Новое решение Верховного суда усиливает защиту потребителей по кредитным договорам с недействительными условиями. Теперь при возврате неправомерно взысканных сумм проценты могут начисляться с момента каждого платежа, а не только после обращения клиента в суд.
Верховный суд Испании рассмотрел спор, связанный с потребительским кредитом, который первоначально выдал Banco Santander, а затем права по нему перешли к компании Axactor Capital Luxembourg. Договор предусматривал процентную ставку 17,50% годовых, а позднее суд признал соответствующее условие недействительным.
Ключевой вывод нового решения касается не только возврата переплаты. Суд указал, что потребитель имеет право на компенсацию за период, в течение которого кредитор пользовался незаконно полученными средствами. Поэтому проценты должны рассчитываться с даты каждого соответствующего платежа.
История кредитного договора
Речь идет о займе на 20 300 евро, оформленном Banco Santander 27 марта 2013 года сроком на десять лет. Ежемесячный платеж составлял 359,26 евро, а договорная ставка была установлена на уровне 17,50% при годовой эффективной ставке 19,27%.
После прекращения выплат банк 12 июня 2017 года досрочно закрыл договор и предъявил заемщику задолженность. Впоследствии кредитный портфель был передан сначала Axactor Portfolio Holding AB, а затем Axactor Capital Luxembourg S.A.R.L.
В ноябре 2019 года суд признал условие о вознаградительных процентах abusivo — несправедливым и подлежащим исключению из договора. Из расчета задолженности тогда исключили 3 007,23 евро процентов.
Почему решение важно
Верховный суд пересмотрел подход к начислению процентов на суммы, которые потребитель заплатил по недействительному условию. Согласно новому решению №1308/2026, речь идет о полноценном восстановлении положения заемщика, существовавшего до применения незаконного условия.
Таким образом, кредитор должен вернуть не только саму переплату. Он также обязан компенсировать период, в течение которого распоряжался этими средствами. Именно поэтому точкой отсчета для процентов становится дата каждого платежа, а не только момент подачи иска.
Что учитывать потребителям
Решение не означает автоматического перерасчета всех кредитов с завышенными или недействительными условиями. Возможность потребовать возврата и начисления процентов зависит от содержания конкретного договора и обстоятельств дела.
Тем, кто подозревает незаконное списание средств, стоит сохранить кредитный договор, банковские выписки и документы по платежам. Также необходимо отдельно рассчитать суммы, которые были уплачены по спорному условию, поскольку именно даты и размер каждого платежа могут иметь значение при определении причитающейся компенсации.
Похожие темы:
- Прекрасная возможность для испанских ипотечных заемщиков: есть шанс вернуть до 2 000 евро через налоговую декларацию
- В Испании банки терпят поражения в судебных разбирательствах, касающихся ипотечных кредитов
- Облегчение ипотечного бремени в Испании
- Испанская ипотека: инвестиционный перевес над покупателями
