашение ипотеки в Испании (vencimiento anticipado) В свое время также много в Испании говорилось о оговорке о досрочном погашении ипотечных кредитов, которое применялось после повторной неуплаты взноса по ипотеки и позволяет банку расторгнуть договор. Во многих случаях такая практика даже могла применяться даже после первой задержки, к тому же банк оставлял за собой право также значительно повысить процент по кредиту. Такое положение ипотечного договора в Испании Верховный Суд посчитал кабальным и значительно ущемляющим права клиента. Чтобы предотвратить их повторное производство в будущем, новый закон «Об ипотеке в Испании» накладывает четкие ограничения на досрочное погашение, о которых вы можете прочитать в моих статьях, посвященных этому вопросу. Важно: Я не включила в эту статью споры о IRPH, эталонном индексе (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), используемом в некоторых случаях, поскольку это действительная ставка по Верховному суду. Однако на эту тему сейчас ведутся активные споры, и последнее слово тут будет иметь Суд Европейского Союза. В настоящее время Генеральный адвокат уже заявил, что такой пункт должен быть признан недействительным, если он был включен в контракт без прозрачности, но до окончательного решения придется подождать. Поэтому следите за публикациями. Вы нашли такие положения в вашем договоре по ипотеке? Возвратите свои деньги! Если наша ипотека включает в себя кабальные условия, - например, те, которые были упомянут выше, то вы имеете право признать их недействительность и потребовать от банка их компенсации в банк. Есть два пути, чтобы оспорить пункты договора: Через сам банк Чаще всего они признают добровольно недействительность этих пунктов и предоставляют компенсацию. Через суды, которые специализируются на этом. Учитывая массовость ситуации и во избежание того, чтобы перегрузить испанскую юстицию, в середине 2017 года были созданы специальные «ипотечные суды», которые работают исключительно в сфере претензий, связанных с ипотечными возвратами. В настоящее время существует 55 таких судов: по одному в каждой провинции Испании и на островах Ибица, Менорка (два), Лансароте и Фуэртевентура. В Каталонии это: Juzgado de Primera Instancia nº 50 de Barcelona de manera exclusiva y excluyente en materia civil, manteniendo los concursos de personas físicas. Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Girona, de manera exclusiva y excluyente. Juzgado de Primera Instancia nº 6 y Mercantil de Lleida, de manera exclusiva y excluyente en materia civil. Juzgado de Primera Instancia nº 8 de Tarragona de manera exclusiva y excluyente. Надо сказать, что эти суды все еще имеют много исков на столе, так что это может занять несколько месяцев (или до лет), чтобы вынести приговор. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании
  5. За последние месяцы у нас один из самых частых вопросов – об ипотеке. После вступления в силу нового закона люди не знают, стоит ли брать ипотеку. Тем более, что все пугают тем, что банки теперь взвалят расходы на плечи потребителей. То есть расходы заплатит банк, но вернет их, увеличив стоимость самой ипотеки. Разберемся сегодня, как в Испании работает новый закон, и для того, чтобы не быть голословными, за основу возьмем данные испанской Ассоциации Защиты прав Потребителей OCU, который в первую очередь был озабочен правами клиентов банков. Если кратко – стоимость ипотеки в Испании не повысилась. А теперь подробности. Согласно исследованиям OCU (независимого общества защиты прав потребителей Испании), взять в Испании ипотеку с плавающей ставкой процента после вступления в силу нового закона стало дешевле. Несмотря на эти результаты, Ассоциация Защиты потребителей Испании не исключает, что банки будут постепенно переходить на новые расходы с последующим увеличением стоимости кредитов. Так что тем, кто сейчас собирается купить квартиру, лучше поспешить и ковать железо, пока горячо. Банк Испании при этом предупреждает, что изменение налога на ипотеку уже увеличилось на 30 пунктов. Вступление в силу закона 17/2018 ((Real Decreto Ley 17/2018), который требует от кредитный организаций брать на себя: Уплату так называемого административного налога вместе с обязательством, установленным в новом законе о кредитовании недвижимости. Брать на себя оплату всех расходов по ипотеке, кроме оценки стоимости жилья (tasación). Это уменьшило стоимость ипотечного кредита для потребителей. Несмотря на недавно подтвержденное Банком Испании исследование, OCU подтверждает, что на данный момент, за редким исключением, организации не переводят эти затраты в цену ипотеки или делают это только частично. Таким образом, запрос ипотеки в настоящее время, как правило, в Испании дешевле, чем год назад, по данным ноября 2018 года. Чтобы получить такой ответ, OCU провела исследование и сравнила условия ипотеки 12 субъектов (включая самые крупные и те, которые предлагают лучшие условия, которые собственно, и представляют большую часть рынка). Были проанализированы условия, как по фиксированной, так и переменной ставке процента, предложенные в начале ноября 2018 г., с теми, которые предлагаются в настоящее время. При этом TAE различных испанских кредитов были рассчитаны с учетом всех расходов, которые потребитель должен был взять на себя ранее, и тех, которые он берет на себя в настоящее время (в 2019 году). Вот, например, как выглядят оплаты клиента по старому закону об ипотеке в Испании (слева) и по новому закону (справа): Почти все банки Испании не перекладывают свои расходы на клиентов, кроме двух банков Исходя из результатов этого анализа, можно сделать вывод, что для анализируемых организаций только банк Santander и Liberbank решили перевести стоимость принятия расходов банка на потребителя путем повышения цены их ипотеки. Несмотря на эти результаты, OCU не исключает, что кредитные организации будут постепенно перекладывать новые расходы с последующим увеличением цены на ипотечные кредиты. Поэтому покупателям недвижимости надо внимательнее относиться к оценке предлагаемых условий по кредитам. Имейте в виду, что всегда можете выбрать другой банк! Наконец, OCU рекомендует всем потребителям сравнивать условия ипотеки от разных банков и выбирать те, которые не повысили ставки и предлагают лучшие условия. Для этого надо помнить, что фундаментальным элементом, который позволяет проводить сравнение между предприятиями, является APR, который показывает реальную процентную ставку по кредиту с учетом расходов и комиссий. Ориентируйтесь именно на него. Кроме того, несмотря на снижение ипотеки по фиксированной ставке, OCU все же продолжает рекомендовать брать ипотеку по переменной ставке. Тем более, что новый закон сейчас гарантирует, что ее, в случае чего, всегда можно поменять на фиксированную. Анабель Фелис Ещё об ипотеке в Испании: Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1
  6. Ипотека с фиксированной процентной ставкой - хороший выбор для всех тех, кто ищет стабильности, потому что с ними вы платите одинаковую плату, независимо от колебаний Euribor. Сегодня у банков есть предложения с интересами, которых раньше не было. Не так давно мы уже публиковали список лучших ипотек Испании этого лета с переменной ставкой процента. Сегодня мы поделимся с вами информацией о лучших ипотеках Испании с фиксированной ставкой. Имейте в виду, что информация может пригодиться не только тем, кто только собирается просить ипотеку, но и всех тех, кто уже ее оформил. Дело в том, что по новому закону «Об ипотечном кредитовании в Испании» любой собственник жилья, у которого есть ипотека с переменной ставкой процента, имеет право обратиться в банк с заявлением о переводе его ипотеки на фиксированную ставку. Причем плата за модификацию договора установлена только на первые три года выплаты – в размере в 0,15%. После этого периода переход на фиксированную ставку для клиента бесплатный. Именно поэтому этот список может оказаться очень полезным практически для всех. На первом месте по условиям для клиентов финансисты ставят ипотеку с фиксированной процентной ставкой MyInvestor, процентная ставка которой упала до 1,79% за 20 лет. Этот кредит не имеет комиссионных или административных расходов и, кроме того, может быть получен без покупки каких-либо дополнительных продуктов. Единственным недостатком является то, что его лимит финансирования установлен ну уровне 70% от стоимости жилья, и минимум доходов на семью, для обращения за ипотекой установлен на уровне ч 4000 евро Далее идет фиксированная ипотека BBVA, которая недавно стала дешевле. Процентная ставка по этому кредиту составляет всего 1,55% в течение 20 лет, и, кроме того, банк не будет взимать с клиента комиссию за открытие. Конечно, чтобы получить такие условия, нужно выполнить следующие требования: перевести получение на счет в банке своей заработной платы и оформить страховку. И, наконец, на третьем месте - фиксированная ипотека Coinc, продукт, который мы можем заказать онлайн и который имеет предлагает ипотеку с фиксированным процентом 1,89% на срок до 20 лет. Но это не единственный его плюс, потому что ипотека не имеет комиссии за открытие и может быть получена даже без привязывания заработной платы или выполнения других требований. 10 лучших ипотечных кредитов с фиксированной ставкой в в Испании на осень 2019: С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее
  7. Часто слышу от наших соотечественников, которые живут в Испании, что они не могут позволить себе купить квартиру, «потому что им не дают кредита». Расспрашиваю о доходах, сбережениях, и получается, что, теоретически, человек мог бы взять кредит. Но на практике – не хватает организованности, информации и чего-то еще. Сегодня я решила устранить такой пробел. Тем более, что, благодаря снижению процентных ставок, ипотечные кредиты Испании сейчас не только дешевле, но и более доступны. Проблема с получением кредита стоит особенно остро в случае людей с доходами ниже среднего по стране. Однако, - хорошая новость! - есть способы улучшить их кредитоспособность. Просто надо немного поработать и подготовиться к ипотеке. Сражу скажу, что у меня кредиты получают все. Даже пенсионеры. Всех подсказок через интернет, конечно, я рассказать не могу, но хотя бы направление, в котором нужно двигаться – вполне. И помните: к кредиту надо готовиться! В этой статье я собрала несколько советов, которые помогут вам получить более высокий кредит.Такой, которого точно хватит на покупку квартиры в Испании. 1. Первое, что вам нужно сделать – это отказаться от ненужных банковских продуктов перед подачей заявки, хотя бы за 4-6 месяцев Это значительно повысит нашу платежеспособность. Банк отметит, что в течение многих месяцев у вас стало более высокое конечное сальдо. 2. Создайте положительную кредитную историю Положительная кредитная история, безусловно, поможет банку воспринимать вас как хороших клиентов. Прежде чем получить ипотечный кредит, стоит воспользоваться другими кредитными продуктами банка. Например, вы можете купить аудио и видео оборудование, транспорт или технику в рассрочку, оплатить что-то с помощью кредитной карты, вовремя вернув деньги. Когда вы платите вовремя, вы демонстрируете, что выполняете взятые обязательства и умеете контролировать свои доходы. Немаловажно также посмотреть на свои доходы по заработной плате. Возможно, вам стоит поговорить с работодателем и модифицировать трудовой договор хотя бы за 5-6 месяцев до того, как вы обратитесь в банк? Обычно работодатели идут на уступки, если ценят работника. 3. Продлите срок кредита Если банк, в принципе, не против дать вам кредит, но сумма его вас не впечатляет, то увеличить сумму можно, попросив ипотеку на более длительный срок, например, выбрав срок погашения 25 лет вместо 20 лет. Этим вы повышаете свою «платежеспособность». Однако следует добавить, что этот метод перестает работать, если 25-летний период превышен. 4. Возьмите кредит семьей (с родственником) Еще один способ получить более крупный кредит на покупку квартиры - соединиться со членом семьи с более высоким доходом в качестве созаемщика. К сожалению, это решение также имеет недостаток. Если созаемщик является пожилым человеком, банк может не принять долгосрочный кредит. Но если созаемщик, например, ваш взрослый сын, то, наоборот, его возраст позволит вам взять ипотеку на более длительный срок и она будет дешевле. 5. Увеличьте свои сбережения (они должны быть аккумулированы на вашем банковском счету) Банку важны не столько ваши доходы, сколько то, что вы уже раньше смогли не только жить на ваши доходы, но и откладывать деньги. Соедините деньги с ваших разных банковских на одном банковском счету. У вас должно быть не менее 10% от той суммы, на которую вы рассчитываете. Если таких денег нет – поговорите с родными. Есть много вариантов. 6. Проконсультируйтесь с юристом Для того, чтобы максимально воспользоваться ипотекой, получить максимальную сумму, при этом на хороших условиях, обязательно проконсультируйтесь не менее чем за 6 месяцев с профессионалом, который разбирается и в недвижимости, и в финансах. Это вам сэкономить массу времени и хорошую сумму денег. По опыту скажу, после консультаций клиент обычно получает кредит с месячными взносами на 20-30 % от тех, которые изначально предлагал банк. Живите в Испании комфортно! С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor?
  8. Те, кто следил за новостями, знают: после вступления в силу нового закона об ипотеке в Испании, процесс запроса кредитов на покупку жилья в стране улучшился. По крайней мере, в некоторых аспектах: банк Испании дает нам теперь больше информации, его окончательное предложение является обязательным в течение 10 дней по умолчанию и т.д. Но то, что мы более защищены, чем раньше, не означает, что мы не должны перестраховываться и перепроверять полученную информацию. Несмотря на изменения в законодательстве, все равно необходимо предпринять некоторые меры и убедиться, что мы получаем лучшее предложение по кредиту. Вот несколько советов, которые в этом помогут и позволят избежать возможных проблем в будущем. Читайте: Три лучших ипотеки лета 2019 в Испании Итак для того, чтобы получить лучшую ипотеку в Испании, нужно предпринять несколько шагов: 1. Подать заявку на ипотечные кредиты в несколько банков (для сравнения) Скорее всего, именно ваш банк предложит вам лучшие условия. Но важно не запрашивать ипотеку только у вашего банка, поскольку, бывает и так, что чужое предложение будет более выгодным. В принципе, оно вам позволит поторговаться и с вашим банком. В идеале, заемщик должен проконсультироваться по условиям ссуды минимум в трех компаниях, чтобы понять, какое предложение может быть более интересным. Для этого мы можем сделать следующее: Проверьте рекламные предложения, которые банки размещают на своем сайте или в витринах своих магазинов. Будьте внимательны, чтобы не упустить детали, которые могут прописаны мелкими буквами или под звездочкой показывать. Используйте ипотечный компаратор, как это делают специалисты, для мониторинга рыночных предложений на данный момент. Это позволит вам, как минимум, иметь более глобальное представление о рынке. Главный плюс: вы сэкономите массу времени и получите более полную информацию. После того, как мы выбрали несколько ипотечных кредитов, мы должны запросить FIPRE (новый документ в Испании для кредитов) по каждому банку, который нас интересует. Этот документ показывает общие условия этих ипотечных кредитов, которые позволят нам оценить, стоит ли запрашивать финансирование у этих организаций. Хотите узнать, как сравнить несколько FIPRE? Существуют форма, которую вы можете заполнить условиями нескольких предложений, чтобы узнать, какое из них более полезно для вас (вы можете заказать консультацию по ипотеке у нас, или любого другого специалиста, или же поискать информацию самостоятельно): Скачать руководство бесплатно 2. Изучите предложение о сдаче нотариального экзамена Если мы отвечаем требованиям банка, он сделает нам персональное предложение и доставит несколько документов. Среди них Европейский стандартизированный информационный лист (FEIN) с условиями, адаптированными к нашему профилю. Очень важно, чтобы мы хорошо изучили их содержание, поскольку нотариус проведет так называемый «экзамен клиента» до подписания ипотеки, чтобы убедиться, что мы понимаем, какую услугу (продукт) мы приобретаем. Давайте посмотрим, о чем в Испании спрашивает клиента, претендующего на займ, нотариус: Знаем ли мы основные условия будущего договора нашей ипотеки? Изучите предложение банка, особенно сроки, проценты по ипотеки, условия досрочного погашения и суброгации. Главное - понимать, что вы будете подписывать. Но, не беспокойтесь: прежде чем спрашивать о них, нотариус вам объяснит эти пункты и разрешит наши возможные сомнения. Вы вполне сами можете задавать вопросы. Возможно, вам надо будет побеспокоиться о переводчике. Какие документы нам предоставил банк? По новому закону, в Испании при запросе ипотечных кредитов организации обязаны предоставить нам, если они одобряют операцию, документацию, требуемую законодательством (FEIN, FiAE, копию контракта и т. д.). Разъяснены ли нам наши права и обязанности? Право на досрочное погашение или смену банка, обязанность по уплате налогов и сборов и т. Д. По новому закону, в случае не сдачи этого теста, нотариус не сможет авторизовать кредитный договор, что заставит нас возобновить процесс открытия ипотеки заново. 3. Вначале лучше просить ипотеку, а потом уже искать дом 90% клиентов вначале ищут недвижимость, а потом уже просят ипотеку. На самом деле это неправильно. Если хотите получить кредит на хороших условиях, лучше всего вначале запросить финансирование, потом уже, понимая лимиты и условия, искать дом. Перечислю основные преимущества, которые получает клиент в таком случае: Клиент получает почти гарантированное одобрение: банк проанализировав профиль клиента, сообщает ему, сможет ли он с учетом его экономической ситуации, получить необходимое финансирование для приобретения жилья. Клиент знает, какой дом может себе позволить: предварительно запросив ипотеку, вы будете знать, сна какую сумму кредита может рассчитывать. В итоге вы ищете дом, с учетом суммы, скорректирована по сумме кредита и сбережений. Исключены сюрпризы с истечением срока бронирования: клиент может бронировать жилье с гарантией того, что получит финансирование до истечения срока, согласованного с продавцом. Если же клиент вначале ищет недвижимость, а потом уже запрашивает кредит, то для получения ипотеки у него уйдет от 1 до 2 месяцев. Поэтому при подписании документов о недвижимости рекомендуется установить период резервирования, который длится больше этого, чтобы у нас было достаточно времени, чтобы получить ипотечный кредит. Если вы этого не предусмотрите, вы можете потерять задаток, который обычно составляет в Испании 10%. Либо вам приходится спешить и выбирать в итоге не самые лучшие предложения по кредиту. Живите в Испании комфортно! С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo
  9. Летом Испанию штормит: вступил в силу новый закон о ипотечном кредитовании, в связи с чем у нас есть о чем поговорить с соотечественниками. Но в то же время кредиты в Испании брали, берут и будут брать: ведь процентная ставка по кредитам намного ниже инфляции. Тем не менее, большинство людей ищут не только хороший продукт, но и более выгодную цену. Поэтому я решила сориентировать наших читателей по обстановке с ипотечными кредитами в Испании. Хотя в некоторых предложениях банков произошли изменения, самые дешевые ипотечные кредиты в этом месяце такие же, как и в июле: Coinc, Openbank и MyInvestor. В этой статье мы рассмотрим характеристики каждого из этих продуктов, а также подскажем где найти лучшие кредиты с переменной ставкой. Лучшие ипотеки Испании с переменной ставкой процента С низким Euribor в Испании мы имеем сейчас возможность найти дешевые ипотеки практически во всех банках. Однако есть и такие, которые выделяются среди других и имеют уменьшенный дифференциал и отсутствие комиссионных и комбинированных продуктов. Давайте посмотрим, какие это предложения: 1. Coinc Еще раз, Ипотека Coinc Variable Mortgage от Coinc - самое привлекательное предложение на летнем рынке Испании. Её процентная ставка составляет Euribor плюс 0,90%, с начальным фиксированным значением 0,90% (один из самых низких), который применяется в течение первых 12 месяцев. Она не субсидированная, поэтому нет необходимости покупать другие продукты кредитной организации, чтобы ее получить. Еще одна сильная сторона этого займа заключается в том, что тут отсутствуют комиссии любого рода: ни за открытие, ни за досрочное погашение, ни за суброгацию. Кроме того, ипотеку Coinc можно запросить и через Интернет. 2. Openbank Второе место на ипотечном рынке Испании этим летом занимает ипотека от Openbank с переменной ставкой процента, маржа которой варьируется в зависимости от процентной стоимости дома, финансируемого банком: До 50%: на Euribor плюс 0,79% До 70%: в Euribor плюс 0,89% До 80%: в Euribor плюс 0,99% Во всех случаях в течение первого года применяется начальное фиксированное значение 1,99%. Ипотека субсидированная: для ее открытия нужно перевести сюда получение ежемесячного дохода (зарплаты) в размере 900 евро (или 1800 евро между двумя владельцами). Аналогичным образом, как и выше, Openbank не взимает комиссионные за открытие и другие операции и берет на себя стоимость оценки. 3. MyInvestor Еще один фаворит лета, входящий в тройку самых выгодных ипотек Испании с плавающей ставкой - MyInvestor. Стоимость для клиента: в Euribor плюс 0,89%, с первоначальной фиксированной оплатой 1,79% в первый год. Как и другие предложения, перечисленные выше, эта ипотека не имеет каких-либо комиссий. Кроме того, нет необходимости покупать у банке еще какой-то продукт (например, страховку), для получения доступа к этой минимальной ставке. Надо сказать, что этот кредит предоставляется только для клиентов с хорошим профилем. Если же вы новый клиент, то для получения этого дешевого кредита нужно иметь доход не менее 4000 евро в месяц и брать займ у банка не более чем на 70% стоимости дома. Хотите купить недвижимость? Попросить ипотеку? Помните, что лучше всего открывать счет заранее, не менее чем за полгода: вы успеете повысить свой рейтинг и получить ипотеку в дальнейшем на более выгодных условиях. Обращайтесь за консультацией, не стесняйтесь задавать вопросы. Поможем определить на какую покупку вы можете претендовать в Испании, подберем варианты ипотек, Банк, подготовим к ипотеке (рейтинг клиента), поможем снизить стоимость ипотеки. Живите в Испании комфортно! С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo
  10. Покупка дома в Испании в большинстве случаев сопровождается заключением договора ипотечного кредитования с финансовым учреждением. За многие годы цена на жилье в Испании выросли так, что рассказы бабушек и дедушек о покупке дома «по цене плитки» кажутся утопией. Поэтому сейчас такое решение, как и просьба об ипотеке, - почти неизбежность. Но, после того, как ипотеку взяли, многие наши соотечественники задумываются о том, как еще раз сэкономить, выплатив ипотеку досрочно или как то изменить структуру платежей. Именно поэтому я сегодня решила поднять тему, которую мне часто приходится обсуждать с клиентами: о том, как лучше модифицировать условия уже имеющейся ипотеки в Испании. Рассматривать будем не мнения, а цифры: посчитаем разные варианты и то, как это повлияет на кошелек собственника жилья. ........... Кстати, если вы еще не взяли ипотеку, а только намереваетесь купить недвижимость в Испании, советуем обязательно проконсультироваться с профессионалом. Во-первых, он поможет оценить цену на недвижимость, которую вы выбираете, помочь с выбором, получить более подробную информацию о районе в администрации города, также профессионал сможет вас так подготовить к ипотеке, чтобы ваши платежи были на 20-30% изначальных, рассчитает ежемесячный взнос, который вы можете платить, исходя из процентной ставки и всех связанных с этим расходов на оформление. В общем, это тот случай, когда не стоит экономить. ........... Итак, приступим? Амортизация ипотеки Погашение ипотечного кредита (ипотеки) - это процедура, с помощью которой деньги, предоставленные банковским субъектом (капитал), возвращаются путем частичных и периодических платежей (взносов). Как только договор ипотечного кредитования подписан, начинается отчет платежей, который расписан до конца кредита. Кроме того, в течение срока действия кредита (ипотеки) у собственника жилья в Испании могут быть моменты, когда экономическая ситуация позволяет произвести ему досрочное погашение (amortización anticipada). Сразу скажу, что наиболее удобным является погашение ипотеки в первые годы долга, поскольку именно в это время выплачивается самый высокий процент. Но не беспокойтесь, если вам такой вариант не подходит, потому что амортизация (погашение кредита в части или полностью) может быть проведена в любое время, и это всегда будет экономия на процентах банку. Имейте в виду еще один момент: необходимо обращать внимание и на момент, когда вы погашаете ипотеку, а именно на показатели TIE. Выгоднее всего погашать ипотечный кредит при низких процентных ставках. В этом случае оплата будет ниже, чем в те времена, когда процентные ставки растут. Это правило надо четко помнить собственникам жилья в Испании, которые оформляли кредит с переменной ставкой процента. Уменьшить ипотечные платежи или срок выплаты ипотеки? Бывает и так, что заявитель решает модифицировать свои платежи, то есть амортизировать только часть ипотечного долга. Тут у клиентов банка возникает другой вопрос: что лучше? Уменьшать ли количество ежемесячных платежей? Или лучше уменьшить срок выплаты ипотеки? Это решение зависит в значительной степени от конкретной ситуации заявителя и условий кредита (в первую очередь, его длительности), так как оба варианта имеют место быть и выгодны для клиента. И всегда будут и те, кто предпочтет платить меньшие ежемесячные платежи и больше контролировать свою финансовую ситуацию, и те, кто предпочтет досрочно погасить свой долг перед банком. Давайте посмотрим на примере, что будет более выгодным: Возьмем такой пример: у нас есть физлицо, которое купило недвижимость в Испании, с ипотекой в размере 100 000 евро, с рассрочкой выплаты в течение 15 лет, с процентной ставкой 1,5%. Заявитель имеет 10 000 евро свободный средств для досрочного погашения кредита. Вариант 1: Уменьшаем ежемесячные выплаты по ипотеке Итак, физлицо решает платить ежемесячно меньшую квоту. В случае, если он внесет эти 10 000 евро в счет погашения части долга, то ежемесячные взносы уменьшатся с 620,74 евро в месяц до 558,67 евро в месяц. Это означает экономию в 10%, то есть на 774,84 евро меньше в год. При уменьшении процентов «интереса» банка на 10%, это экономия 1 173,55 евро. Вариант 2: Сокращаем сроки выплаты ипотеки Итак, физлицо решает не менять размер ежемесячных платежей, однако сократить срок погашения кредита: со 180 месяцев до 161. В этом случае он выплатит ипотеку на полтора года раньше, чем планировалось. При таком варианте процентная экономия составит 20%, то есть 2 373,96 евро. Как видите, в этом примере для экономии лучшим вариантом будет сокращение сроков выплаты ипотеки. Поэтому, прежде чем нырять в воду, нужно внимательно изучить экономическую ситуацию в стране в плане финансовых показателей, свою ситуацию, и посчитать плюсы и минусы разных вариантов уменьшения ипотечного долга. Четкий расчет подскажет наиболее выгодный для вас вариант Налоговая льгота на досрочное погашение ипотеки Наконец, нельзя также не коснуться в этом случае и темы налогов. Многие спрашивают о том, существуют ли какие то налоговые вычеты, льготы при досрочном погашении части ипотечного долга в Испании. Ответ неоднозначный. Дело в том, что вычет на приобретение или реабилитацию был отменен в Испании в 2013 году. Но при этом есть и такие люди, которые могут им воспользоваться – это те, которые приобрели в Испании недвижимость до этой даты. В этих случаях лимит установлен в 9 040 евро за декларацию (в случае брака, супруги которого подают индивидуальные декларации, база вычетов составит 9 040 евро за декларацию, то есть в общей сложности 18 080 евро за двух супругов). Сейчас досрочное погашение в Испании делать выгодно, потому что процентные ставки по ипотеке в стране сейчас исторически низкие. Как проценты по кредиту, так и ипотечные платежи в Испании (los intereses como las cuotas de amortización), выплаченных в течение 2018 года, подлежат вычету для сумм. Поэтому, если в течение прошлого года вы выплатили часть своего займа, помните, что вы должны включить его в следующую Декларацию о доходах. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
  11. Увы, но не все кредиты и ипотеки завершаются выплатой долга и процентов. Бывает и так, что кредит не выплачен. Что происходит в этом случае? Что об этом говорит Закон Испании? А есть и такие случаи: родители предоставляют заемные деньги для покупки детям жилья в Испании. Как потом должен быть истребован долг, и что будет, если его “простить”? Разберемся. Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо (или компания) запрашивает кредит у родственника или ипотеку у финансового учреждения, и он не погашается в срок или до тех пор, пока он не будет востребован. Уже есть мнение закона на этой счет и прецеденты. Так, Верховный Суд Мадрида недавно постановил, что такой долг в Испании не может считаться прощенным только за то, что его не взыскали по истечении срока его действия. Предусмотрена следующая процедура: Если кредит списан, должник должен будет заплатить специальный Налог на наследство и дарение (Impuesto de Sucesiones y Donaciones или ISyD). Этим решением мадридский Верховный суд возражает против толкования такой ситуации испанской налоговой службой (Hacienda), которая считает, что если кредитор не предпринимает шагов по взысканию кредита, то долг фактически аннулируется. Что касается сроков уплаты, то суд считает, что достижение "крайнего срока невыплаченного долга как раз и подразумевает право на иск". Получается, что в Испании кредит может быть списан из-за отсутствия кого-либо претендующего на него? Не совсем так. Право требования сохраняется. Единственный критерий, указанный Верховным судом Мадрида, заключается в том, что обязанность погашения кредита будет аннулирована только по истечении срока давности по гражданским искам, который в Испании составляет пять лет. Впрочем, сам суд признает, что такое толкование приводит к многочисленным проблемам из-за длительного срока давности гражданских исков, которые могут быть прерваны и возобновлены по различным причинам, таким как частичная выплата или признание, - то есть появляются сроки, которые должны были бы быть добавлены к уже длительному первоначальному сроку кредита. Ведущие юристы Испании поддерживают такую интерпретацию, заявляя, что "Любое другое толкование, помимо отсутствия юридической поддержки, привело бы к правовой неопределенности, поскольку нельзя считать, что кредитор отказался от своего права требовать погашения долга в течение "разумного срока", например двух или трех лет, не предприняв никаких действий". Таким образом, списание кредита в Испании будет считаться таковым только в том случае, если истекло право кредитора требовать от заемщика возврата кредита. Но налоговая не спит: должнику все равно придется раскошелиться, даже если его долг прощен, так как в этом случае кредит будет считаться пожертвованием, и должник должен будет выплатить Налог на наследство и дарение (Impuesto de Sucesiones y Donaciones или ISyD). Причем у налоговых органов есть четыре года, чтобы проверить и урегулировать этот налог. Важно то, что предоставление кредита освобождается от уплаты Налога на передачу имущества (Impuesto de Transmissiones Patrimoniales или ITP), но в случае аннулирования кредита кредитором он должен облагаться налогом в соответствии с ISyD. А есть ли налоговые льготы? Или платить налог должны все? К сожалению, в большинстве случаев, если только нет родственных отношений (родители с детьми), получив прощение долга (подарок), нельзя будет воспользоваться налоговыми льготами. Таким образом, выходит, что кредиты между физическими лицами являются более дешевыми, чем запрашивать их в финансово-банковском учреждении, но их налоговая стоимость в случае прощения может быть высокой, так как должник в конечном итоге платит налог на дарение (на всю сумму “подарка”). Поможем с оформлением кредита (как в банке, так и в частном порядке) - для физических лиц и компаний. Подготовка к ипотеке, снижение стоимости затрат и платежей. Консультации, сопровождение. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
  12. 3. Обратная ипотека с “немедленной” пожизненной рентой Hipoteca inversa con renta vitalicia inmediata В случае обратного ипотечного кредита с немедленным аннуитетом, ипотечный кредит полностью направлен на финансирование застрахованных платежей. Арендная плата здесь немедленная, а не отсроченная, как в предыдущем примере, в результате чего клиент начинает получать оплату сразу же, с момента оформления обратной ипотеки. Обратите внимание: если собственник жилья проживет много лет, он все равно будет продолжать взимать эту ренту в течение всей своей жизни и иметь право проживания (узуфруто) в своей квартире до момента смерти. Однако, если он умрет преждевременно, собственник использует незначительную часть пожизненной ренты, и наследники должны будут возвратить банку весь капитал, который был заимствовал, для выплаты ренты. Но такие условия чаще всего вызывают протест. Хочется доказать, что это не так. Проведем аналогию с пенсиями. В случае государственных пенсий каждый предполагает, что он может получать пенсию всю оставшуюся жизнь, но когда-то же самое говоришь о консультации о таком виде обратной ипотеки, людям кажется это несправедливым. Это сложный вопрос лежит в разделе культуры. 4. Пенсия от недвижимости (продаем, но остаемся жить в доме) Vivienda pensión Испанское гражданское право позволяет продать дом, но оставить за собой право на его пользование (узуфрукт). Продавец получает сумму, оговоренную в процессе купли-продажи, но остается в доме до момента смерти (пожизненно). И даже имеет право арендовать его. Сумма, о которой идет речь, сильно зависит от возраста продавца. Если это человек "очень пожилого" возраста, он получит цену, довольно близкую к рыночной стоимости недвижимости. А вот если продавцу 65 лет, то есть он только вышел на пенсию, и довольно далек от средней в Испании продолжительности жизни, покупатель может рассчитывать на значительную скидку, потому что покупатель не сможете распоряжаться жильем в течение еще многих. Не стоит забывать, что, кроме того, продажа "обычного жилья" * которое используется для постоянного проживания), для лиц старше 65 лет освобождается от налогообложения. В частности, прирост капитала (разница между ценой продажи и ценой приобретения), не подпадает налог на прибыль. Но это еще не все. С суммы продажи продавец может, среди прочего, оформить выплату пожизненного дохода (так называемая renta vitalicia), что гарантирует получение пожизненного дохода. Вам кажется, что такой вид обратной ипотеки (номер 4) - супер выгодный? Возможно. Но не все так просто. Вместо всех "плюшек" выступает и один минус - в этом случае наследники остаются абсолютно ни с чем. Они не могут выкупить "заложенное" жилье даже за тут сумму, за которую его отдал собственник. То есть полностью теряют право на наследование. 5. Продажа недвижимости (продаем и инвестируем) Venta de la vivienda Еще одна возможность перевести деньги от недвижимости и получить пожизненный доход. Правда, продавая недвижимость, стоит подумать, где вы будете потом проживать (с семьей, на даче, в доме престарелых...). Как это можно сделать? Покупатель платит вам полную рыночную цену недвижимости, и с помощью этого капитала вы получаете высокий пожизненный доход. Плюсов тут сразу два: как операция по продаже недвижимости, так и вклад этой прибыли в пожизненную ренту имеют очень выгодное налогообложение. Большим недостатком этой формулы является то, что собственник после продажи не может продолжать жить в своем доме и не может оставить его в наследство. Первую часть статьи смотрите по ссылке - Обратная ипотека в Испании. Что это и как это работает? Часть 1 Сколько можно заработать в Испании на обратной ипотеке. Таблица с примерами С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo
  13. О обратной ипотеке вы узнаете из этих статей: Обратная ипотека в Испании. Что это и как это работает? Часть 1 Обратная ипотека в Испании. Что это и как это Работает? Часть 2 С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
  14. У Испании проблема. Увеличение продолжительности жизни и низкий уровень рождаемости делают модель государственных пенсий все более неустойчивой. Все исследования (ОЭСР, научно-исследовательские институты, университеты...) указывают на то, что в среднесрочной перспективе пенсии по старости должны быть ниже нынешних. В то же время “права человека” говорят о том, что пенсия не может быть ниже прожиточного минимума. Что же делать? Желание испанцев покупать дома может быть решением этой проблемы. Высокий спрос на недвижимость в Испании наталкивает на мысль, что обратная ипотека, когда жилье может быть сдано в банк для получения арендной платы, будет все более популярным продуктом. Insituto Santalucía (в сотрудничестве с преподавателями университетов Карлос III и Жауме I и фирма Airos) подготовил исследование, в котором провела анализ различных формул для получения ликвидности от их недвижимости. То есть, просчитаны разные варианты преобразования квартиры в Испании в качестве актива в финансовый или пожизненный доход. Так как формулы очень хорошо объясняют разные варианты получения дохода, я решила ознакомить наших читателей с ними. Обратная ипотека, которая была утверждена 10 лет назад и имела небольшой коммерческий успех, является самой известной формулой, Но есть и другие варианты, такие как аннуитеты или продажа недвижимости. Выделяют пять основных 1. Чистая обратная ипотека Hipoteca inversa pura 75 - летний пенсионер имеет квартиру, стоимостью в 200 000 евро, но ему нужно иметь арендную плату, которая была бы добавкой к пенсии. Он может зайти в банк и получить кредит в размере 100 000 евро. Как гарантия возврата этого капитала (плюс проценты), он предлагает свое собственное жилье. Как правило, этот кредит имеет предельный срок, хотя он также может быть установлен с помощью кредитной линии, из которой рассчитываются нужные суммы, в зависимости от потребностей. Когда кредит закончится, клиент должен вернуть деньги, которыми он распоряжался. Если у вас нет ликвидности, ему нужно будет продать свое жилье. В случае смерти наследники наследуют собственность, но они должны вернуть в банк заимствованные суммы. «Проблема в том, что в Испании существует большая привязанность к собственному месту жительства и большой интерес к оставлению имущества в наследство, но это тоже уже меняется», - рассказывает Педро Серрано, профессор финансовой экономики в Университете Карлоса III в Мадриде, который также участвовал в исследовании. В настоящее время финансовые учреждения предлагают от 50 до 60% оценочной стоимости недвижимости. Одна из немногих компаний, торгующих в Испании обратной ипотекой - Optima Mayores, которая имеет соглашение с португальским банком BNI Europe для выполнения таких операций. 2. Обратная ипотека с отсроченной пожизненной арендной платой Hipoteca inversa con renta vitalicia diferida Обратная ипотека пожизненная является естественной эволюцией обычной обратной ипотеки. В этом финансовом продукте необходимость погашения кредита происходит в том случае, если клиент переживает срок погашения, растворяется, поскольку пожизненная обратная ипотека истечет только в момент смерти. Таким образом, человек может продолжать пользоваться жильем на протяжении всей своей жизни. В практическом плане это два продукта в одном. С одной стороны, это кредит, предлагаемый финансовым учреждением под залог недвижимости. С другой стороны, это страхование в виде пожизненного дохода. Когда это отложено, в первые годы частное лицо получает финансовый доход за счет кредита, и, когда он будет завершен, он начинает взимать пожизненный доход с очень благоприятным налогообложением. Таким образом, пара где жене и мужу 70 и 72 года, которая просит обратную ипотеку, поставив в качестве залога дом 300 000 евро может взимать 215 евро в месяц в течение первых 15 лет, а затем пожизненную арендную плату в размере 140 евро в месяц до смерти обоих. «Может показаться, что суммы низкие, но при анализе с чисто финансовой точки зрения Без Привязок обратная ипотека с аннуитетом может оказаться очень привлекательным вариантом», - говорит Серрано. Сколько можно заработать в Испании на обратной ипотеке. Таблица с примерами Продолжение следует... О еще трёх вариантах обратной ипотеки в Испании читайте в следующей статье. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
  15. Версия 1.0.0

    15 скачиваний

    Формат: пдф Язык: испанский Размер файла: 1 стр Ещё об ипотеке в Испании: Полный путеводитель по ипотеке в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
  16. Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Просмотреть файл Формат: пдф Язык: испанский Размер файла: 1 стр Ещё об ипотеке в Испании: Полный путеводитель по ипотеке в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Автор Владимир Иванов Добавлен 03.12.2018 Категория Недвижимость  
  17. Дорогие форумчане! Если вы – собственник недвижимости в Испании, купленной с ипотекой, вы наверняка уже знаете, что сейчас идет процесс возврата части уплаченных сумм на оформление ипотеки. Об этом я писала в статье… Верховный суд Испании указал, что залогодержателем в данном случае является тот, кто заплатил налог AJD за оформление ипотеки. Сумма сбора составляет от 0,5% до 2% от суммы кредита, в зависимости от автономного сообщества. То есть, для сделки по покупке недвижимости в размере 100 000 евро это может быть сумма от 500 до 2000 евро. Представляем вам модель для обращения в банки. С уважением, Наталия Маджик, юрист, налоговый администратор, специалист по ВНЖ, недвижимости и созданию фирм в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
  18. В 2017 году закон, регулирующий ипотечные займы, претерпел ряд изменений, которые вступят в силу уже в первой половине 2018 года, то есть в ближайшее время. В первой части статьи мы ознакомились с такими важными изменениями, как подготовка договора ипотеки (теперь покупателю банки Испании обязаны вручить ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ договор со всеми расчетами и документами), а также право на бесплатное консультирование у нотариуса и запрет навязывания банками дополнительных услуг. Если вы не читали первую часть изменений ипотечного закона Испании, вы можете вернуться к первой части. Здесь же мы поговорим об изменениях, касающихся досрочного погашения кредита по новому закону, лимитировании штрафов за несвоевременную оплату взносов, ипотечное кредитование ЮЛ и «автономо», контроль за посредниками. 3. Отмена премирования банковских работников по ипотечным договорам Итак, пунктом третьим изменений и важным моментом нового закона является то, что банк больше не может использовать стимулирование работников банка, связанное с поощрением за количество оформленных ипотек, причем ни в каком виде. Это значит, что теперь прямой заинтересованности в продаже «продукта» у сотрудников банка не будет. Кроме того, они должны иметь определенный квалификационный уровень для работы с клиентами, анализируя финансовую благонадёжность заемщика. На простом языке это значит, что работникам придется чаще обновлять свои знания и предоставлять более квалифицированную помощь клиенту. 4. Условия погашения кредита досрочно теперь строго лимитировано Ипотечный договор в любом месте всегда составляется таким образом, чтобы гарантировать определенную сумму прибыли банку. Поэтому при досрочных погашениях ипотеки (частично или полностью), банк берет себе определенный дополнительный процент, который прописан в договоре. По новому закону их размер будет уменьшен, а иногда – отменен. При этом зависимости от формы выплат. Досрочное погашение ипотеки в Испании по новому закону при переменной ставке процента составит: До трех лет действия договора – 0,5%; До трех до пяти лет действия договора ипотеки – 0,25%; Более пяти лет выплаты ипотеки – досрочное погашение производится без удержаний в пользу банка. При фиксированной процентной ставке: До десяти лет действия договора ипотеки – 4%; После десяти лет – 3%. Внимание! Процент при этом насчитывается на сумму досрочного погашения по договору. Также закон устанавливает, что новые лимиты будут касаться только новых договоров, подписанных после вступления закона в силу. 5. Равные возможности финансирования покупки для ФЛ, ИП и ЮЛ Изменения в законе уравнивают права всех форм организации. Новы нормы будут одинаково применяться как к юридическим так и к физическим лицам, так и к индивидуальным предпринимателям («Автономо»). 6. Несвоевременное внесение оплаты по ипотечному договору – ограничение штрафов Новым законом об ипотеке в Испании предусмотрено ограничение лимита штрафа за несвоевременные оплаты. Так, процентная ставка при задолженности может быть увеличена банком максимум в три раза (то есть, если действующая ставка составляет 3%, то при задолженности банк применит максимум ставку 9%). Повышенный процент налагается только на сумму задолженности невыплаченный остаток по договору. 7. Ограничение конфискации имущества при прекращении выплат по ипотеке по новому закону Испании Важное изменение в законе - сопоставление времени невнесения платежа и начала процесса конфискации имущества Ранее банк имел право затребовать полный возврат суммы долга, и, кроме того, начать процесс конфискации имущества, основываясь на трех сроках неплатежа от заемщика. Теперь время неплатежа будет влиять на решения банка, однако задолженность не будет приводить к обязательному началу процедуры конфискации. См. статью Защита прав неплательщиков ипотеки в Испании Как же работают новые правила? В случае неуплат весь срок действия ипотечного договора делится на две равные части, а само наказание зависит от «стажа» заемщика.. Так, при не выплатах в течении первой части срока договора, банк может инициировать досрочное погашение после увеличения суммы долга до 2% от всей ипотечной суммы (сумма займа) либо после девяти не полученных платежей. Если это произойдет во второй половине – то сумма долга должна достигнуть 4% (либо 12 не полученных платежей). Важно, что изменения по ограничению конфискации будут применяться ко всем ипотечным договорам, вне зависимости от даты их подписания. То есть закон устанавливает в этом случае обратную силу для договоров займа, которые существовали еще до введения закона. Скорее всего на такое решение повлияло то, что в Испании ежегодно из-за проблем с оплатой свое жилье теряют около 35 тысяч семей. 8. Упрощенный переход выплат по ипотеке в Испании с переменной ставки процента на фиксированную или на другую систему оплат Предусматривает упрощенный переход с формы выплат процентов одинаковыми суммами (аннуитетный вид) на оплату по дифференцированной схеме. См. Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета и Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Кроме того, станет проще ( и дешевле!)) изменить условия ипотечного соглашения ( новация ипотеки), либо перенос ипотеки в другой банк (суброгация). См. статью Условия ипотеки: новация или суброгация Суммы оплат за внесение изменений в данном случае будут зависеть от сроков действия договора. Так, стоимость внесения изменений в контакты, действующие менее трех лет составит 0,25%. Если договор был составлен более трех лет назад, то дополнительные платежи не берутся. Очень важно, что самая важная статья расходов: нотариальное переоформление новых условий ипотеки и регистрация изменений в Реестре, - теперь станет максимально дешевой (в 10 раз!) Так, за внесение изменений в Реестр устанавливается сумма в € 24, а за их нотариальное оформление - €30. 9. Упрощенное изменение валюты оплат ипотечных взносов в Испании по новому закону Заемщик по новому закону ипотечного кредитования в Испании теперь может в любое время попросить банк изменить валюту в которой платится ипотека на ту, , в которой он получает свой основной доход. También se contempla la posibilidad de que el usuario del préstamos pueda solicitar en un cualquier momento del préstamos la conversión (en euros o en divisas en la que se perciban la mayoría de los ingresos), de una hipotecada firmada en origen en moneda extranjera. 10. Установление контроля над финансовыми посредниками. Реестр посредников Отныне финансовые посредники будут внесены в единый реестр, который ведется Национальным Банком Испании. Причем тут действуют такие правила: Если посредник работает в нескольких автономных сообществах, то он будет контролироваться непосредственно Банком Испании. Если это региональный посредник, то контроль над ним берут на себя региональные органы. Пожалуй, это все самые важные пункты нового договора о ипотеке в Испании. Закон прямо указывает, что после вступления его в силу, все новые ипотечные договоры должны соответствовать новому законодательству. Пункт, касающийся неоплат и санкций к должникам будет применяться ко всем действующим договорам, независимо от даты подписания, так как они улучшают положение обычных граждан. Важно отметить, что власти Испании не выставляют никаких дополнительных требований иностранцам, желающим оформить ипотечный договор. Единственное, что нужно подтвердить – наличие постоянного и достаточного финансового дохода, который надо подтвердить официально. В конечном итоге, специалисты отмечают, что изменения в закон 2018 года делают подписание ипотечного договора значительно более прозрачным и безопасным для потребителя. Основной целью введения данных изменения является предоставление возможности приобрести собственную недвижимость всем, кто в этом нуждается, исходя из вполне понятных и безопасных условий. Узнайте, какие документы нужны для открытия ипотеки в Испании - Документы для получения ипотечного кредита в Испании С уважением, Наталия Маджик©, 2018 Юрист, специалист по недвижимости и открытию бизнеса в Испании, налоговый администратор, автор правовых и экономических обзоров по Испании. Ещё об ипотеке в Испании: Недвижимость в Испании при разводе. Что делать с ипотекой? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке Полный путеводитель по ипотеке в Испании
  19. Важно знать: кредит банками Испании предоставляется гражданам любой страны, независимо от факта проживания/ непроживания в Испании. Главный вопрос, который интересует банк для выдачи вам кредита: наличие у вас сбережений и постоянного дохода не менее 800 евро в месяц. Учтите, Испания предлагает лучшие условия в Европе по ипотеке Вопрос получения финансирования покупки недвижимости в Испании очень важен для всех, кто собирается воспользоваться низкими ставками и приобрести квартиру или дом на побережье Средиземного моря. Теперь покупателям жилья в Испании станет легче. В 2017 году закон, регулирующий ипотечные займы, претерпел ряд изменений, которые вступят в силу уже в первой половине 2018 года, то есть в ближайшее время. Если говорить в общем, изменения законодательства приведут к облегчению процесса для покупателя недвижимости. Сделка, сопряженная с ипотечным кредитованием, станет более доступной даже для тех покупателей, которые покупают недвижимость впервые. Тут и бесплатное консультирование, и лимиты вознаграждений банков и запрет навязывания дополнительных услуг и освобождение или значительное уменьшение оплат при некоторых видах операций со стороны покупателя недвижимости. Основные изменения на 2018 год коснутся таких моментов при оформлении ипотеки как: Этап подготовки ипотечного договора; Условия по выдаче ипотеки банками; Изменения форм выплат ипотечных процентов; Несвоевременная оплата платежей и досрочное погашение. Обо всем этом мы расскажет очень подробно. 1. Подготовка предварительного договора ипотеки по новому закону Испании, бесплатная консультация нотариуса После принятия нового закона об ипотеке, сотрудники банка теперь обязаны предоставить клиенту предварительный стандартный договор на ипотеку, а также всю сопровождающую документацию минимум за 7 дней до даты официального подписания. К сопроводительным документа по ипотеке относят два вида: Европейский стандартизованный информационный лист (FEIN – Ficha Europea de Informacion Normalizada). Карточка предупреждений стандартная (FIAE – Ficha de Advertencias Estandarizadas), включающая информацию о предложениях по контракту. Также, в случае если клиент выбирает выплаты по кредиту с переменной процентной ставкой, обязательно закрепляется документально сумма ежемесячных выплат по кредиту (предварительный расчет ипотеки) При этом кредитующий банк Испании обязан указать в предварительном контракте все расходные статьи заемщика: Оплата нотариальных услуг; Оплата за внесение данных в регистр; Оплата работы хестора (юриста-бухгалтера); Величина налога на прибыль. Таким образом, все расходы и условия ипотеки становятся максимально прозрачными. Кроме того, теперь закон обязывает нотариуса в случае своевременного обращения со всеми документами банка на бесплатную консультацию по сделке. Покупатель может уточнить те пункты, которые вызывают сомнения, узнать, каких оплат можно избежать и какие условия являются необязательными или невыгодными для клиента Как этим правом воспользоваться? За неделю, а именно за семь дней до даты подписания, клиент должен обратиться к нотариусу. В этом случае его услуга будет бесплатной. Нотариус проанализирует все предварительные документы, проверит наличие неточностей и ошибок. Если все соответствует ожиданиям клиента, то он подписывает сертификат о получении информации по ипотечному договору. Этот документ подтверждает, что с документами все в порядке. Советую посмотреть какие документы для ипотеки в Испании требуются от граждан РФ. 2. Выдача ипотеки банками по новому закону ипотечного кредитования в Испании, запрет навязывания дополнительных услуг Очень важный пункт изменений закона отменяет навязывание банками связанных с ипотекой услуг. Согласно новому закону, банк больше не сможет обязать клиента приобретать никакие дополнительные услуги. Имеется ввиду, что при подписании соглашения, никаких обязательных услуг, без которых оно не может быть подписано, не будет. Например раньше очень часто банк ставил условием подписания договора финансирования покупки недвижимости покупку страховки у банка с досрочной оплатой на ближайшие 10, а то и 20 лет. Сейчас это делать запрещено. См. статью Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?, а также Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Однако банк имеет право предложить клиенту купить дополнительные услуги, компенсируя их покупку улучшениями условий по кредиту. К таким услугам могут относиться открытие счета, различные виды страхования (жизни, объекта недвижимости), приобретение кредитных карточек. В обязанности банка входит доказать выгоду приобретения любых дополнительных услуг для клиентов. Внимание! В ряде случаев закон указывает, что возможно применение обязательного страхования жизни заемщика или покупаемой недвижимости. Когда и как это может быть сделано, указано в законе. Главное – что это не будет повсеместной практикой. Внимание! Статья для удобства разбита на две части. Часть вторую вы можете найти по ссылке: Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 2. В ней вы узнаете: об изменениях, касающихся досрочного погашения кредита по новому закону, лимитировании штрафов за несвоевременную оплату взносов, ипотечное кредитование ЮЛ и «автономо», контроль за посредниками. С уважением, Наталия Маджик©, 2018. Юрист, специалист по недвижимости и открытию бизнеса в Испании, налоговый администратор, автор правовых и экономических обзоров по Испании. Ещё об ипотеке в Испании: Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании
  20. Отель "Ametlla Mar" в городе Л'Аметлья де Мар. Испания Адрес: Urbanización Roques Daurades, Cala Bon Capó, s/n, 43860 L'Ametlla de Mar, Tarragona, Испания Тел: +34 977 45 77 91 Особенности отеля: 4-звездочный отель. 20 метров от пляжа. Средняя цена в сезон 92 € / ночь. Отзыв посетителей: Это чудесное место, чтобы провести отпуск с семьей. Мы были в третий раз. Все удобства - первый класс. Дети прекрасно провели время, и нам взрослым тоже очень понравиломь, мы наслаждались бассейном, едой и другими развлечениями. Завтраки, ужины - шведский стол - выбор достаточно большой, всё вкусно. Персонал профессиональный, внимательный, помогали во всём. Ещё о городе Л'Аметлья де Мар: Лучшие рестораны Л'Аметлья-де-Мар, Испания Как доехать до Л´Аметлья де Мар Развлечения и праздники в Л´Аметлья де Мар Достопримечательности Л´Аметлья де Мар Климат в Л´Аметлья де Мар Пляжи L'Ametlla de Mar Отели города Л'Аметлья де Мар Теннисный клуб в городе Л'Аметлья де Мар (Испания,Таррагона)
  21. Как сообщают авторитетные источники, весной текущего года ставка по ипотечному кредиту в испанских банках составила около 3% (на 3,6% ниже, чем за этот же период 2016 года). Падение ставок по ипотечным кредитам, безусловно, связано с финансовым кризисом в стране. Но является ли падение процентной ставки сигналом к активной покупке недвижимости в Испании? Чтобы не подвергаться излишним рискам, необходимо знать, на каких принципах ипотеки в Испании базируются банки. В Испании существует три варианта процентных ставок по ипотечному кредитованию: tasas fijas (фиксированная процентная ставка) – ставка определяется во время подписания ипотечного договора и в дальнейшем не подлежит пересмотру. Сумма платежа известна заемщику и он может планировать свои финансовые затраты; tasas de interés variable (переменные/плавающие процентные ставки) – предусматривают привязку суммы ежемесячного платежа по ипотеке к определенному показателю, например, к EURIBOR - процентной ставке межбанковского кредитования в Европе. Подобные ставки существенно ниже фиксированных, но рост межбанковской ставки в Европе сразу же повысит сумму ипотечного платежа; Комбинированные процентные ставки – сочетание преимуществ фиксированной и переменной ставок. Первое время процентная ставка по ипотечному кредиту фиксирована, в дальнейшем она становится плавающей. Этот вариант ипотечного кредитования наиболее популярен в Испании, так как влечет за собой меньше рисков, чем чистая переменная ставка по кредиту. Да и заемщик может погасить большую часть ипотечного кредита, пока ставка по нему фиксирована. Что ожидает иностранных ипотечных кредиторов в обозримом будущем? Сегодня, в связи с кризисом европейской экономики, процентная ставка EURIBOR имеет предельно низкие показатели. В 2016 году (впервые за всю историю) процентная ставка упала ниже отметки «ноль» и ощутимых движений вверх пока не наблюдается. В июне 2017 года ставка EURIBOR составила -0,1610%. Если учесть, что добрая часть договоров по ипотечному кредитованию предусматривают комбинированную или плавающую процентные ставки, то они напрямую связаны с колебанием уровня ставки EURIBOR. Вот почему нынешних заемщиков ипотеки в испанских банках волнует будущее ипотечного кредитования в Испании. Конечно, можно взять ипотеку под мизерный процент плавающей ставки, но не окажется ли это разорительным в ближайшие годы? Профессиональные игроки рынка недвижимости дают довольно спокойные прогнозы по ставке EURIBOR. Согласно прогнозу портала Apecon, величина Euribor в течение последующих двух лет мало изменится. В 2019 году она достигнет отметки -0,2 %. Но, согласно заявлению руководства ЕЦБ, стимулирование ключевой ставки финансирования, связанной с EURIBOR (0%) , возможно будет сокращено. А это, в свою очередь, может внести коррективы в любые прогнозы. Поэтому, собираясь оформлять ипотечный кредит в испанском банке, помните, чем меньше срок платежа, тем ниже финансовые риски. И, конечно, основательно просчитайте размеры своих ипотечных платежей! Ещё об ипотеке в Испании: Ипотеки 2017 с фиксированной ставкой процента в Испании. 5 выгодных предложений Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация
  22. У вас есть ипотека? Может быть, 2017 год - время, когда стоит ее пересмотреть? Именно сейчас многие банки стали предлагать выгодные условия с фиксированными процентными ставками. Если кто-то не в курсе: фиксированные ставки, которые раньше можно было получить на хороших условиях (в среднем под 3%), вот уже как лет пять в Испании – большая редкость. Да и вообще подобные коммерческие предложения среди банков Испании, как ни печально, встречаются все реже и реже. Конечно, плавающая ставка по ипотекам в Испании – довольно выгодна. Резиденты могут получить ипотеку даже по 1% + Euribor. В самом начале выплат (первый год ) – примерно 2,4% + Euribor. Не так давно я делала обзор по выгодным предложениям банков. Вроде бы и выгодно. Но что будет, если начнется резкий рост Euribor. А это возможно в следующие 3-5 лет. Рынок вполне намекает на такую ситуацию. Поэтому обезопасить себя фиксированной ставкой – очень хорошее решение. Так какова же сейчас ситуация на рынке? В первую очередь, специалисты отмечают, что прогноз о повышении фиксированных ставок процентов по ипотечным кредитам на покупку жилья. В этом году уже повысили процентные ставки такие банки Испании, как Abanca, Liberbank и Banco Popular. Повышает размер фиксированной процентной ставки при ипотечном кредитовании и испанский банк Bankia. Раскроем секрет: в стране осталось всего 5 банков, которые предлагают ипотеки с фиксированной ставкой ниже 3 % годовых (T.A.E.). Банковские консультанты связывают скачок процентной ставки по кредитам с фиксированными процентами с дополнительными затратами, возникающими у банков Испании после принятия судами решений в пользу заемщиков, в том числе и с возвратом средств по оговорке clаusula suelo. Об этом мы писали подробно в статьях: Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Играет негативную роль и вступивший в силу буквально в октябре прошлого года и циркуляр Центрального Банка Испании, по которому все финансовые учреждения страны, должны просчитывать стоимость «одобрения кредитов». Все это привело к тому, что Т.А.Е. (эффективная процентная ставка) в Испании на сегодня колеблется в пределах 3 – 4 %. Хотя многие аналитики отмечают, что еще совсем недавно в Испании ипотечные кредиты предлагались банками в основном с плавающей ставкой процента в 6, а иногда и 7 %. Правда, это касается нерезидентов, где традиционно ставки в два раза выше. По мнению международных специалистов, повышение ставок по фиксированным ипотекам продолжится и в ближайшие месяцы, но это повышение будет незначительным. Это связано с тем, что не смотря на то, что официальная процентная ставка не увеличивается, но центральные банки могут прекратить стимулирование банков Евросоюза, к тому же предполагается в нынешнем году рост %-ных ставок по ипотечному кредитованию в Европе. Вообще, стоит отметить, что в мире финансирования тоже есть своя «мода». Так, ипотеки с фиксированной процентной ставкой стали популярными в прошлом году. Счет того, что они позволяют привлекать клиентов банка - в первую очередь, более низкими выплатами по кредиту, - в течение нескольких лет. Интересно, что экономисты в Испании говорят и о побочном эффекте: рост фиксированной процентной ставки ( когда ставка становится слишком большой) приводит к росту интереса заемщиков к кредитам с плавающей процентной ставкой. Итак, какие же банки Испании сейчас выдают выгодные кредиты с фиксированной ставкой процента? Таких банков в Испании пять. На сегодня только BBVA, Bankinter, Bankoa, Bankia и BMN предлагают своим клиентам ипотечное кредитование с фиксированной процентной ставкой ниже 3 % годовых. Bankоa Самая дешевая, а значит и самая выгодная ипотека с фиксированной ставкой процента сейчас предлагается в Bankоa. Здесь ипотека предоставляется на срок до 15 лет, а T.A.E. составляет всего 2,41 %. Этот испанский банк предлагает такие ипотеки на достаточный длительный срок: 20,25 и 30 лет. Ставка по ним, как видно, немного выше, чем ипотека с плавающей ставкой, но все равно не превышает 3 % годовых. Стоит обратить внимание, недавно Bankоa изменила размер комиссии, взимаемый за открытие ипотеки – она выросла с 0,10 % до 0,30 % от суммы кредита. При этом сумма комиссии не может быть меньше € 525. Ипотека с фиксированной ставкой процента от Bankinter Bankinter - еще один банк Испании, который предлагает в 2017 году очень выгодную ипотеку с фиксированными процентами. Правда, имейте в виду: банк поднял ставки по всем своим фиксированным ипотекам, кроме одной: при ипотеке на срок до 10 лет ставка по-прежнему составляет 2,96 %. В этом году Bankinter немного увеличил размер комиссии за открытие ипотеки. Так, если год назад она составляла €350, то банк взимает за операцию 1 % от суммы займа, но не менее € 500. Ипотека с фиксированной ставкой процента от BBVA Пересмотрел свои условия по ипотекам «фикс» и испанский BBVA. Кто обращал внимание, много лет, вплоть до 2016 году BBVA не поднимал размер фиксированной ставки на ипотеки, взятые на срок до 15 лет. В нынешнем году BBVA несколько поднял размер этой ставки: теперь она составляет 2 % Т.А.Е. для доходов от € 1500 в месяц на одного плательщика (титуляра) или € 2000 для двух плательщиков (титуляров). При доходах менее € 1500 фиксированная ставка по ипотеке в BBVA вырастает в 2017 году до 3,33 %. Ипотека с фиксированной ставкой процента от Bankia Bankia – еще один лидер по выгодным кредитам в Испании. Также, как и похожий по названию Bankoa, финансовое учреждение представляет ипотечные займы на все сроки амортизации (10,15 и 20 лет) - и по ставке ниже 3% Т.А.Е. Что важно - без комиссии, при условии, что клиент привязывает получение своего дохода ( не менее 600 евро) на свой счет в Bankia. Выгодная ипотека от BMN в 2017 году BMN – в лидерах вот уже третий год. И все – благодаря тому, что BMN продолжает удерживать фиксированную ставку процента по ипотечным займам на уровне 2,64 %. Чтобы узнать об этом подробнее, спрашивайте в офисах ипотеку «Hipoteca Mediterrаnea». Другие рейтинги Future Times, хотя и в целом согласен с мнением экономистов в Испании, составил свой список лидеров по ипотекам с фиксированной ставкой процента в Испании в 2017 году. Он выглядит так: Что касается обычных ипотек (с переменной ставкой), то на данный момент список лидеров выглядит следующим образом: Наталия Маджик©, 2017 Юрист, налоговый администратор в Каталонии Автор правовых и экономических обзоров Ещё о банках Испании: Банки в Барселоне. Где выгодней? Банки Испании: лучшие предложения краткосрочных депозитов в 2016 Бизнес в Испании: лучшие счета банков для предпринимателей в 2016 году Лучшие банковские счета в Испании, сентябрь 2016 года Пять случаев, когда испанский банк не может взимать комиссионные Банковский счет с выплатой процентов. ТОП 5 банков Испании Каталония: Как открыть счет в банке. Нерезиденты Как привезти наличные в Испанию?
  23. Если вы в Испании затеваете большой ремонт, то имеет смысл запланировать не только поиск мастеров, материалов, но и подумать над правильным финансированием. Например, о том, что не тратить все свободные деньги (особенно если вы являетесь предпринимателем в Испании и имеете свой бизнес), а взять кредит. И таких людей в 2017 году достаточно много. Согласно, данным последнего исследования обсерватории Cetelem , 23,3% испанцев в течение этого года собираются проводить ремонт в своих домах. Это в два раза больше, чем в 2016 году и в три раза – чем в 2015. По данным этого же исследования, 21% испанцев собираются привлечь для ремонта заемные средства банков. Чаще всего это оформляются в виде потребительского кредита (un préstamo al consumo). Для этого нужно обратиться в свой банк за финансированием, указав цель и план работ (presupuesto). Это юридическое лицо, к которому обращение будущие владельцы просят о цели этого. Тем не менее, некоторые банки имеют в своем портфеле продукции по назначению, именно для ремонта, поэтому стоит изучить именно эти предложения. Список предложений банков для 2017 года для ремонта дома в Испании можно увидеть ниже. В качестве примера мы взяли сумму 10 тысяч евро для кредита на пять лет. Стоит отметить, что в большинстве случаев минимальный размер кредита составляет 3000 евро, а максимум для 100% финансирования – 15 тысяч евро. Исключение – кредит Préstamo Rehabilitación de Arquia, который позволяет просить у банка 60 тысяч евро с полным финансированием. В остальных случаях ( когда ремонт планируется делать элитный, на большие сумм) в банк стоит идти после того, как вы выполнили, как минимум, 20% работ, о чем нужно предоставить фактуры. Погашение кредита на ремонт дома в Испании Конечно, погашение кредита в каждом случае определяется индивидуально. Однако есть и какая-то статистика. Хотя и существуют различия в погашении кредита в испанских банках(plazos de amortización), но диапазон обычно составляет пять- десять лет. Величина комиссии также может отличаться. В некоторых случаях ее вообще может не быть, особенно если вы улучшаете жилье, на которое у вас выдана ипотека. В большинстве случаев за открытие ипотеки берётся сбор (comisión de apertura) в размере до 1,00% . Что касается отношений с финансовой организацией, то нередко банки связывают выдачу кредита с покупкой других продуктов банка. Чаще всего это страховка жилья (un seguro de hogar). Проценты по кредиту на ремонт в Испании ( 2017 год) Процентные ставки по кредиту и другие аспекты в конечном итоге зависят от профиля клиента, который анализируется Департаментом рисков банка (departamento de riesgos). Чаще всего банки предлагают кредиты на ремонт жилья под 5%, хотя вам могут предложить и более льготные ставки. Например: кредит «Préstamo Reforma» от банка «Caixa Guissona» можно взять под 4,40%. Наконец, в последние месяцы наблюдается новая тенденция выдачи кредитов для ремонта дома. Теперь банки стали обращать внимание на энергетическую эффективность недвижимости (clasificación energética de la vivienda), что в Испании подтверждается энергетическим сертификатом. Примером может быть кредит «Préstamo eficiencia energética» от «Caixa Ontinyent», который может быть выдан под 2,00%, если дом может похвастать энергетическим сертификатам высокого уровня, и под 7% - если энергоэффективность дома низкая. Наталия Маджик©, 2017 Юрист, налоговый администратор в Испании Автор правовых и экономических обзоров Ещё о кредитах и ипотеке в Испании: Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo
  24. Ситуация в сфере ипотеки в испанском королевстве зависит от банковской политики, состояния рынка недвижимости и макроэкономической ситуации. В докризисный период банки выдавали ипотечные займы клиентов достаточно активно, однако это в период кризиса привело к серьезным проблемам. В настоящее время испанские банки значительными активами недвижимости. По этой причине они обзавелись собственными риэлтерскими агентствами, а также ввели в штат сотрудников специалистов данной сферы. Поэтому понятно, почему банки прогнозируют, каким будет состояние рынка недвижимости в стране. Такой прогноз совсем недавно был опубликован на сайте одного из крупнейших банков Испании – BBVA. Согласно прогнозу, нынешний год для королевства будет годом роста, а подъем экономики несколько замедлится. Однако, темпов роста будет достаточно для устранения основных дисбалансов. По мнению экспертов BBVA, на процессы восстановления рынка недвижимости будет влиять ряд факторов – позитивных и негативных. Первым фактором специалисты считают рост цен на недвижимость. Подобная тенденция уже наблюдается во многих регионах страны. Как считают эксперты, рост цен будет наиболее заметным в городах королевства. В результате чего рынок недвижимости станет ключевым двигателем экономического роста в течение следующих лет. Также, как считают специалисты, вырастет спрос на квадратные метры. Этому будет способствовать и доступность ипотечного кредитования, а также увеличение спроса на испанскую недвижимость со стороны иностранцев. Также большую роль эксперты отводят спекулятивному спросу – его вызовут поиски выгодных сфер вложения денег при низких банковских ставках. В тех регионах, где наиболее существенно сократилось предложение на рынке недвижимости, вырастут цены и инвестиционный спрос. В первую очередь, подобная тенденция будет отмечаться в крупных городах, где наиболее активными темпами идут процессы восстановления. Второй фактор, который выделяют специалисты, – это увеличение объемов экспорта. Постоянное финансирование сектора производства привело к повышению конкурентоспособности различных отраслей экономики Испании. Согласно прогнозам, процесс продолжится, и экспорт будет только расти. Третьей тенденцией, которая будет отмечена в текущем году, эксперты считают продолжение снижения уровня заработной платы и сохранение стабильности на рынке временных трудовых договоров. Сокращение зарплаты – процесс цикличный. Замедлению процессов роста заработной платы и росту количества постоянных контрактов на рынке будут способствовать такие факторы, как неэффективное трудовое законодательство и недостаток человеческих ресурсов. Дополнительные факторы, на которые специалисты BBVA рекомендуют обратить внимание По прогнозам экспертов банка, в 2017 году страна выйдет на запланированные показатели дефицита бюджета. Этому будут способствовать увеличение количества поступающих в бюджет налоговых платежей, а также отсутствие выборов. Предполагается, что увеличится объем налоговых поступлений от автономий страны, однако, эти дополнительные средства могут использовать не для сокращения дефицита бюджета, а для роста расходов. Это позволит автономиям снизить свою зависимость от центра и получить стимул для своего развития. Также в будущем эксперты ожидают повышение рисков для бизнеса и инвестиций в связи с замедлением роста экономики и окончанием программы Европейского Центробанка по покупке активов. Это может создать неуверенность на рынке, что приведет к опасениям со стороны бизнесменов и инвесторов. Росту неуверенности способствуют проходящие в парламенте дебаты насчет изменений в трудовом законодательстве, а также недавно принятые судебные решения. Это окажет негативное влияние как на общую ситуацию, так и на состояние рынка недвижимости. При этом, как полагают эксперты BBVA, позитивные факторы в 2017 г. будут превалировать над негативными. Чтобы поддерживать рост и эффективность экономики страны, важно придерживаться курса реформ, принятого правительством. Ещё об ипотеке в Испании: Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Ипотека в Испании: стоит ли опасаться тем, кто оформил переменную ставку? Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?
  25. Вы уже приняли решение купить недвижимость в Испании с целью инвестирования, когда можно приезжать в Испанию на отдых, например, на две недели, а в остальное время сдавать жилье, получая хорошие прибыли. В этом случае вы, скорее всего, думаете о том, чтобы взять ипотеку. Разобраться в условиях ипотеки в Испании не так трудно. Но вот что касается ставку по ипотеке - тут нужно подумать. Поэтому знающие люди советуют, как минимум, обращаться за ипотекой в три банка Испании. Стоит отметить, что большинство собственников жилья в Испании платят переменную ставку процента. Давайте немного поговорим об этом. Переменная или фиксированная ставка процента? Многие желающие получить в Испании ипотеку выбирают переменную, или плавающую, ставку процента. Уровень переменной ставки в испанской ипотеке привязан к уровню межбанковской ставки Euribor, которая вот уже на протяжении нескольких месяцев остается на низком уровне. Однако, несмотря на все плюсы, стоит помнить, что такие заемщики в некоторой степени рискуют, так как при повышении Euribor возрастают и их выплаты по ипотечному кредиту. Свойства для ипотеки с переменной и фиксированной ставкой можно изобразить в виде таблицы: (Для тех, кто предпочитает читать с первоисточников, на испанском языке) Переменная ставка (Hipoteca variable) Фиксированная ставка (Hipoteca fija) Интересно, но по статистическим данным, испанцы чаще, чем жители других европейских стран при получении ипотечных кредитов выбирают именно переменные, а не фиксированные ставки. Так, на сегодня около 94 % выдаваемых в Испании займов оформляется именно на условиях переменной ставки. Поэтому рынок недвижимости Испании по сравнению с другими странами Европы зависит в более значительной степени от показателей Euribor. Но тенденции меняются. Уже в 2015 году в Испании подписано на 50% больше ипотек с фиксированным процентом, чем годом ранее: Страх собственников жилья в Испании: не поднимется ли Euribor? По мнению специалистов, вероятность повышения уровня Euribor в Европе на данный момент незначительна. Это может случиться только в случае прекращения действия плана европейского Центробанк по покупке активов. В настоящее же время существенного улучшения положения в экономики стран Еврозоны или высокого роста инфляции здесь не наблюдается. Поэтому, пока европейский Центробанк поддерживает ликвидность валюты в Еврозоне на должном уровне, значительных изменений в ставке Euribor ожидать не приходится. А значит, в Испании пока можно не беспокоиться тем, кто при оформлении ипотечных кредитов выбирает переменную ставку. Финансисты прогнозируют, что уровень ставки Euribor в Испании будет оставаться стабильным при уровне инфляции до 2 %. А по расчетам специалистов ЕЦБ, уровень инфляции в Испании в нынешнем году ожидается на нулевом значении, а в ближайшие два года он вырастет до 1,5 – 1,8 %. Финансисты: без паники, все под контролем! Сложившаяся ситуация позволяет испанским заемщикам пока не переживать за возможный рост переменной ставки по ипотечным кредитам. Но аналитики предупреждают, что в будущем уровень Euribor обязательно возрастет, что повлечет соответственно и повышение переменной ставки. Поэтому испанским заемщикам следует быть осмотрительными, чтобы не взять на себя непомерные обязательства. Фиксированная ставка процента в новых ипотеках Испании Если в переменной ставкой все понятно: она меняется в зависимости от ставки Euribor, то наши форумчане не раз интересовались, а какие фиксированные ставки сейчас применяют банки Испании. Поэтому мы делимся свежей статистикой по банкам Испании, которые предлагают такие ипотеки. Примеры ипотек в Испании с фиксированной ставкой процента летом 2016: Автор: Анабель Фелис, Каталония. Испания Если вам нужна консультация по приобретению жилья в Испанию в кредит, вы можете заказать услугу на сайте. Ещё об ипотеки в Испании: Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц
Яндекс.Метрика