Поиск по сайту
Результаты поиска по тегам 'законы испании'.
Найдено 582 результата
-
Увы, но не все кредиты и ипотеки завершаются выплатой долга и процентов. Бывает и так, что кредит не выплачен. Что происходит в этом случае? Что об этом говорит Закон Испании? А есть и такие случаи: родители предоставляют заемные деньги для покупки детям жилья в Испании. Как потом должен быть истребован долг, и что будет, если его “простить”? Разберемся. Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо (или компания) запрашивает кредит у родственника или ипотеку у финансового учреждения, и он не погашается в срок или до тех пор, пока он не будет востребован. Уже есть мнение закона на этой счет и прецеденты. Так, Верховный Суд Мадрида недавно постановил, что такой долг в Испании не может считаться прощенным только за то, что его не взыскали по истечении срока его действия. Предусмотрена следующая процедура: Если кредит списан, должник должен будет заплатить специальный Налог на наследство и дарение (Impuesto de Sucesiones y Donaciones или ISyD). Этим решением мадридский Верховный суд возражает против толкования такой ситуации испанской налоговой службой (Hacienda), которая считает, что если кредитор не предпринимает шагов по взысканию кредита, то долг фактически аннулируется. Что касается сроков уплаты, то суд считает, что достижение "крайнего срока невыплаченного долга как раз и подразумевает право на иск". Получается, что в Испании кредит может быть списан из-за отсутствия кого-либо претендующего на него? Не совсем так. Право требования сохраняется. Единственный критерий, указанный Верховным судом Мадрида, заключается в том, что обязанность погашения кредита будет аннулирована только по истечении срока давности по гражданским искам, который в Испании составляет пять лет. Впрочем, сам суд признает, что такое толкование приводит к многочисленным проблемам из-за длительного срока давности гражданских исков, которые могут быть прерваны и возобновлены по различным причинам, таким как частичная выплата или признание, - то есть появляются сроки, которые должны были бы быть добавлены к уже длительному первоначальному сроку кредита. Ведущие юристы Испании поддерживают такую интерпретацию, заявляя, что "Любое другое толкование, помимо отсутствия юридической поддержки, привело бы к правовой неопределенности, поскольку нельзя считать, что кредитор отказался от своего права требовать погашения долга в течение "разумного срока", например двух или трех лет, не предприняв никаких действий". Таким образом, списание кредита в Испании будет считаться таковым только в том случае, если истекло право кредитора требовать от заемщика возврата кредита. Но налоговая не спит: должнику все равно придется раскошелиться, даже если его долг прощен, так как в этом случае кредит будет считаться пожертвованием, и должник должен будет выплатить Налог на наследство и дарение (Impuesto de Sucesiones y Donaciones или ISyD). Причем у налоговых органов есть четыре года, чтобы проверить и урегулировать этот налог. Важно то, что предоставление кредита освобождается от уплаты Налога на передачу имущества (Impuesto de Transmissiones Patrimoniales или ITP), но в случае аннулирования кредита кредитором он должен облагаться налогом в соответствии с ISyD. А есть ли налоговые льготы? Или платить налог должны все? К сожалению, в большинстве случаев, если только нет родственных отношений (родители с детьми), получив прощение долга (подарок), нельзя будет воспользоваться налоговыми льготами. Таким образом, выходит, что кредиты между физическими лицами являются более дешевыми, чем запрашивать их в финансово-банковском учреждении, но их налоговая стоимость в случае прощения может быть высокой, так как должник в конечном итоге платит налог на дарение (на всю сумму “подарка”). Поможем с оформлением кредита (как в банке, так и в частном порядке) - для физических лиц и компаний. Подготовка к ипотеке, снижение стоимости затрат и платежей. Консультации, сопровождение. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки
-
Что нужно знать перед покупкой строящегося жилья в Испании?
Elisey SHevcov добавил тему в Недвижимость в Каталонии в собственность
Покупая жильё в Испании, которое ещё строится, стоит помнить о некоторых важных нюансах. Именно о них эта статья. Чаще всего договоренность о покупке строящейся недвижимости в Испании заключается только после ознакомления с прогнозами строительства и его началом. Это неудобно, поскольку инвестор испытывает неуверенность, внося средства и перекладывая на свои плечи обязательство за объект, который можно увидеть пока только на бумаге. Часто инвестор даже не располагает сведениями о репутации строящей компании и её финансовом положении. И вот тут возникает первый и самый главный вопрос: кто защитит инвестиции и даст гарантии выполнения обязательств? Сам покупатель может во многом себя защитить, если будет знать, какие документы и нотариальные моменты ему для этого понадобятся. Административная и юридическая документация на строящийся объект Покупая строящееся жильё, нужно в первую очередь проанализировать документальную сторону вопроса. За помощью лучше обратиться к юристам. Этот шаг позволит быть уверенным в наличии всей документации и её легальности, а в результате гарантирует вам выполнение всех обязательств со стороны застройщика. Что в этом случае нужно проконтролировать? Необходимо заказать Escritura de Compra - этот госдокумент помогает установить, зарегистрирован ли застройщик как один законный собственник земли, где ведётся строительство. Получить в Кадастровом реестре Nota Simple - ещё один документ, который позволит узнать, не обременена ли земля под строительство какими-либо залогами или разбирательствами. Попросить у застройщика квитанцию об оплате налога IBI за последний год. Если этот налог будет не оплачен, то впоследствии перейдёт на нового владельца, то есть покупателя жилья. Запросить информацию об этом налоге также возможно в госучреждении SUMA. Запросить из Кадастрового реестра Certificación catastral и Plan Parcial. В них содержится информация, подтверждающая регистрацию здания и урбанизацию в нем. В Департаменте градостроительства уточнить, законно ли строительство дома и не намечается ли каких-то мероприятий, способных помешать строительству или отсрочить его. Удостоверится, что застройщик имеет Разрешение на строительство (Licencia de Obra) Как только все эти 6 пунктов будут выполнены, и станет понятно, что юридически строительство осуществляется законно, можно будет начать оформление договора купли-продажи. Что необходимо помнить при оформлении договора о купли-продажи? Нужно уточнить общую стоимость возведения объекта, дату окончания работ и заселения, а также даты выдачи сертификата на здание. Узнать первоначальный депозит и график оплаты, обратить внимание на указание конкретных сумм НДС (IVA). Нужно позаботиться о банковской гарантии (Aval bancário Certificado de Garantia) иначе говоря о Страховом сертификате. Сумма гарантии должна быть аналогична сумме платежей, совершаемых покупателем застройщику. Если строительство будет незаконченно, согласно этой гарантии, строящая компания должна будет вернуть инвестору все суммы. Обязательным пунктом договора являются сроки окончания строительства и выдачи всех документов на объект. Необходимо проверить пункт о штрафах за срыв строительства, которые должен будет выплатить застройщик. В отношении инвестора будут прописаны штрафы за несвоевременную оплату строительства. Договор должен содержать все сведения и характеристики строящегося жилья. Чаще всего они указываются в Memoria de calidades - особом приложении к договору. При оформлении договоренности в услуги застройщика должны быть включены все работы по подключению дома к водоснабжению, газоснабжению, электроэнергии и канализации. За счёт покупателя приобретаются лишь счётчики потребления и их подключение, а также газовые баллоны, если централизованное подключение не возможно. Договор должен содержать информацию о доле покупателя в общих расходах. С этой целью создается Сообщество владельцев, а в документе прописываются размеры платежей. Если сообщества нет, то в контракте необходимо прописать долю платежей, зависящую от параметров и оборудования приобретаемой собственности. Застройщик обязан выполнить оплату всех долгов за земельный участок до дня заключения договора Купли-Продажи. Приобретатель жилья должен оплатить расходы за нотариальное оформление Escritura (это официальный договор). А предшествующее этому подписание документов declaracion de obra nueva и Segregación (division horizontal) должен оплачивать Застройщик. Важнейшим пунктом договора являются гарантийные обязательства застройщика на качество объекта (10 лет), для этого у застройщика должна быть особая страховка. Информация о ней тоже вносится в договор. К тому же строящая компания должна выдать гарантию на качество материалов (3 года) и на отделку (1 год). Последние 24 месяца страховкой не покрываются. Важно знать! При оформлении необходимо заключить два контракта: Compra-Venta, заключаемый непосредственно со строительной компанией и второй, подготовленный нотариусом и основанный на первом контракте после пополнения депозита, присвоения номера налогоплательщика Escritura, этот договор уже финальный. Документы, необходимые для завершения сделки: Licencia de Obra - разрешение на строительство. Документ государственного образца, подтверждающий, соответствие проектных работ нормам и регламентам градостроительства. Aval bancário - банковская гарантия. Позволяет вернуть все направленные покупателем средства на возведение жилья + 6% годовых, если застройщик по каким- то причинам не может его окончить. Declaración de Obra Nueva - декларация о проведении работ. Этот документ свидетельствует, что строительство верно занесено в кадастр, и все составляющие части объекта в него занесены. Как только дом будет построен, нужно его зарегистрировать. Для этого понадобится следующее: Certificado Final de Obra - этот сертификат разрешает строительство, выдается он Архитектором проекта. Licencia de Obra - документ от мэрии города, разрешающий строительство дома. Licencia de primera ocupacion - документ, разрешающий заселение жильцов, выдаётся мэрией после комплексной проверки соответствия плана и здания, его безопасности. На что придется потратиться покупателю: Услуги нотариуса. Пошлина в Земельный кадастр НДС (в Испании IVA) Гербовый сбор (чаще всего около 1%) Услуги адвоката, оплата договоров по коммунальным услугам, ипотечные платежи и пр. Ещё об недвижимости в Испании: Какую квартиру купить (арендовать) или как влияет ориентация жилья в Испании на его удобство Как правильно купить квартиру в Барселоне? Фотографируем квартиру правильно, чтобы успешно сдать ее в аренду Как арендовать жилье в фонде социального жилья Испании? (piso del fondo social de viviendas) Несколько советов от экспертов по аренде коммерческого помещения в Испании Как менялись цены на аренду жилья в Испании в прошлом году Средние цены на аренду жилья в Испании по регионам, инфографика Как правильно выставить фактуру при туристической аренде жилья в Испании? -
Владельцы ресторанов недовольны политикой мэра Барселоны
Владимир Иванов добавил новостей в Экономика и бизнес
Новости Испании, Catalunya.ru© Рестораторы негодуют из-за того, что в скором времени вырастет плата за использование террас. В ходе встречи представителей ресторанного бизнеса, которая недавно прошла в Барселоне, участники согласились с тем, что политика городских властей только нанесет вред сфере общественного питания. По мнению рестораторов, дополнительные платы в первую очередь ощутят на себе простые посетители. Поскольку бары и рестораны будут вынуждены поднять цены или вовсе закрыться. Также в секторе может вырасти безработица, т.к. многие официанты будут уволены. Например, на проспекте Мистраль за террасу на 8 столиков придется платить 4989 евро вместо 1591. А на улице Адмирал Чуррука оплата террасы вырастет с 874 сразу до 4989 евро. Источник: Catalunya.ru. Новости ресторанов Похожие темы: Барселона готовит новое Соглашение по террасам для местных ресторанов Новый закон обяжет испанские рестораны отдавать остатки еды нуждающимся В ресторанах Испании с 2014 года будет официально запрещено повторное использование оливкового масла В Барселоне появится ресторан Энрике Иглесиаса -
54 Суда Испании, которые созданы для рассмотрения дел о возврате излишне уплаченных сумм по кабальным условиям ипотеки, будут работать еще 6 или 12 месяцев, в зависимости от их уровня загруженности. Об этом сообщили руководители этих судебных органов (Генеральный совет судебной власти, Министерство юстиции и представители Автономия Испании), которые приняли решение о продлении срока действия плана работы специализированных судов. "Через два с половиной года с момента введения этой меры (судебные возвраты начали действовать 1 июня 2017 года) уже можно определить, где План будет продлеваться еще на один год и где - на шесть месяцев", - подчеркивается в коммюнике. Это очень важное решение, так как, как вы помните, последний срок подачи заявлений о возврате излишне уплаченных сумм по ипотеке можно было подавать 23 декабря 2019 года. Но Правительство Испании приняло во внимание перегруженность судов и решило продлить срок рассмотрения. Дело в том, что такие суды в Испании уже получили более 400.000 заявлений о возврате излишне выплаченных сумм (в том числе требования по земельным положениям clausula suelo, досрочному погашению, мораторий на проценты, расходы на оформление ипотеки или мультивалютные ипотечные кредиты), хотя за все это время рассмотрено только одна треть из них. Вы не в курсе, что деньги можно вернуть? Обязательно прочитайте мои статьи: 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Руководство для пострадавших от ипотеки IRPH в Испании: кто может претендовать и сколько денег вы получите? Четыре ипотечные положения, которые были объявлены законом Испании кабальными Что считается кабальными условиями в испанском ипотечном договоре? Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Основания рассмотрения: gastos de formalización de hipoteca, demandas por cláusulas suelo, intereses moratorios, vencimiento anticipado, o hipotecas multidivisa. Следует отметить, что в настоящее время, помимо этих 54 специализированных судов, работают еще 106 судей, в соответствии с «Планом о мерах поддержки и укрепления», принятыми Генеральным Советом судебной власти. Развертывание этих мер было признано необходимым во всех автономиях, за исключением Ла-Риоха. В рамках этого плана в конце года Испании будут определены конкретные потребности каждого региона Испании и и меры, которые необходимо будет принять в каждом конкретном случае. *Вам нужна консультация по ипотеке или покупке, продаже, аренде недвижимости? Не откладывайте! Обращайтесь сейчас. Разберем вашу ситуацию, подскажем, подготовим к ипотеке, сократим на 20-30% изначально предложенную сумму платежей. Это – не обещания, а проверенная практика. Конфиденциальность. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Почему стоит пересмотреть свою ипотеку в Испании? Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? -
Модель обжалования в банк комиссий, признанных судом Испании недействительными
Владимир Иванов добавил файл в Недвижимость
Версия 1.0.0
0 скачиваний
Содержание: Один файл для заполнения, образец Составлен юристом в соответствии с требованиями закона на конец 2019 года Язык: испанский Формат: пдф Инструкция по заполнению и высылке документа тут: Как составить и выслать претензию для обжалования в банк комиссий, признанных судом Испании недействительными Ещё об ипотеке в Испании: Полный путеводитель по ипотеке в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo -
Модель обжалования в банк комиссий, признанных судом Испании недействительными
Владимир Иванов добавил тему в Каталония. Испания. Форум
Модель обжалования в банк комиссий, признанных судом Испании недействительными Просмотреть файл Содержание: Один файл для заполнения, образец Составлен юристом в соответствии с требованиями закона на конец 2019 года Язык: испанский Формат: пдф Инструкция по заполнению и высылке документа тут: Как составить и выслать претензию для обжалования в банк комиссий, признанных судом Испании недействительными Ещё об ипотеке в Испании: Полный путеводитель по ипотеке в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1 Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Автор Владимир Иванов Добавлен 04.12.2019 Категория Недвижимость -
Сразу предупреждаю - это сложная тема, она дана исключительно с целью дать ориентир, для объяснения базовых понятий и понимания своего права требовать возврата излишне выплаченных сумм. Поэтому для полной картины обязательно проконсультируйтесь с юристом! Основной ориентир недействительности – это всегда комиссии на пользу банка, которые компенсируются за счет заемщика. Последние изменения в законе их запретили. И их можно возвратить. Ниже – дана инструкция и ссылка на образец претензии. Основания на испанском Aquí tienes un escrito de reclamación de comisión por descubierto para presentarlo en tu banco y reclamar tu dinero. Estas comisiones abusivas también son llamadas comisiones por saldo deudor. El cobro de comisiones por descubierto tan elevadas está prohibido: Los cargos de entre 35 y 50 euros que suelen cobrar los bancos por los descubiertos por cuenta son abusivos y puedes reclamarlos. Las comisiones por descubierto no pueden superar en ningún caso 2,5 veces el interés legal del dinero, es decir: nunca más de 7,5% de la cantidad del descubierto (el interés legal del dinero en 2018 es del 3%). Por ejemplo: para un descubierto de 100 euros, nunca podrían cobrar más de 7,5 euros. En caso de superar esa cantidad, son contrarias a los Criterios del Banco de España. Está prohibido el cobro de comisión por descubierto cuando se produce únicamente como consecuencia de las distintas fechas de valoración atribuidas a los ingresos y reintegros en la cuenta corriente. También hay jurisprudencia al respecto. Как подать претензию в банк Испании и возвратить деньги? Скачайте образец - Модели обжалования в банк комиссий, признанных судом Испании недействительными Заполните его, распишитесь, поставьте дату Сделайте копию и отнесите образец и копию на почту, чтобы выслать ее через Бурофакс. Попросите работника почты поставить печать на копию высланного заявления, сохраните квитанцию о высылке и оплате. Куда высылать: в адрес службы поддержки клиента ВАШЕГО банка (Servicio de Atención al Cliente). Закон разрешает просить возврата излишне выплаченных сумм за 6 лет перед подачей заявления. Подождите ответа, и, если вам откажут или не ответят в течение 2 месяцев, обращайтесь в вышестоящую инстанцию. Официальная страница и контакты здесь: Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Срок ответа – 6 месяцев С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Почему стоит пересмотреть свою ипотеку в Испании? Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo
-
Верховный суд Испании аннулирует комиссию, взимаемую банком при неуплате ипотеки. Как ее оспорить?
Наталия Маджик добавил тему в Банки и страхование
Ура! Список кабальных условий ипотеки в Испании расширился. Еще одно условие ипотеки признано кабальным и подлежащим возврату. Первая палата Верховного суда впервые вынесла решение о комиссии, которую банки автоматически взимают с заемщиков, которые частично или полностью не уплатили ежемесячную плату за ипотеку. Речь идет о комиссии по претензиям в отношении должников (comisión por reclamación de posiciones deudoras), и Высокий суд признал ее недействительной. Эту комиссию вы можете найти в четвертом пункте ипотечного договора, и ее сумма варьируется в Испании в среднем от 20 до 40 евро (в зависимости от суммы займа) каждый раз, когда заемщик не заплатил квоту или ее часть. Кроме того, банк не удовлетворяет свой интерес только этой надбавкой к оплате, но еще и взимает проценты за просрочку платежа, что приводит к двойному штрафу заёмщика (или компенсации) в пользу банка. Верховный суд считает, что это комиссия (в конкретном случае рассматривалось дело по Kutxabank), не отвечает требованиям Банка Испании, потому что она возникает как 1) двойная компенсация в пользу банка и 2) как автоматическая санкция, что дискриминирует периоды просрочки (они оговорены в новом законе по ипотеке в Испании), в результате чего достаточно неплатежа одного взноса в запланированную дату платежа, чтобы, помимо начисленных процентов, банк автоматически взимал эту комиссию. Верховный отмечает, что должника следует, как минимум, уведомить, и не следует исключать возможность, что это увеличит фактические расходы банка (не одно и то же беседа с клиентом в офисе, уведомление через простой телефонный Звонок, или необходимость послать письмо по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или burofax, или сделать нотариальное требование). Высший суд Испании обращает внимание, что неопределенность комиссии порождает злоупотребления, поскольку она добавляет к процентам за просрочку еще один вид наказания, причем за ту же концепцию: невыплату ипотечного взноса. Кроме того, такое положение, как судебное преследование, содержит изменение бремени доказывания в ущерб потребителю, что также может повлечь за собой запрет, предусмотренный в ст. 88.2 TRLGCU. Решение Верховного Суда опирается на прецедентное право Европейского правосудия, а именно – на решение суда Европейского Союза от 3 октября 2019 года (дело C-621/17, Gyula Kiss). La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 3 de octubre de 2019 (asunto C-621/17, Gyula Kiss) ha establecido, respecto de los gastos que puede conllevar un contrato de préstamo, que el consumidor debe poder comprobar que no hay solapamiento entre los distintos gastos o entre los servicios que aquellos retribuyen. Суд установил, что в отношении расходов, которые могут быть связаны с кредитным договором, потребитель должен быть в состоянии проверить, что нет несоответствия между различными расходами или между услугами, которые они платят. Эта ситуация затрагивает еще один пункт договора, на который стоит обратить внимания. Это пункт о РИСКАХ неуплаты по ипотеке. Тут мы видим, что STJUE от 26 февраля 2015 года (дело c-143/13, Matei), касающееся, в частности, так называемой «комиссии по риску», заявила, что оговорка, позволяющая, без каких – либо коллизий, выплатить простой кредитный риск, который уже покрывается юридическими и договорными последствиями дефолта, может быть также признана кабальным условием. «comisión de riesgo», declaró que una cláusula que permite, sin contrapartida, la retribución del simple riesgo del préstamo, que ya está cubierto por las consecuencias legales y contractuales del impago, puede resultar abusiva. Интересно и то, что эта комиссия по риску неуплаты уже на практике была признана несколькими региональными судами на уровне провинций Испании кабальным условием. Причем на том основании, что заемщик платит деньги уже за неуплату, без установления факта нарушения договора, что не соответствует реальной стоимости услуги, оказываемой банком или реально причиненного вреда. И такая услуга предназначена только для финансового учреждения, который заинтересован исключительно в том, чтобы требовать и вовремя получать оплату. Как требовать неоправданно взимаемые суммы Как поступить с претензией в отношении сумм, взимаемых в результате применения комиссии по претензиям к должникам (сomisión por reclamación de posiciones deudoras, comisión de descubierto o comisión por posiciones deudoras)? Es injusto, si tu banco te cobró por el impago de una o varias cuotas hipotecarias, de manera parcial o total, el importe que aparece en su escritura de hipoteca por ese concepto (recuerde que lo podrá encontrar en la cláusula cuarta de las financieras, titulada “comisiones” Если ваш банк взимает с вас какие-то комиссии, например, за риск неуплаты, другие, о которых говорится в решении Высшего Суда Испании, частично или полностью, сумма, на основании указанного в вашем ипотечном письме условия (помните, что вы можете найти его в четвертом разделе договора ипотечного займа, озаглавленном "комиссионные"), вы должны выполнить следующие шаги: Указав каждую сумму, взимаемую за эту концепцию, и ее дату, вы должны направить претензию в службу поддержки клиентов финансовой организации, требуя возврата этих сумм плюс законные проценты, рассчитанные с каждого сбора, -до той даты, пока вы не получите возмещение. Если в течение двух месяцев вам не ответили или у вас есть отрицательный ответ банка, нужно обратиться с просьбой о недействительности такого положения. Признание таких положений недействительными имеет те последствия, что банк обязан вернуть вам выплаченные суммы плюс законные проценты. Для такого судебного разбирательства обязательно участие адвоката и прокурора. Следует иметь в виду, что условия ипотечного договора, которые вы обжалуете через иск в соответствии с решением Верховного Суда от 25 октября 2019 года, должны быть объявлены недействительными до получения возмещения сумм, неоплаченных этой комиссией, на основании судебного решения. Потому что иск, который такие решения объявил недействительными, касается дела по Kutxabank, поэтому юридически положения, введенные другими банками и договорами, не затрагиваются непосредственно этим решением, но берут его за образец для обжалования. Источник: sentencia 556/2019, de 25 de octubre Истец: La Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN), ответчик: Kutxabank С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Почему стоит пересмотреть свою ипотеку в Испании? Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? -
Новое решение конституционного суда Испании на налог plusvalía при продаже недвижимости
Наталия Маджик добавил тему в Налоги в Каталонии
Очень хорошая новость для собственников жилья в Испании Конституционный суд Испании, принял решение о незаконности муниципального налога на прироста капитала для случаев, когда сумма налога превышает прибыль от продажи. Пленум Конституционного суда единогласно признал неконституционным налог plusvalía, известный как муниципальный прирост капитала, когда деньги, которые должен заплатить гражданин, превышают сумму, которую он получил от продажи жилья. Таким образом, трибунал ответил на вопрос, поднятый 32-м мадридским судом. Постановление, которые было принято судьей Педро Гонсалес Тревихано, гласит, что, если есть прибыль с отчуждения недвижимости (продажа или дарение имущества) и налог, который установлен муниципалитетом за прирост капитала, больше, чем прирост капитала по факту, то это незаконно, так как по факту, налог устанавливается как, цитирую, «налог за несуществующий, виртуальный или фиктивный доход». Это, по мнению испанского суда, приводит к чрезмерному налогообложению собственника, то противоречит конституционным принципам (ст. 31.1 Конституции Испании). Суд ограничивает ситуации, которые могут быть пересмотрены, только теми ситуациями, которые не вступили в силу на дату опубликования этого решения. В случае, поднятом в мадридском суде, прибыль, полученная продавцом в результате двух сделок купли и продажи имущества, составила сумму 4.343, 67 евро, в то время как расчет муниципального налога на прирост капитала потянул на 3.560, 02 евро. То есть, «налог составлял 83,89% от общей полученный прибыли, что несоизмеримо». Но, кроме того, мадридский суд напомнил, что закон не учитывает совсем, что у продавца еще есть множество расходов по сделке, таких как: Закрытие ипотеки cancelación de la hipoteca Реестр (registro) Энергетический сертификат (certificado energético) И разница между приобретением недвижимости и ее передачей новому владельцу – всего 3.473, 90 евро. Таким образом, в случае признания этих расходов налог, подлежащий уплате непосредственно, даже будет превышать полученную прибыль. Поэтому, прежде чем рассматривать дело, мадридский суд поставил вопрос о незаконности такого налога для таких случаев, в Конституционный суд на том основании, что налоговые правила в этих случаях могут нарушать ряд конституционных принципов, предусмотренных статьей 31 Конституции. И действительно, Конституционный суд дал на основании этого запроса основания полагать, что в этих случаях нарушаются конституционные принципы экономического налогообложения, а не конфискации. Такое решение Конституционного суда Испании очень важно для собственников жилья, потому что такие ситуации на практике происходят довольно часто. "И муниципалитеты использовали отсутствие решения Конституционного суда, чтобы продолжать требовать налог для налогоплательщиков". И это еще не все! Однако, ведущие юристы Испании говорят о том, что Постановление Конституционного суда – лишь первая ласточка. На основании принятого решения суду придется решить и другие вопросы, связанные с налогом plusvalía. Например, необходимо будет определить, какой процент налога считается конфискационным. Суд предложил считать это таковым, когда налог, подлежащий уплате, превышает 50% от полученной прибыли. Однако пока по этому вопросу согласия не достигнуто, поэтому нужно следить в ближайшие месяцы за новостями Кроме того, суд предложил, чтобы при выполнении этого расчета учитывался не только муниципальный налог на прирост капитала, но и остальная часть налогов, облагаемых передачей недвижимости, например, тот же подоходный налог. Не стоит забывать и о других решениях суда, связанных с муниципальным приростом капитала. Если вы собираетесь продавать недвижимость – обязательно проконсультируйтесь с юристом. Следите за публикациями! Живите в Испании комфортно! С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё о налогах в Испании: Для тех, кто делает налоговые вычеты за оплату школы ребенку в Испании А вы знали? Расходы на ремонт жилья в Испании для аренды можно вычесть из налоговой декларации Какие виды деятельности в Испании не облагаются НДС? Ставки НДС В Испании и Европе Подоходный налог и упрощенный режим НДС для всех категорий населения на 2019 год Должен ли собственник жилья в Испании с окупасами платить налоги? Об изменениях в налоговом законодательстве Испании Сколько налоговых вычетов получат резиденты Испании в 2018 году? Инфографика Сколько платят в каждом регионе Испании налогов за наследство и при покупке недвижимости в 2018 году. Инфографика -
Пришло письмо счастья с налоговой о доплате налога за покупку квартиры
Melissa добавил тему в Налоги в Каталонии
Много слышали про «письма счастья» с налоговой, но никогда не думали, что это коснется нас. И никогда не думали, что еще и будем рады за это платить. Но теперь проблема есть и боимся нарваться на штрафы. Платим ипотеку. А по письму счастья должен быть был последний месяц. Причем интересно то, что когда должны были снять со счета деньги ....не сняли, это еще больше напрягает. Уже три дня как ждем. Кто-то сталкивался, подскажите, что делать, куда бежать? Обжаловать или соглашаться? Банковские работники ничего не знают... Спасибо заранее. -
Субсидия на отопление в Испании с 2019 года: что это и как это работает?
Наталия Маджик добавил тему в Строительство и ремонт и обустройство
С 1 января 2019 года в Испании начинает действовать новая программа по защите некоторых категорий населения на период зимы. Она коснется, по предварительным подсчетам, 70-80% населения Испании. 15 октября Совет Министров утвердил Субсидию в рамках социального обеспечения (Королевский указ № 15/2018), которая является частью неотложных мер по обеспечению энергией и защите населения в рамках национальной стратегии борьбы с «энергетической бедностью», которая устанавливает среднесрочные и долгосрочные цели. Что такое субсидия на отопление в Испании? Социальная субсидия на отопление - это прямая помощь для оплаты общего потребления: горячей воды в доме (без какой-либо дискриминации по типу используемой энергии, будь то газ, электричество, топливо). Эта помощь к с счету за отопление будет нести правительство, то есть финансирование будет проходить из национального бюджета, а автономии будут ими распоряжаться. Субсидия на отопление будет выплачиваться сразу на банковский счет плательщика. Право на субсидию будут иметь те же категории населения Испании, которые имеют право на социальную субсидию за свет (доход до 15 тысяч евро в год). Напомним требования для bono social: Для тех, кто имеет право на bono social 31 декабря 2018 года (за год до оплаты: она будет выплачена в течение 2019 года) Многодетные и неполные семьи (главная новинка) Пенсионеры (пенсионеры) Лица с постоянной инвалидностью с минимальным текущим пособием Инвалиды, равные или превышающие 33%, или что любой из членов семьи находится в зависимости от степени II или III степени. Семьи с низким доходом (равным или меньшим, чем 1,5 IPREM, то есть 11 279,39 евро в год Семейные единицы с низким доходом с детьми-иждивенцами (в зависимости от количества иждивенцев) меньше 2 IPREM) Жертвы гендерного насилия или терроризма Социальные субсидии на отопление действуют и в других странах Европы В Европе есть много стран, которые предлагают социальную субсидию за электричество и газ, и в зависимости от каждой страны требования и размер помощи отличаются. Например, в Бельгии закон запрещает прекращение энергообеспечения из-за неуплаты некоторым категориям населения, а стоимость услуг для льготников часто покрывается поставщиками, правительством и гражданами (через налоги). Во Франции и Великобритании запрещают прекращать подачу электроэнергии за неуплату в холодные месяцы, известные как «период перемирия» (с 31 декабря по 31 марта), причем в обеих странах именно правительство берет на себя общую стоимость услуг энергии. В Италии помощь предоставляется из общего бюджета и составляет 20% годовой стоимости электроэнергии и 15% газа. Напротив, в Португалии социальная помощь за электроэнергию и газ предполагают компании, производящие электроэнергию (помощь 33,8%), и газ, потребители, у которых есть эта поставка (помощь 31,2%). Какие требования нужно выполнить для получения помощи на отопление? Условия для назначения субсидии на обогрев в Испании - такие же, как условия для bono social по электропотреблению. Это две субсидии, которые дополняются и применяются вместе. По этой причине, только те потребители, которые получили bono social по состоянию на 31 декабря, смогут получить помощь по счету за отопление. Величина субсидии на обогрев в Испании Впервые экономическая помощь будет зависеть от климатической зоны, в которой расположено жилье, и степени уязвимости заявителя. На данный момент Правительство Испании установило минимальную помощь в размере 25 евро и максимальную 130 евро (для потребителей с низким доходом и проживающего в очень холодном районе). Социальная помощь за отопление будет применяться только в холодные месяцы и будет выплачиваться в виде единого платежа на банковский счет плательщика, в качестве прямой помощи потребителю. С уважением, Наталия Маджик © 2018, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё о недвижимости в Испании: Государственная помощь 2018-21 по реабилитации жилья в Испании Субсидия в 6000 на восстановление жилья в Испании Жилищная программа в Испании по реабилитации жилья в схемах (раздел 5. 6.7) Новая Жилищная программа Испании облегчает процесс аренды в регионах Жилищная программа помощи в аренде и покупке жилья в Испании снова заработает в 2018 году Жилищная программа Каталонии: основное Жилищная программа Каталонии. Часть 1 Помощь по покупке жилья и аренде для молодежи в Испании с 2018 года Испания: помощь по аренде жилья или его содержанию для лиц от 65 лет, проживающих в Испании -
Не так давно я писала о том, как вернуть деньги по ипотеке, а именно расходы, которые Европейский Суд счел кабальными для заемщика. Мне много писали в личку, спрашивали о том, можно ли вернуть деньги по IRPH*? Поэтому я решила написать эту статью и кратко ответить на все вопросы. *Прим. IRPH - индекс референтного ипотечного кредитования Самое главное, что нужно знать: Суд Европейского союза рассматривает возможность осудить применение индекса IRPH из-за отсутствия «прозрачности» для заемщика. Рассказываем, кто может претендовать на возвраты и какая сумма может быть возвращена. Генеральный адвокат Суда Европейского Союза (TJUE), Мачей Шпенар (Maciej Szpunar), представил 10 сентября 2019 года свои выводы о возможном рассмотрении от IRPH - индекса, к которому привязана маржа около миллиона ипотечных кредитов в Испании, как кабального. По словам Шпунара, банки должны были объяснить своим клиентам, что такое этот индекс, прежде чем включать его в контракты, что позволило бы пострадавшим сэкономить деньги, если они не получили своевременных объяснений. Этот индекс сейчас рассматривается, и нет сомнений, что он будет признан кабальным. Идет речь только о технических деталях. Решение Европейского суда, ожидается к 2020 году, и оно однозначно будет осуждать банки за отсутствие прозрачности в применении индекса референтного ипотечного кредитования. Когда индекс IRPH считается кабальным условием? В своих выводах Шпунар уверяет, что IRPH должен подчиняться "контролю прозрачности"” То есть, если банк хочет использовать его в качестве основы ипотеки, он должен объяснить клиенту, в чем он состоит: каково его определение, как он рассчитывается и какова его динамика, чтобы облегчить его сравнение с другими индексами, такими как EURIBOR. В случае отсутствия такой прозрачности, судья может счесть его включение в договор кабальным и, следовательно, недействительным. Таким образом, все заемщики, которым не было хорошо объяснено, что такое индекс IRPH, могут претендовать на то, чтобы им пересчитали ипотеку и вернули излишне выплаченные суммы. В принципе, этот критерий будет применяться ко всем кредитным организациям, которые использовали IRPH: финансовым организациям (еще действующим), кассам и банкам (не ведущих деятельность с 2013 года). Могу ли я уже обратиться в банк Испании с требованием о возврате излишне выплаченных сумм? В данный момент с такими заявлениями пока следует повременить. Несмотря на неоднозначность высказываний о противозаконности применения IRPH для ипотеки в Испании, высказывания даже генерального адвоката Европейского суда не имеют обязательной силы. Важно следить за новостями и дождаться окончательного решения суда Европейского Союза, которое будет вынесено в начале 2020 года. Не советую рисковать, даже ссылаясь на практику испанских судов Потому что дела, которые решались в пользу заемщика по индексу IRPH, смежные с другими нарушениями. Что касается «чистых разбирательств», то Верховный суд Испании пока на практике считает, что IRPH не является кабальным индексом. Именно поэтому в настоящее время не рекомендуется претендовать на этот индекс в суде. У меня ипотека привязана к IRPH. Можете ли ее пересчитать? Да, сейчас есть способы удалить этот индекс, чтобы уменьшить долю ипотеки, - еще до того, как «созреет» решение CJEU. Первый вариант – просто обратиться с письменным заявлением к банку, с просьбой сменить условия ипотеки по IRPH на euríbor (или перейти на фиксированную ставку). Этот процесс называется новация ипотеки. Но будьте осторожны, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Банк при подписании может включить условие о том, что вы согласны с тем. Что вам просто изменят условия и претензий не имеете, что не позволит ей впоследствии обратиться в суд с требованием о возврате излишне выплаченной суммы. Другим способом избавиться от IRPH может быть смена банка, будь то смена кредитора (subrogación de acreedor) или подписание новой ипотеки для отмены текущей (constitución de una nueva hipoteca), но это несколько более дорогостоящая процедура. В этих случаях не нужно будет беспокоиться о соглашениях,которые потом не позволят возвратить деньги и, если CJEU объявит неправомерное применение индекса IRPH, даст возможность заемщику предъявить предыдущему банку претензию и возврата той суммы, что была взыскана неправомерно. Сколько нужно можно вернуть через банк? В случае, если европейское правосудие даст положительное решение в пользу «тех, кто пострадал от ипотеки», то они смогут вернуть то, что они заплатили больше за использования индекса IRPH, с полным применением порядка ретроактивности*, как это произошло, например, с земельными положениями (clausula suelo). То есть банку придется возвращать заемщикам то, что он взимал с них неправомерно, начиная с момента подписания ипотеки. Прим*: ретроактивность – обратная сила закона, распространение решений, положений закона на условия, которые возникли задолго до их вынесения. Но о каких суммах можно говорить? CJEU или, в противном случае, испанская национальная судебная система должна была установить, какой процент, маржа будет использоваться для расчета того, что было выплачено больше по причине применения IRPH. Тут три варианта, о которых сейчас и идет спор: Ставка 0 %, Только дифференциал или тот же дифференциал, добавленный к EURIBOR. Приведем пример: Предположим, что у нас была ипотека на сумму 150 000 евро на 25 лет с интересом IRPH лиц плюс дифференциал 0,25%. В таком случае вот на что бы мог претендовать заемщик, если бы этот кредит был подписан 10 лет назад: Около 25600 евро – при первом варианте, - т.е если проценты по ипотеке были аннулированы до 0% и применяется принцип ретроактивности. Около 23 700 евро, при втором варианте - если только IRPH был аннулирован и остался процент, равный дифференциалу ипотеки. Около 18.400 евро, - при третьем варианте, если IRPH был изменен на EURIBOR и сохранил тот же дифференциал. В зависимости от того, какой сценарий выберет суд, и как будет применяться принцип обратной силы закона, сумма возвратов будет меняться. Более консервативные источники указывают на то, что банкам после принятия Европейским судом решения о кабальности индекса IRPH придется возместить пострадавшим около 3000 миллионов евро, в то время как более «оптимистичные» считают, что они будут должны выплатить около 44 миллиардов евро. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Почему стоит пересмотреть свою ипотеку в Испании? Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае
-
Конституционный Суд Испании дал разъяснения об уплате налога на рост стоимости городских земель
Владимир Иванов добавил новостей в Недвижимость и обустройство
Новости Испании, Catalunya.ru© Суд высшей инстанции Испании сообщил о том, что если налог на повышение стоимости городских земель (испанцы называют его plusvalía municipal) превышает сумму прибыли, которую получил налогоплательщик, то платить его не нужно. Напомним, в мае 2017 г. Конституционный Суд уже принимал поправку о неуплате этого налога, если прибыли от продажи недвижимости не будет, но при этом не была рассмотрена ситуация, когда прибыль всё-таки есть, но она не превышает суммы налога. К изменениям подтолкнул реально произошедший случай: в 2002 году 2 налогообязанных гражданина купили недвижимость, стоимостью в 149 051 евро, после ремонта и улучшения состояния жилья на сумму 34 800 евро они продали объект в 2015 году за 153 000 евро. После этого власти Сарагосы направили к налогоплательщикам требование погасить налог plusvalía в сумме 6900 евро, при том, что реальная прибыль при продаже (без учета ремонта) составила лишь 3950 евро. Мэрия апеллировала законом, который на тот момент не учитывал подобные случаи. Источник: Catalunya.ru, Новости недвижимости Похожие темы: В 2018 году налог на недвижимость вырос в трех испанских провинциях Барселона замораживает IBI и начинает пересмотр кадастровой стоимости недвижимости Какова ставка налога на имущество в столицах каталонских провинций? В Барселоне пересматривают кадастровую стоимость объектов недвижимости -
Буквально несколько дней назад я подробно рассказывала о том, как можно возвратить излишне уплаченные суммы по ипотеке, если какие-то условия с точки зрения испанского закона являются кабальными, и о том, какие, собственно, условия, закон признает как кабальные. При этом, как ни странно, очень мало заемщиков воспользовались своим правом возврата. Между тем, как показывает статистика, 96% решений по кабальным положениям ипотеки в Испании решаются в пользу клиента. Как помните, рассматривают такие обращения заемщиков либо сами банки, либо специализированные суды. Теперь посмотрим: 96,32% решений специализированных судов в первом квартале были в пользу заемщика. 29 613 из 30 744. Фактически, с момента принятия закона в 2015 года из 112 032 обращений 108 373 (96,73%) были рассмотрены в пользу клиента. С момента своего создания, 1 июня 2015 года, эти суды, специализирующиеся на земельных положениях (clausulasuelo), досрочном погашении, процентных ставках, расходах на оформление ипотеки или мультивалютных ипотечных кредитах, вынесли 112 032 решения, из которых 108 373 (96,73%!) были благоприятными для заявителей. При этом стоит отметить, что такая тенденция сохраняется и даже стремится к росту. Так, около 31000 решений, вынесенных в период с января по март этого года, показали рост на 126,2%, по сравнению с 13.589 решениями, принятыми в тот же период 2018 года и увеличение на 19,3% по отношению к 25.760 постановлений, зарегистрированных в последнем квартале 2018 года. Среднее число дел, рассматриваемых специализированными судами Испании, составляет 12 583 в месяц. Коэффициент разрешения-соотношение между количеством разрешенных вопросов и тем, которые были введены в течение определенного периода - по всей стране в первом квартале года составил 82%, 15,3 процентных пункта выше, чем за последние три месяца 2018 года, и 54 пункта больше, чем год назад, когда он составлял 28 %. С разбивкой по регионам Испании в период с января по март уровень разрешения был равен или превышал 50% в шестнадцати из семнадцати регионов, причем Мадрид был единственным со скоростью ниже этой цифры (43%). По выше среднего национального показателя sи расположены в Астурии (162,1%); - Арагон (152,3%); Кастилия-Ла-Манча (123,9%); Кастилия и Леон (120,1%); Канарские острова (118,5%); Балеарские острова (116,7%); Ла-Риоха (110,5%); Эстремадура (91,2%); Валенсия (88,3%) и Страна Басков (83,8%). Ниже расположены Наварра (77,8 %); Андалусия (68,6 %); Мурсия (59,4 %); Кантабрия (56,8 %); Каталония (52 %) и Мадрид (43 %). Каталония является при этом лидером по отказам: только 27% дел решается в пользу заявителя. Такое положение обусловлено не строгостью судов, а тем, что ипотеки в Каталонии уже давно выдавались в регионе на более «продвинутых условиях». Похожая ситуация в богатых регионах: Мадрид и Наварра. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае
-
Что считается кабальными условиями в испанском ипотечном договоре?
Наталия Маджик добавил тему в Банки и страхование
В последние месяцы ипотечные кредиторы добились значительных побед в судах в качестве причины различных кабальных положений, установленных в ипотечных кредитах на покупку жилья. Самые популярные, - это положения почвы и расходы по возврату ипотеки. Более подробно о видах таких я написала в статье, ссылку на которую вы найдете в конце текста. Сегодня же мы рассмотрим, что вообще считается в Испании кабальным положением договора ипотеки, как такие пункты признаются недействительными и в какой срок нужно обратиться с требованием о недействительности положений и возврате излишне уплаченных сумм. 1. Что такое кабальное условие по ипотечному договору в Испании? Испанское законодательство предусматривает, что кабальные условия (положения) договора ипотеки - это те положения, которые приводят к дисбалансу в правах и обязанностях соглашения и наносит ущерб потребителю. В конкретном случае договора ипотеки в этом случае есть возможность объявить недействительность такого положения, если оно было внесено «с отсутствием прозрачности» со стороны банка и наносит ущерб заемщику, т.е. заставляет егоза платить больше, ставя при этом в уязвимое положение. 2. Что происходит, когда признается недействительность таких положений? В соответствии со статьей 83 общего закона «О защите прав потребителей и пользователей» в Испании и статьей 6 Гражданского кодекса Испании, в случаях, когда какое-то (или какие-то) условие договора судом признается (ются) кабальными и, следовательно, недействительными, ущерб, причиненный этим положением, должен быть возмещен, а также в договор вносятся такие изменения, как если бы такое положение никогда не существовало. В Испании существует два типа недействительности условия договора: 1) Абсолютная или полная недействительность (ничтожность): В этом случае не будет никаких крайних сроков для того, чтобы претендовать на неправомерность рассматриваемой оговорки. Nulidad absoluta o de pleno derecho: en este caso, no existirá ninguna fecha límite para poder reclamar la abusividad de la cláusula en cuestión. 2) Недействительность по ошибке или порок согласия (или относительная недействительность): В этом случае существует срок до четырех лет с момента завершения ипотечного договора для подачи иска. Nulidad por error o vicio del consentimiento o relativa: en este caso, existe un plazo de hasta cuatro años desde la consumación del contrato hipotecario para interponer una reclamación. Хотите узнать, правильно ли составлен ваш договор ипотеки? Перейдите по ссылке и читайте статью «Четыре основные положения договора ипотеки в Испании, которые признаются законом кабальными» Обязательно боритесь за свои права и получайте компенсации. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону -
Четыре ипотечные положения, которые были объявлены законом Испании кабальными
Наталия Маджик добавил тему в Банки и страхование
Вы можете получить деньги обратно! В течение последних десяти лет многочисленные положения о ипотеке были объявлены испанскими и европейскими судами кабальными, что позволило многим потребителям вернуть деньги, которые банк взял с них при оформлении( выплате) ипотеки. В этом статье я хочу сделать обзор наиболее важных из них. 1. La cláusula suelo Положение почвы El suelo hipotecario - это тот минимальный процент, который был включен в большинство ипотечных договоров с переменной ставкой процента, заключенных в последние 10 лет. Однако этот минимум во многих случаях был включен в договор без каких-либо объяснений потребителю, и заемщик не знал, каковы последствия его применения. Это положение (cláusula suelo)по этой причине было признано Верховным судом Испании (Tribunal Supremo) кабальным положением сделки. Те заемщики, которые пострадали от cláusula suelo, по закону могут претендовать на пересчет и возврат излишне уплаченных сумм как в свой банк, так и в судебном порядке. 2. Los gastos de constitución (расходы на оформление договора) Несколько лет назад банки заставляли клиента оплачивать все расходы по оформлению ипотечных кредитов: нотариальные и регистрационные сборы (los aranceles notariales y registrales) гонорар юристу, хестору (los honorarios de la gestoría) стоимость оценки жилья (el precio de la tasación) налог на юридические акты (impuesto sobre actos jurídicos documentados) Но в 2015 году Верховный суд Испании объявил о том, что со стороны банков это злоупотребление, поскольку финансовые организации также являются стороной сделки ипотечного займа, получают свою прибыль, а потому не могут взваливать все расходы на заемщика и, следовательно, должны оплатить свою часть по оформлению сделки. С тех пор потребители имеют право по закону потребовать возмещения расходов по ипотечным кредитам, если такого распределения расходов по оформлению ипотеки не было. Хотя, стоит отметить, иногда они не могут быть восстановлены полностью. 3. Мультивалютные ипотечные кредиты в Испании (Las hipotecas multidivisa) Еще одним спором, который занимал целые полосы центральных СМИ Испании, было мультивалютное ипотечное кредитование. Дело в том, что кредиты, предоставленные банками в иностранной валюте, из-за резкого скачка стоимости некоторых валют по отношению к евро, стали неподъемными для клиентов, что поставило их в невыгодное положение и привело к росту задолженности владельцев таких ипотек. В ноябре 2017 года Верховный суд Испании признал недействительными все ипотечные кредиты в других валютах, если они были предоставлены без объяснения их рисков для заемщиков. 4. Досрочное погашение ипотеки в Испании (vencimiento anticipado) В свое время также много в Испании говорилось о оговорке о досрочном погашении ипотечных кредитов, которое применялось после повторной неуплаты взноса по ипотеки и позволяет банку расторгнуть договор. Во многих случаях такая практика даже могла применяться даже после первой задержки, к тому же банк оставлял за собой право также значительно повысить процент по кредиту. Такое положение ипотечного договора в Испании Верховный Суд посчитал кабальным и значительно ущемляющим права клиента. Чтобы предотвратить их повторное производство в будущем, новый закон «Об ипотеке в Испании» накладывает четкие ограничения на досрочное погашение, о которых вы можете прочитать в моих статьях, посвященных этому вопросу. Важно: Я не включила в эту статью споры о IRPH, эталонном индексе (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), используемом в некоторых случаях, поскольку это действительная ставка по Верховному суду. Однако на эту тему сейчас ведутся активные споры, и последнее слово тут будет иметь Суд Европейского Союза. В настоящее время Генеральный адвокат Испании уже заявил, что такой пункт должен быть признан недействительным, если он был включен в контракт без прозрачности, но до окончательного решения придется подождать. Поэтому следите за публикациями. Вы нашли такие положения в вашем договоре по ипотеке? Возвратите свои деньги! Если наша ипотека включает в себя кабальные условия, - например, те, которые были упомянут выше, то вы имеете право признать их недействительность и потребовать от банка их компенсации в банк. Есть два пути, чтобы оспорить пункты договора: Через сам банк.Чаще всего они признают добровольно недействительность этих пунктов и предоставляют компенсацию. Через суды, которые специализируются на этом. Учитывая массовость ситуации и во избежание того, чтобы перегрузить испанскую юстицию, в середине 2017 года были созданы специальные «ипотечные суды», которые работают исключительно в сфере претензий, связанных с ипотечными возвратами. В настоящее время существует 55 таких судов: по одному в каждой провинции Испании и на островах Ибица, Менорка (два), Лансароте и Фуэртевентура. В Каталонии это: Juzgado de Primera Instancia nº 50 de Barcelona de manera exclusiva y excluyente en materia civil, manteniendo los concursos de personas físicas. Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Girona, de manera exclusiva y excluyente. Juzgado de Primera Instancia nº 6 y Mercantil de Lleida, de manera exclusiva y excluyente en materia civil. Juzgado de Primera Instancia nº 8 de Tarragona de manera exclusiva y excluyente. Надо сказать, что эти суды все еще имеют много исков на столе, так что это может занять несколько месяцев (или до лет), чтобы вынести приговор. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё об ипотеке в Испании: После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании -
При покупке жилья и подписании ипотеки, чтобы профинансировать покупку, нам нужна хорошая сумма денег, не только стоимость дома, но и расходы на оформление и налоги. При этом банк не финансирует, как правило, больше 80% стоимости покупки для резидентов, и 60 % - для нерезидентов. В эту стоимость банк включает Все РАСХОДЫ. Поэтому их нужно знать. И эти суммы отличаются в зависимости от того, что мы и где покупаем Дополнительные расходы при покупке – это: ITP,IVA (НДС), AJD, нотариус, регистрация и другие расходы по ипотечному кредиту. Сумма варьируется от 8% до 13% от суммы имущества. Окончательная цифра будет зависеть от переменных, таких как это новый дом, или вторичка, регион, в котором он находится, и его цена. Если про вторичку написано очень много, то в случае с новостроем люди теряются, не зная, сколько нужно платить. В такой сделке покупатель оплачивает НДС, налог на документированные правовые акты (AJD), нотариуса и регистрацию права собственности в реестре. Если есть ипотека, то снова появляются AJD, нотариус, регистрация обязанности по ипотеке в реестре, оценка и хестор. НДС при покупке новостроя в Испании составляет 10%, за исключением Канарских островов, где применяется 7%. AJD, - от 0,5% до 1,5%. Этот налог на очень похож на тот, который применяется к ипотечным кредитам. Опять же, Андалусия, Арагон, Каталония, Валенсия, Галисия, Кастилия-Ла-Манча и Мурсия возглавляют автономную таблицу по цене, с отметкой 1,5%, что вдвое больше, чем в Мадриде (0,75%) и в три раза больше, чем в Наварре и (0,5%). Канарские острова: при покупке применяет AJD выше, чем в ипотечных кредитах: в этом случае это 1% (против 0,75% для кредитов). Другие расходы на покупку и ипотеку. расходы нотариуса, регистрация в Реестре, оценки и хестор Практический пример для дома 150 000 евро Страны Басков - около 19.800 евро (с учетом НДС 10% и AJD 0,5%), В Мадриде стоимость составит 20.600 евро (НДС 10% плюс AJD 0,75%). Если бы жилье было в Каталонии или Кастилья-Ла-Манча (НДС 10% плюс AJD 1,5%), приблизительная стоимость наценки будет составлять около 23.000 евро, увеличивая общую сумму сделки до 173.000 евро, в то время как на Канарских островах (НДС 7% и AJD 1%) цена вырастет до 16.450 евро дополнительных расходов (это почти 7.000 меньше, чем в Каталонии). А вот такую отличную таблицу с перечнем налогов на покупку новостроя в каждой провинции Испании я нашла на сайте идеалиста. Одна показывает налоги при покупке вторички вторая - при покупке нового жилья. Анабель Фелис Ещё о недвижимости в Испании: В Испании в 2019 выгоднее покупать, чем арендовать недвижимость. Цифры Барселона, Жирона, Таррагона. Насколько выросли цены на недвижимость побережья Испании за последний год? Инвестиции в жилье для собственного проживания, Каталония Районы Барселоны с самой высокой доходностью 2018 Самые рентабельные места в Испании 2017-2018 Пригород Барселоны. Простая формула: купить квартиру дешево – чтобы сдать дорого. Цены 2018 года Плюсы и минусы жилья со статусом VPO в Испании В 2018 году в Барселоне изменят кадастровую стоимость недвижимости. Как это коснется собственников? Три вида покупателей на рынке недвижимости в Испании в 2018 году -
Опытные покупатели знают, что самый важный фактор при покупке жилья – не его состояние, а местоположение. В квартире (доме) можно сделать ремонт, перепланировку, но поменять соседей и место, откуда встает солнце (не везде его и видно), не получится. Если же говорить об аренде жилья, то ориентация здорово влияет на экономию электроэнергии. Зная, как ориентация жилья в Испании влияет на удобство, это должно иметь решающее значение для аренды или покупки. Чтобы понять, что это реально значит: в Испании "плохая" ориентация может увеличить ваши энергетические расходы на 70%. Как экономить энергию в зависимости от ориентации жилья Ориентация Север: Солнечные лучи входят в жилье только в первые часы утра и в последние часы в летние месяцы. Зимой у вас не будет ничего. Самая высокая стоимость энергии в домах с этой ориентацией - это отопление зимой, поэтому важно иметь качественные окна и хорошую изоляцию. Если с этим все в порядке, дом можно «брать». Ориентация на Юг: Этот тип жилья получает солнце весь день зимой, весной и осенью, за исключением лета, Летом в такой квартире солнце появляется только в середине дня, когда жарко. По этой причине это отличная ориентация на холодную погоду, но если вы проживаете в очень жарких районах Испании, то тут придется учитывать расходы на кондиционирование воздуха. Совет: посмотрите, как расположены деревья. Возможно, это минимизирует жару для летних месяцев (зимой листва не закрывает солнце, а летом укрывает тенью). Ориентация Восток: В таких домах солнце бывает от рассвета и до полудня практически круглый год. Тепло накапливается днем и выделяется днем или, при хорошей изоляции, ночью. Стоимость энергии в таких домах минимальна. Западная ориентация: Этот тип ориентации очень хорошо подходит для домов с холодным климатом. Взяв такое жилье, вы получите солнце круглый год. Оно будет в вашей квартире с полудня до заката. Дом, конечно, будет более холодным в течение дня, но теплее с полудня, что предполагает повышенную стоимость энергии для кондиционировании воздуха летом и для отопления зимой. Таким образом, обязательно обращайте внимание на ориентацию жилья, не дайте себя провести. Торгуйтесь, выбирайте – чтобы получить хороший комфорт и экономию энергии. Но как бы ни была хорошая ориентация на жилье, следует иметь в виду, что без изолированного фасада и хороших качественных окон ориентация не имеет большого значения, так как холод (или жара) будут присутствовать. Также проверьте в планах города, не собираются ли рядом с вашим домом в ближайшие годы возвести какое-то строение, иначе даже правильная ориентация может погибнуть в тени нового строения. Такие простые советы надеюсь, помогут вам правильно выбрать жилье и чувствовать себя комфортно. Ещё об недвижимости в Испании: Как правильно купить квартиру в Барселоне? Фотографируем квартиру правильно, чтобы успешно сдать ее в аренду Как арендовать жилье в фонде социального жилья Испании? (piso del fondo social de viviendas) Несколько советов от экспертов по аренде коммерческого помещения в Испании Как менялись цены на аренду жилья в Испании в прошлом году Средние цены на аренду жилья в Испании по регионам, инфографика Как правильно выставить фактуру при туристической аренде жилья в Испании?
-
За последние месяцы у нас один из самых частых вопросов – об ипотеке. После вступления в силу нового закона люди не знают, стоит ли брать ипотеку. Тем более, что все пугают тем, что банки теперь взвалят расходы на плечи потребителей. То есть расходы заплатит банк, но вернет их, увеличив стоимость самой ипотеки. Разберемся сегодня, как в Испании работает новый закон, и для того, чтобы не быть голословными, за основу возьмем данные испанской Ассоциации Защиты прав Потребителей OCU, который в первую очередь был озабочен правами клиентов банков. Если кратко – стоимость ипотеки в Испании не повысилась. А теперь подробности. Согласно исследованиям OCU (независимого общества защиты прав потребителей Испании), взять в Испании ипотеку с плавающей ставкой процента после вступления в силу нового закона стало дешевле. Несмотря на эти результаты, Ассоциация Защиты потребителей Испании не исключает, что банки будут постепенно переходить на новые расходы с последующим увеличением стоимости кредитов. Так что тем, кто сейчас собирается купить квартиру, лучше поспешить и ковать железо, пока горячо. Банк Испании при этом предупреждает, что изменение налога на ипотеку уже увеличилось на 30 пунктов. Вступление в силу закона 17/2018 ((Real Decreto Ley 17/2018), который требует от кредитный организаций брать на себя: Уплату так называемого административного налога вместе с обязательством, установленным в новом законе о кредитовании недвижимости. Брать на себя оплату всех расходов по ипотеке, кроме оценки стоимости жилья (tasación). Это уменьшило стоимость ипотечного кредита для потребителей. Несмотря на недавно подтвержденное Банком Испании исследование, OCU подтверждает, что на данный момент, за редким исключением, организации не переводят эти затраты в цену ипотеки или делают это только частично. Таким образом, запрос ипотеки в настоящее время, как правило, в Испании дешевле, чем год назад, по данным ноября 2018 года. Чтобы получить такой ответ, OCU провела исследование и сравнила условия ипотеки 12 субъектов (включая самые крупные и те, которые предлагают лучшие условия, которые собственно, и представляют большую часть рынка). Были проанализированы условия, как по фиксированной, так и переменной ставке процента, предложенные в начале ноября 2018 г., с теми, которые предлагаются в настоящее время. При этом TAE различных испанских кредитов были рассчитаны с учетом всех расходов, которые потребитель должен был взять на себя ранее, и тех, которые он берет на себя в настоящее время (в 2019 году). Вот, например, как выглядят оплаты клиента по старому закону об ипотеке в Испании (слева) и по новому закону (справа): Почти все банки Испании не перекладывают свои расходы на клиентов, кроме двух банков Исходя из результатов этого анализа, можно сделать вывод, что для анализируемых организаций только банк Santander и Liberbank решили перевести стоимость принятия расходов банка на потребителя путем повышения цены их ипотеки. Несмотря на эти результаты, OCU не исключает, что кредитные организации будут постепенно перекладывать новые расходы с последующим увеличением цены на ипотечные кредиты. Поэтому покупателям недвижимости надо внимательнее относиться к оценке предлагаемых условий по кредитам. Имейте в виду, что всегда можете выбрать другой банк! Наконец, OCU рекомендует всем потребителям сравнивать условия ипотеки от разных банков и выбирать те, которые не повысили ставки и предлагают лучшие условия. Для этого надо помнить, что фундаментальным элементом, который позволяет проводить сравнение между предприятиями, является APR, который показывает реальную процентную ставку по кредиту с учетом расходов и комиссий. Ориентируйтесь именно на него. Кроме того, несмотря на снижение ипотеки по фиксированной ставке, OCU все же продолжает рекомендовать брать ипотеку по переменной ставке. Тем более, что новый закон сейчас гарантирует, что ее, в случае чего, всегда можно поменять на фиксированную. Анабель Фелис Ещё об ипотеке в Испании: Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании 3 совета для тех, кто собирается просить в Испании ипотеку по новому закону Уменьшение ипотеки в Испании. Что выгоднее: выплатить досрочно, сократить срок или размер платежей ипотеки? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Что произойдет, если не вернуть кредит в Испании? Основные положения нового закона об ипотеке в Испании, который может вступить в силу в мае Модель возврата денег по оформлению ипотеки в Испании Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 1
-
В Испании планируют запретить парковку электросамокатов на тротуарах
Виталий Гололобов добавил новостей в Транспорт, перевозки
Новости Испании, Catalunya.ru© Главное управление дорожного движения королевства выступило с инициативой о введении запрета не только на передвижение по тротуарам на электросамокатах и велосипедах, но и на парковку этих средств передвижения на тротуарах. Как сообщается, инициатива продвигается главой ведомства П. Наварро, чтобы обеспечить защиту маломобильным гражданам – например, людям с травмой позвоночника, прочими физическими недугами. По словам Наварро, тротуары предназначены для того, чтобы по ним передвигались пешеходы, те, кто использует для перемещения инвалидные коляски, а также родители с детскими колясками. И цель Управления в том, чтобы исключить передвижение по тротуарам велосипедистов и тех, кто предпочитает самокаты. Наварро рассказал, что данный запрет ввели в правила, которые в настоящее время находятся на стадии разработки. Парковать самокаты и велосипеды можно будет на автомобильных парковках. Как отметил глава Управления, в период велосипедного бума в Испании создавалось много велодорожек, но сейчас постепенно наступает время обычных пешеходов и пожилых людей, которые передвигаются с тростью, а также тех, кто использует инвалидные коляски. Поэтому важно убрать с тротуаров любые препятствия. Кроме самокатов и велосипедов, по мнению Наварро, препятствием для перемещения являются светофоры, фонарные столбы, урны, билборды. Поэтому городским властям придется серьезно задуматься над тем, как решить эти проблемы. Источник: Catalunya.ru, Новости ПДД Похожие темы: Единые правила для электрических самокатов разрабатывают в Испании Мэрия Барселоны намерена запретить электрические самокаты Барселона запретит использование сегвеев для детей до 16 лет Жирона взялась за воспитание велосипедистов На набережных Барселоны запрещают экскурсии на сегвеях -
Нужно ли в Испании оформлять страховку на автомобиль, которым я не пользуюсь?
Наталия Маджик добавил тему в Банки и страхование
Среди водителей может возникнуть вопрос: нужно ли платить за страхование автомобиля, если он несколько месяцев, а то и лет, не будет выезжать из гаража? Краткий ответ, который не всем понравится: Да. Безоговорочно. La legislación obliga a asegurar todos los vehículos dados de alta, aunque no se usen. Независимо от того, используются они или нет, все транспортные средства в Испании должны иметь, по крайней мере, покрытие гражданской ответственности. Но возникает справедливый вопрос: если ваша машина в силу каких-то причин (поломка, долгий отъезд) стоит в гараже, вы не собираетесь на ней выезжать (то есть выезд априори не может привести к какой-либо аварии), почему она должна быть застрахованы? Во-первых, поскольку законодательство Испании так требует: "Каждый владелец автотранспортных средств, которое зарегистрировано в Испании, обязан подписать и сохранять в силе договор страхования для каждого транспортного средства, которым он владеет” В норме не проводится различий между автомобилями, которые ездят, и простаивающими автомобилями. Во-вторых, потому что гражданская ответственность владельца не ограничивается ситуацией, которая может возникнуть в результате дорожно-транспортного происшествия. Есть пример, к которому почти всегда обращаются: если автомобиль припаркован в коллективном гараже, это может вызвать пожар из-за короткого замыкания. Без покрытия, владелец будет обязан возместить ущерб, причиненный третьим лицам, кроме того, что он столкнется с тем, что автомобиль переместят на месяц enfrentará a una inmovilización del vehículo de un mes. Чтобы вернуть его из депозита, нужно показать действующую страховку. Наличие незастрахованного автомобиля (их, по данным Главного управления движения, в Испании около двух миллионов) также предполагает штраф, сумма которого варьируется от 601 до 3.005 евро. Сумма эта зависит от того, движется ли транспортное средство или нет, от типа транспортного средства, от серьезности фактов, времени и возможного рецидива (то есть в первый ли раз владелец транспорт имеет это нарушение). Но есть и исключения! Тем не менее, в законе есть одно исключение: Автомобиль, находящийся в собственности, может быть освобожден от обязанности страхования (временно или постоянно) в соответствующем Управлении движения) трафико). Риск короткого замыкания по-прежнему существует, но закон гласит, что собственник снятого с учета автомобиля освобождается от обязанности оплаты полиса гражданской ответственности (un coche dado de baja está eximido de pagar una póliza de responsabilidad civil). Снять автомобиль с учета в Испании можно на время (baja temporal) и на постоянно. Про то, как снять автомобиль с учета, знают все, а вот про то, что можно снять на время – не все. Хотя ничего сложного в этом нет. называется процесс "baja temporal" Процедура получения временного снятия с регистрации проста: достаточно запросить официальную печать solicitar el impreso oficial представить ее вместе с основной документацией: документ, подтверждающий личность, разрешение на передвижение и карту техосмотр (documentación básica: identificación personal, permiso de circulación y tarjeta de la ITV). Когда вы решите снова поставить автомобиль на учет, вы должны пройти техосмотр (ITV), так как предыдущий уже потерял свою актуальность. И это - еще один вопрос наших соотечественников: обязательно ли проходить техосмотр, когда автомобиль не использовался? С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё о страховании в Испании: Как отменить страховку в Испании. Пять главных правил Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки? Как отказаться от страховки правильно? Другие виды страхования в Испании Страховка в Испании: 14 базовых вида страхования Список страховых кампаний Страховка от невыезда: скрытые нюансы 8 вещей о страховании, о которых вы не знали -
Как отменить страховку в Испании. Пять главных правил
Наталия Маджик добавил тему в Банки и страхование
В последнее время просто в Испании просто какой-то бум на отмену страховок. К сожалению, многие делают это неправильно, в чем можно убедиться, почитав форумы и группы в ФБ. Сотни сообщений и советов, следуя которым, можно только усугубить ситуацию. А ведь это сделать так просто, если знать правила. Самые главные сводятся к двум: Срок отмены страховки в Испании, будь то автомобиль, мотоцикл, дом и т.д. в Испании, по общему правилу, составляет один месяц. То есть вы должны уведомить своего страховщика не менее чем за 30 дней до истечения срока действия страховки, иначе она продлевается автоматически Если вы хотите отменить ипотечную страховку по страхованию жизни или жилья, помните, что это – несколько другой порядок. И о том, что условия, согласованные с вашим банком, могут измениться. Это не значит, что эту страховку нельзя отменить, это значит только то, что нужно внимательно посмотреть на условия ипотечного договора и сделать все правильно. Если вы думаете об отмене вашей страховки и не знаете, как и когда это сделать, в этой статье я постараюсь ответить на самые распространенные вопросы. Если у вас останется еще какой-то вопрос – задайте его в комментариях или закажите индивидуальную консультацию. Итак, что мы сегодня рассмотрим: Сроки отмены вашей страховки Как уведомить вашего страховщика Что делать, если автомобиль, дом продается, или вы уже больше не можете владеть им Как выбрать новую страховку Когда можно аннулировать даже уже подписанную новую страховку 1. Сроки отмены вашей страховки в Испании В настоящее время период отмены страховки в Испании, будь то автомобиль, мотоцикл, дом, составляет один месяц, то есть вы должны уведомить своего страховщика не менее чем за 30 дней до истечения срока действия или продления срока действия вашей страховки. В случае, если вы хотите отменить страховку, связанную с ипотекой, вы должны иметь в виду, что условия, согласованные с вашим банком, могут измениться. Кроме того, его работа отличается. 1) Если нужно отменить страховку, связанную с ипотекой или другим видом займа. В этом случае вам нужно будет отправить уведомление о расторжении договора страхования за 60 дней до даты окончания договора и, кроме того, получить согласие банка. Это разрешение будет предоставлено, если вы подтвердите, что заключили договор на другое страхование, которое заменяет текущий договор, и которое включает банк в качестве бенефициара. Это делается, как говорит законодатель, для того, чтобы « не потерять гарантию в качестве ипотечного субъекта». 2) Если договор страхования ни с чем не связан. Большинство договоров не связаны с другим финансовым продуктом. В этом случае, в общем порядке, заявитель должен уведомить своего страховщика за один месяц до даты истечения срока действия полиса. Сделать это можно по почте, телефону или через Интернет. Советуем все же выбрать почту (с уведомлением) или емайл, чтобы на руках иметь подтверждение отправки. 2. Что будет, если заявитель продаст машину или дом, на которые оформлена страховка? В некоторых случаях отменить страховку надо до истечения срока ее действия. Например, если имущество больше не находится во владении страхователя (продано, украдено, либо если оно больше не может использоваться в результате несчастного случая). Так, если вы продаете автомобиль, у вас есть несколько вариантов: Первый - передать страховку новому владельцу. Для этого достаточно сообщить страховщику, чтобы он мог провести исследование профиля риска человека, который приобрел автомобиль и внести корректировки по оплате. Второй вариант - отменить полис непосредственно в компании. Кстати, в этом случае вы оставшийся период можете «перенести» на новое транспортное средство. Новый владелец в этом случае сам несет ответственность за заключение договора страхования, который он выберет. Если вы хотите перевести свою страховку на новое транспортное средство, вы должны уведомить об этом страховщика, чтобы он мог рассчитать страховку автомобиля с учетом характеристик вашего нового транспорта. В случае страхования жилья, то закон Испании говорит о том, что обратиться за отменой договора страхования нужно за два месяца до даты продления. Какой бы вариант вы не выбрали, имейте в виду, что в конечном счете надо смотреть условия именно вашего договора. Бывает и так, что у вас есть особые льготные условия, но зато существуют и ограничения. Поэтому в некоторых случаях отмена страхования до даты окончания действия полиса может привести к потере неиспользованной премии. 3. Можно ли аннулировать новую страховку Если вы оформили новую страховку и пожалели об этом, у вас есть право отказаться от страховки в течение 14 календарных дней с даты подписания. Для этого вам нужно будет связаться со страховщиком и сообщить об этом письмом или по burofax. В любом случае, это нужно делать письменно, чтобы у вас было доказательство. Эти правила в равной степени распространяются на все виды страхования, за исключением страхования жизни. Если страховка, которую вы хотите отменить, относится к этой категории, то у застрахованного есть 30 дней для ее отмены. Способ извещения такой же: официальным письмом с уведомлением или через burofax. Это вам сделают на почте. 4. Можно ли отменить страховку, если часть страховых платежей уже выплачена? Если вы уже произвели частичную оплату своей страховки, но хотите отменить ее до даты продления (и, следовательно, до уплаты 100% страховой премии), вам, к сожалению, все равно придется произвести полную оплату до ее отмены, так как обязательство уже возникло. И это правило действует для любых видов страховок в Испании. 5. Как в Испании уведомить вашего страховщика об отмене страховки У каждой страховой компании в Испании есть свои методы отмены договора, и об этом, как правило, указывается на сайте (или же в самом договоре). Например, вы можете прочитать на сайте, что отмену по можно сделать по такому-то телефону (может быть выделен отдельный телефон для этого), через портал для клиентов (связь с клиентом, чаще всего заполняется онлайн специальная форма) или через Burofax. В случае извещения компании об отмене договора через Burofax,работает общий для Испании закон, и этот метод признает любая компания Испании (не только страховая). Если вам нужно отменить страховку, и вы хотите, чтобы мы вам помогли, напишите нам все ваши данные по страховке (ФИО, дата заключения, тип страхования, номер полиса и т.д.), и мы предоставим вам информацию для правильной отмены вашей страховки. 5.1. Можно ли просто написать заявление об отмене страховки и заблокировать в банке платежи, чтобы отменить страховку? Нет. Блокировка платежей не является способом отмены страховку. Отмена платежей с вашей стороны не отменяет ваше обязательство по страховке. Вы рискуете тем, что можете оказаться в испанском «черном списке» неплательщиков со всеми вытекающими.. 5.2. Как в Испании отменить договор страхования автомобиля У каждой компании есть свой метод, внимательно изучите страховку. Но в 80% случаях о своем намерении заявитель должен уведомить страховую за месяц. 5.3. Как отменить страховку на дом, здоровье, страхование жизни... Если вы хотите отменить продление страховки, будь то дом, мотоцикл, медицинское обслуживание или какой-либо другой полис, вы должны уведомить вашего страховщика по крайней мере за месяц до даты окончания договора. Если у вас заключен договор страхования здоровья с медицинским обслуживанием – за 2 месяца до даты окончания страховки. Вам нужна новая страховка в Испании? По опыту, большинство наших соотечественников в Испании подписывают договор страхования вынужденно, потому что у нас пока, к сожалению, выбить что-то по страховке в России очень трудно. Однако, после пары лет проживания в Испании россияне понимают, как это удобно. В случае причинения вреда страхования за вас выплачивает ущерб. Она же бесплатно заменяет двери, окна и роллетные шторы. По медицинской страховке можно не только пройти обследования, но и сделать операции в Испании в лучших клиниках - бесплатно. Поэтому они отказываются от навязанных страховок и ищут более выгодные условия. Не стоит спрашивать, какая страховка лучше всего, на форумах. Потому что страховая предлагает конкретную цену конкретному человеку. Надо просто сравнить предложения страховых компаний именно для вас. Сравнение страховки - лучший способ найти более дешевый или полный полис, чем тот, который у вас есть. Единственное, что вы должны помнить о сроках истечения срока действия вашей текущей страховки в Испании, чтобы отмена не вышла дорогим удовольствием. Правильный переход с одной страховки на другую позволяет сохранить льготные условия и иметь хорошие скидки.. Уведомляйте страховые компании Испании правильно – так, как написано выше - сохраните подтверждение от компании, - тогда вы не будете иметь никаких проблем и сможете поменять страховку без риска. С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё о страховании в Испании: Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки? Как отказаться от страховки правильно? Другие виды страхования в Испании Страховка в Испании: 14 базовых вида страхования Список страховых кампаний Страховка от невыезда: скрытые нюансы 8 вещей о страховании, о которых вы не знали -
Государственная помощь 2018-21 по реабилитации жилья в Испании
Наталия Маджик добавил тему в Недвижимость, строительство, ремонт и обустройство
Начиная с нынешнего года почти 20 миллионов собственников жилых объектов в Испании теоретически имеют возможность получить государственную финансовую поддержку на реконструкцию и ремонт своего жилища, а также с целью повышения его энергоэффективности. Основание - вступление в силу Жилищного плана «2018-2021», предлагающий субсидии на обновление домов, повышение эффективности использования энергоносителей, а также доступности входа в жилье (например, для инвалидов). Кроме того, основное внимание к плану приковывает пункт предоставления государством помощи для молодёжи в вопросах приобретения или аренды недвижимости. Программа этого года призвана принести реальную помощь всем собственникам, связанную с вопросами благоустройства и улучшения условий функционирования жилища. Помимо еще не до конца ясных механизмов, на отработку которых, вероятно, уйдет еще некоторое время, программа предусматривает вполне конкретную помощь жителям страны. Таким образом, решаются сразу финансовая, экологическая и эстетическая проблемы для владельцев недвижимости в Королевстве. Кто же сможет претендовать на государственные субсидии по реабилитации жилья? Основания для подачи заявки на помощь – необходимость в реабилитации жилья, которая строго регламентирована законом. Тут учитывается вид собственности, год постройки и список необходимых работ. На сайте публикуются лишь основа Жилищной программы. Однако советуем, если вы считаете, что ваше объективно жилье нуждается в реабилитации или улучшении энергоэффективности, проверить, имеете ли вы право на субсидию. Кроме того, субсидию могут получить и собственники коммерческих (нежилых помещений). Правда, в другом объеме. 1. Год постройки – не позднее 1996 года Для подачи заявки на предоставление помощи, год постройки строения, ремонт которого предполагается, должен быть ранее 1996 года. Важно учитывать, что принимаются заявки от владельцев не только многоквартирных домов, но и от владельцев частных домов и вторых резиденций (неосновного места жительства). Таким образом, количество теоретически подпадающих под предоставление субсидий объектов недвижимости увеличилось до 18,2 миллионов единиц. 2. Размер субсидии Размер субсидии на реабилитацию жилья в Испании, согласно плану, индивидуален и зависит от конкретных исходных данных. В статье приведу лишь основные требования. На самом деле их больше, они отличаются в зависимости от расположения жилья (сельская местность, город), вида собственности (частная, многоэтажное здание, коммерческое помещение, офис), от вида работ и от личности заявителя (заявители с низкими доходами и в возрасте от 65 лет получают более полную государственную поддержку) Если речь в заявке будет идти о капитальном ремонте, то помощь государства может составить до 40% стоимости заявленных работ. Для семей, чей доход составляет менее трех суммарных IPREM, а работы требуются для облегчения доступа в дом, процент помощи составит 60% для заявителей в общем порядке, и 75% - для заявителей старше 65 лет. Лимиты Если говорить о максимальных суммах помощи, то планом все же предусмотрен верхний предел субсидии, составляющий 8,000 евро для ремонта квартир (каждой) и 12,000 евро для ремонта частного дома. Если недвижимость может быть определена как часть культурного наследия, то будет добавочно выдано 1,000 евро в случае некоммерческого использования такой недвижимости. Если помещение сдается в аренду или является офисом, помощь начисляется 10 евро за метр квадратный. Более подробно: смотрите Жилищная программа в Испании по реабилитации жилья в схемах 3. Виды работ по реабилитации жилья, на которые можно получить субсидию Какие работы можно оплатить с помощью государственной помощи? Выделяют несколько наиболее популярных типов работ, но, конечно же, это неполный список (с ним можно ознакомиться в тексте Жилищной программы) Список субсидированных работ: повышение тепловой изоляции стен; добавочная установка систем обогревания, охлаждения; установка альтернативных источников энергии; замена старых систем отопления, на обновленные, экологические; общий ремонт зданий и помещений. Отдельной строкой в Жилищной Программе Испании стоит капитальный ремонт. Власти не скрывают, что заинтересованы, чтобы собственники провели капитальные ремонты домов, а города выглядели бы более презентабельною Достоинства капитального ремонта жилого фонда по Жилищной программе Среди достоинств, которые дает капитальный ремонт жилища, выделяются как экономические, так и эстетические преимущества. Так, капитальный ремонт позволяет значительно сэкономить на оплате коммунальных расходов, снизив энергопотребление. Также цена на отремонтированный дом или квартиру будет значительно выше, чем на неотремонтированную недвижимость. Если в планы не входит продажа дома, то главным достоинством будет то, то объект прослужит гораздо дольше и гораздо эффективней. В то же время, никто не отменял чисто эстетическую сторону проекта. Красивый внешний вид вполне можно скомбинировать с современными экологическими технологиями оптимизации расходов энергии в быту. Как получить субсидию, в случае, если это – многоэтажное здание Заявление необходимо предоставлять в Департамент Жилья Автономии. Кроме заявления и документов по недвижимости, необходимо предоставить еще и специальные документы ITE (Informe de Evaluación de Edificio), актуализированный и который поддерживает большинство собственников жилья. К ITE нужно приложить архитектурный или строительный проект на работы. С уважением, Наталия Маджик©, 2018. Юрист, налоговый администратор в Каталонии. Автор правовых и экономических обзоров по Испании. Ещё о недвижимости в Испании: Итоги лета 2017: 10 городов Испании, где больше всего выросли цены Недвижимость в Испании, цены 2016: все четыре провинции Каталонии Элитная недвижимость в Испании 2017: кому, где, как и почем продается? Купить апартаменты в Испании, чтобы сдавать в аренду! Эксперты не знают, как остановить спрос Кто скупает элитную недвижимость в Барселоне Элитная недвижимость в Испании дорожает на 10 % в год 83% элитной недвижимости Барселоны скупают иностранные инвесторы -
Сквотерство (или окупасы) – явление, которое больше вызывает обсуждений в интернете. Причем многие ошибочно пишут, что «такой ужас» специфичен только для Испании. Хотя это не так. Вы, например, можете прочитать, как выглядит это явление в Европе. На сайте мы давали ряд публикаций. Которые поясняют процедуру выселения. Вы можете прочитать об этом в статьях. Надеемся, что они будут вам полезными. Недвижимость в Испании: стоит ли покупать дом с «окупасами»? Новый закон против окупасов в Испании отклонили Защита вашей недвижимости от окупасов (незаконного вселения, захвата жилья) в Каталонии, Испании Жирона предлагает банкам подписать договор аренды социального жилья с окупасами Наиболее эффективно суды выселяют окупасов и должников в Каталонии, Мадриде, Андалусии и Валенсии. Инфографика Но мало кто знает, что помощь собственникам жилья могут оказать и местные ТСЖ (комунидады) Более того, уже существует обширная судебная практика по выселениям при участии ТСЖ. Комунидад может воспользоваться правом, которое называет «прекращение действия» (acción de cesación), если тот, кто причиняет неудобства, не является ни арендодателем или собственником жилья, ни арендатором, а является, по сути, оккупантом, который не имеет легального права оставаться в занимаемом им помещении. Случаи выселения в Окупас То есть в Испании существует специальная процедура для устранения неудобств, злоупотреблений и ущерба, причиненных сквоттерами, когда владельцы не имеют к лицам, которые заняли помещения, никакого легального отношения. Конечно, в любом случае придется пройти всю процедуру от отправки и составления проекта Burofax, до того, как собственник обратится к руководству комунидада (junta de comunidad) или для переговоров с Банком. Это обязательная стадия процедуры до того, как в отношении к окупасу предъявляется требования о прекращении действия. Собственнику важно помнить, что Испании существует специальная процедура выселения окупаса со стороны ТСЖ. Это означает, что если ТСЖ начинает процесс, но в дальнейшем прекратит действие («преследование нарушителя»), то именно комунидад будет нести ответственность за действия окупасов. Комунидад, как уже говорилось выше, может воспользоваться правом, которое называет «прекращение действия» (acción de cesación). Это право у ТСЖ в Испании есть только в том случае, если тот, кто причиняет неудобства, не является ни арендодателем или собственником жилья, ни арендатором, а оккупантом(или любым другим лицом, который не имеет легального права оставаться в занимаемом им помещении). Аcción de cesación. Прекращение действия Первый шаг – отправить извещение (enviar una solicitud) на имя окупасов, так называемых «inquilinos ignorados» (поскольку вы не знаете своей личности), где указывается, что они обязаны прекратить неудобства. Ждем реакции. Если после выполнения требования проблема сохраняется, нужно созвать собрание собственников жилья, чтобы уполномочить президента на законных основаниях требовать прекращения таких неудобств от окупасов. Подготовка для обращения в суд. В любом случае, прежде чем обращаться в суд, соберите доказательства причиненных неудобств. Это могут быть показания соседей или электрика, жалобы на окупасов в местную полицию или городской совет или даже нотариальный акт (acto notarial). Demanda. Подача иска На окупасов можно подать суд. Многих этого не делают, так как думают, что иск не примут, если не знаешь имя окупасов. Однако закон Испании говорит о том, что можно незнание личности собственника жилья или нелегальных жильцов не является препятствием для судебного требования о прекращении причиненных неудобств. Они могут подать в суд на "herederos ignorados" (наследников собственника) и окупасов los "inquilinos ignorados". Если судью удовлетворяет причина иска и представленные доказательства, то закон разрешает требовать не только прекращении неудобств, но и немедленного выселения из квартиры непрошенных жильцов (poner fin a las molestias, mas el desalojo inmediato de la vivienda por estos inquilinos). Ущерб от незаконного пользования электричеством (Electricidad) В дополнение к иску о прекращении неудобств, которое подает ТСЖ, также у комунидада в Испании есть право требовать возмещения конкретного ущерба, причиненного такими жильцами. Чаще всего, это требование возместить стоимость незаконного пользования электричеством (но могут быть и другие виды ущерба). Daño. Повреждение Таким же образом, если эти люди наносят ущерб совместной собственности ТСЖ (elementos comunes), комунидад в иске о прекращении неудобств может также потребовать компенсацию за такой вид ущерба (solicitar una compensación) С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё о недвижимости в Испании: В Каталонии изменили условия предоставления помощи для доступа к жилью Новая Жилищная программа Испании облегчает процесс аренды в регионах Жилищная программа помощи в аренде и покупке жилья в Испании снова заработает в 2018 году Жилищная программа Каталонии: основное Жилищная программа Каталонии. Часть 1 Факторы, влияющие на официальную оценку вашего жилья в Испании Сектор недвижимости Испании в 2018. Официальный прогноз CBRE, жилая недвижимость. Часть 1
-
Если вы следите за нашими публикациями, то знаете о том, что мер Барселоны Ада Колау - это своеобразный Робин Гуд, который предпочитает решать проблемы всех угнетенных и оскорбленных, правда, не за счет бюджетных денег, а за счет более богатых граждан. Но в этот раз проект финансируется из городской казны и рассчитан на то, чтобы в течение нескольких лет дать крышу над головой всем нуждающимся, которые не в состоянии оплатить проживание в столице. А именно - Ada Colau дает стартовый удар по одному из своих проектов, направленных на ускорение строительства социального жилья для решения «жилищной чрезвычайной ситуации» в каталонской столице, хотя и с небольшой задержкой. Программа называется programa Allotjaments de PROximitat Provisionals (APROP – «временное жилье близости») и сейчас на нее выделено уже 5,3 миллиона евро. Колау в рамках февральского решения 2018 года начал устанавливать жилье из контейнеров. Это радует, потому что до этого она требовала: Собственникам ждать, пока окупас найдет себе другое жилье (ведь нельзя выселять на улицу) и в это время оплачивать все его коммунальные расходы. Обязывала застройщиков выделять не менее 30% строительства под социальное жилье (аппетиты, да? Именно поэтому установка контейнерных домов-модулей, которые быстро собираются и разбираются, за счет муниципалитета, очень радует. Контейнерное социальное жилье уже можно видеть в Ciutat Vella, Sants-Montjuïc и Sant Marti Первые контейнеры появились в конце августа 2019 возле Рамбла. Всего тут будет 12 домов, которые обещают достроить и полностью подготовить к жизни до января 2020. Всего же в рамках пилотного испытания планируется построить 92 квартиры, в которых будет проживать около 250 человек. Они будут расположены в трех зданиях, которые будут построены автономно, на солнечных батареях, в трех районах: Ciutat Vella, Sants-Montjuïc и Sant Marti. Руководители проекта APROP намеревались установить 40 домов, переделанных из бывших морских контейнеров на площади Глори, еще 40- в Кан-Бальо и еще 12 - на улице Ноу-де-Сан-Франсеск. Последние - это и есть те, что сегодня находятся в начальной стадии установки. Как видите на фото, контейнеры собирают, устанавливают друг на друга, монтируют лестницы, создавая своеобразный многоэтажный дом. То есть это не отдельные дома, а своеобразная база, где контейнеры будут установлены в течение одной недели. В общей сложности будут установлены контейнеры, которые образуют восемь помещений 30 м2 и четыре 60 м2. Городской совет Барселоны стремится максимально сократить список соседей, которые срочно нуждаются в социальном жилье, Этот список которое в настоящее время включает более тысячи человек. Всего же в Барселоне заявку на социальное жилье подали 36 577 семей (!). Так что Колау – еще та оптимистка. Как это работает Как объяснил Дэвид Хуарес, один из архитекторов фирмы Straddle3, в страну, «здания» сделаны из гораздо более прочного материала, чем обычное жилье, поскольку они должны поддерживать достаточную жесткость, чтобы выдерживать загрузку и разгрузку транспортного средства, которое перемещает их с завода. Кроме того, в контейнеры включены излучающие тепло полы и противопожарные плиты. Вся конструкция является съемной, может быть перемещена в другое место и восстановлена и повторно использована с экологическими критериями. Проживать в ней может семья, которая нуждается в социальном жилье, но не имеет достаточных доходов, а также уязвимые слои населения: жертвы гендерного насилия, выселенные окупасы и неплательщики аренды, «выпускники» тюрем – до первой адаптации и т.д. Кстати, это не новая идея. Барселона перенимает опыт других городов. Сборные социальные дома, которые будут построены в городе, вдохновлены примерами таких городов, как Амстердам, Копенгаген и Ванкувер. Мы идем к вам! Ада Колау не собирается останавливаться на достигнутом. В ближайшее время планируется провести ревизию всех кусочков Барселоны на тему того, где еще можно устанавливать такие дома. И не факт, что она всегда будет муниципальной. Мэр Барселоны уже намекнула, что и другие должны нести «социальную ответственность» и что "это не нормально, что только местная администрация в лице Ajuntament является единственным, кто предоставляет лицам их фундаментальные права, такие, как, например, право на жилье" и потребовал, чтобы правительство взяло на себя свои полномочия, а общественные, финансовые организации и другие также вошли в положение людей и выделяли бы земли под застройку. Уже сейчас, как подчеркнули в мэрии, консистория рассматривает еще 66 мест для будущей застройки. Хорошая ли это новость – судить вам. Несомненно, сейчас проще станет переселять окупасов. Что до остального… Мое дело – предупредить. При покупке недвижимости пользуйтесь планом PEANUT, а теперь и планом APROP. А еще лучше - советуйтесь со специалистами. Барселона – город больших возможностей. Но маленькая ложка дегтя способна испортить и бочку самого лучшего меда. Выбирайте бочки правильно! И будет вам счастье! Живите в Испании комфортно! С уважением, Наталия Маджик © 2019, юрист, специалист по недвижимости, ВНЖ и открытию бизнеса в Испании Ещё о недвижимости в Испании: Недвижимость в Испании: стоит ли покупать дом с «окупасами»? Новый закон против окупасов в Испании отклонили Защита вашей недвижимости от окупасов (незаконного вселения, захвата жилья) в Каталонии, Испании Жирона предлагает банкам подписать договор аренды социального жилья с окупасами Наиболее эффективно суды выселяют окупасов и должников в Каталонии, Мадриде, Андалусии и Валенсии. Инфографика Жилищный План Испании по аренде жилья 2018 для арендаторов старше 35 лет изменили. Кто получит субсидии? Основные изменения в Жилищном плане 2018-21. А также подводные камни закона
