Перейти к публикации

Поиск по сайту

Результаты поиска по тегам 'недвижимость в испании ипотека'.

  • Поиск по тегам

    Введите теги через запятую.
  • Поиск по автору

Тип публикаций


Категории и разделы

  • Каталония. Испания. Форум
    • Отдых и туризм в Каталонии (Испании)
    • Медицина в Каталонии
    • Каталония: язык, история, культура, обычаи, политика, климат
    • Недвижимость, строительство, ремонт и обустройство
    • Визы, иммиграция, вид на жительство, трудоустройство
    • Юридическая консультация
    • Все для водителя. Транспорт, перевозки
    • Автобусы, поезда, самолеты, яхты в Каталонии
    • Образование и дети
    • Объявления в Испании
    • Tot Catalunya
    • Barcelona. Girona. Tarragona. Lleida
    • Разное
  • Общие форумы
    • Правила, инструкции, справки
    • Платные услуги
  • Бизнес и инвестиции в Каталонии
  • Граждаский кодекс Испании
  • Объявления в Каталонии (Испания)

Категории

  • Экономика и бизнес
  • Политика
  • Туризм и отдых
  • История и культура
  • Недвижимость и обустройство
  • Визы, иммиграция, ВНЖ
  • Законодательство Испании
  • Транспорт, перевозки
  • Образование и дети
  • Медицина и здоровье
  • Спорт
  • Другое
  • Анонсы. Интересные события в Каталонии

Блоги

  • Отдых и туризм в Каталонии
  • Каталония: язык, история, культура, обычаи, политика, климат
  • Недвижимость, строительство, ремонт и обустройство
  • Визы, иммиграция, вид на жительство, трудоустройство
  • Юридические, бытовые и бизнес услуги
  • Образование и дети
  • Транспорт, перевозки, логистика
  • Рыбалка в Каталонии
  • Спорт
  • Немилый Риэлтор' - блог
  • Футбольный клуб «Барселона»
  • Я в Испании!!!!!!!!!!!!!!
  • Каталония несерьезная
  • Записки дилетанта
  • Timmis Travel
  • Бронирование онлайн: преимущества Hotels.ru
  • metaltehdoor's блог
  • borskrym's блог
  • Счастливое путешествие
  • Блог Lusa Realty

Категории

  • Туризм и отдых
    • Карты Каталонии (Испания)
    • Яхтинг в Испании
  • Недвижимость
    • Аренда
    • Продажа
  • Визы - иммиграция
  • Для водителя
  • Язык - культура- обычаи
  • Работа иностранцев в Каталонии (Испания)
  • Налоги и бизнес
  • Медицина в Каталонии (Испании)
  • Образование и дети
  • Законы

Категории

  • Каталония (Испания)
  • Справочник по городам Каталонии (Испании)
    • Справочник по провинции Жирона (Коста Брава)
    • Справочник по Барселоне и провинции (Коста Маресме)
    • Справочник по Лериде ( горнолыжная Испания)
    • Справочник по Таррагоне (Коста Дорада)
  • Медицина в Каталонии
    • Термальные курорты Каталонии (Испания)
    • Оздоровительные центры Каталонии (Испания)
    • Медицинский туризм
  • Образование и дети (Каталония, Испания)
    • Дошкольный раздел: от рождения до 3 лет
    • Школа в Каталонии
    • Профессиональное и высшее образование в Каталонии ( Испания)
    • Учим испанский и каталонский языки
    • AU PAIR в Испании
    • Университеты Каталонии (Испания)
    • Колледжи Каталонии (Испании)
  • Туризм и отдых
    • Шоппинг в Каталонии (Испания)
    • Отдых с детьми
    • Поездки по Каталонии
    • Достопримечательности Каталонии
    • Где поесть в Каталонии
    • Злачные места Каталонии
    • Спорт Каталонии
    • Рыбалка и охота в Каталонии
    • Активный отдых в Испании
    • Где переночевать в Каталонии?
    • Винный туризм в Каталонии
    • Аквапарки Коста Брава
    • Каучсерфинг
    • Каталония для инвалидов
    • Барселона Лоу Кост / Barselona Low Cost
    • Защита прав туристов в Испании
  • Визы, Иммиграция, ВНЖ
    • Вид на жительство в Каталонии
    • Все о визах в Испанию
    • Иммиграционное право Испании
  • Бизнес и налоги
    • Налоги в Каталонии
    • Бизнес и инвестиции в Каталонии
    • Продажа готового бизнеса в Каталонии
  • Жизнь и обустройство в Каталонии
    • Свадьбы и браки в Каталонии (Испания)
    • Интернет, мобильная и стационарная телефонная связь
  • Недвижимость, Ипотека, Аренда
    • Недвижимость Каталонии (Испания)
    • Ипотека
    • Строительство, ремонт и обустройство в Каталонии (Испания)
    • Аренда недвижимости в Каталонии
    • Мебельные и садовые магазины
  • Банки и страхование
  • Трудовое право Каталонии
    • Autonomo в Испании
  • История и культура Каталонии
    • Интересные факты о культурном наследии Каталонии
    • Знаменитые каталонцы
    • Праздники Каталонии
    • Страсти политические в Каталонии
    • Хорошо устроились! Ликбез по Каталонии
  • Морской транспорт Каталонии (Испания)
    • Катера и яхты
    • Водные прогулки
    • Морские порты Каталонии (Испания)
  • Все для водителя (Каталония, Испания)
    • Аренда автомобиля в Каталонии (Испания)
  • Авиабилеты, самолеты, аэропорты Каталонии (Испания)
  • Общественный транспорт ( Каталония, Испания)
    • Такси в Каталонии (Испания)
    • Автобусы в Каталонии (Испания)
    • Поезда в Каталонии (Испания)

Группы продуктов

Нет результатов для отображения.


Искать результаты в...

Искать результаты, содержащие...


Дата создания

  • Начать

    Конец


Последнее обновление

  • Начать

    Конец


Фильтр по количеству...

Найдено 15 результатов

  1. В 2017 году закон, регулирующий ипотечные займы, претерпел ряд изменений, которые вступят в силу уже в первой половине 2018 года, то есть в ближайшее время. В первой части статьи мы ознакомились с такими важными изменениями, как подготовка договора ипотеки (теперь покупателю банки Испании обязаны вручить ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ договор со всеми расчетами и документами), а также право на бесплатное консультирование у нотариуса и запрет навязывания банками дополнительных услуг. Если вы не читали первую часть изменений ипотечного закона Испании, вы можете вернуться к первой части. Здесь же мы поговорим об изменениях, касающихся досрочного погашения кредита по новому закону, лимитировании штрафов за несвоевременную оплату взносов, ипотечное кредитование ЮЛ и «автономо», контроль за посредниками. 3. Отмена премирования банковских работников по ипотечным договорам Итак, пунктом третьим изменений и важным моментом нового закона является то, что банк больше не может использовать стимулирование работников банка, связанное с поощрением за количество оформленных ипотек, причем ни в каком виде. Это значит, что теперь прямой заинтересованности в продаже «продукта» у сотрудников банка не будет. Кроме того, они должны иметь определенный квалификационный уровень для работы с клиентами, анализируя финансовую благонадёжность заемщика. На простом языке это значит, что работникам придется чаще обновлять свои знания и предоставлять более квалифицированную помощь клиенту. 4. Условия погашения кредита досрочно теперь строго лимитировано Ипотечный договор в любом месте всегда составляется таким образом, чтобы гарантировать определенную сумму прибыли банку. Поэтому при досрочных погашениях ипотеки (частично или полностью), банк берет себе определенный дополнительный процент, который прописан в договоре. По новому закону их размер будет уменьшен, а иногда – отменен. При этом зависимости от формы выплат. Досрочное погашение ипотеки в Испании по новому закону при переменной ставке процента составит: До трех лет действия договора – 0,5%; До трех до пяти лет действия договора ипотеки – 0,25%; Более пяти лет выплаты ипотеки – досрочное погашение производится без удержаний в пользу банка. При фиксированной процентной ставке: До десяти лет действия договора ипотеки – 4%; После десяти лет – 3%. Внимание! Процент при этом насчитывается на сумму досрочного погашения по договору. Также закон устанавливает, что новые лимиты будут касаться только новых договоров, подписанных после вступления закона в силу. 5. Равные возможности финансирования покупки для ФЛ, ИП и ЮЛ Изменения в законе уравнивают права всех форм организации. Новы нормы будут одинаково применяться как к юридическим так и к физическим лицам, так и к индивидуальным предпринимателям («Автономо»). 6. Несвоевременное внесение оплаты по ипотечному договору – ограничение штрафов Новым законом об ипотеке в Испании предусмотрено ограничение лимита штрафа за несвоевременные оплаты. Так, процентная ставка при задолженности может быть увеличена банком максимум в три раза (то есть, если действующая ставка составляет 3%, то при задолженности банк применит максимум ставку 9%). Повышенный процент налагается только на сумму задолженности невыплаченный остаток по договору. 7. Ограничение конфискации имущества при прекращении выплат по ипотеке по новому закону Испании Важное изменение в законе - сопоставление времени невнесения платежа и начала процесса конфискации имущества Ранее банк имел право затребовать полный возврат суммы долга, и, кроме того, начать процесс конфискации имущества, основываясь на трех сроках неплатежа от заемщика. Теперь время неплатежа будет влиять на решения банка, однако задолженность не будет приводить к обязательному началу процедуры конфискации. См. статью Защита прав неплательщиков ипотеки в Испании Как же работают новые правила? В случае неуплат весь срок действия ипотечного договора делится на две равные части, а само наказание зависит от «стажа» заемщика.. Так, при не выплатах в течении первой части срока договора, банк может инициировать досрочное погашение после увеличения суммы долга до 2% от всей ипотечной суммы (сумма займа) либо после девяти не полученных платежей. Если это произойдет во второй половине – то сумма долга должна достигнуть 4% (либо 12 не полученных платежей). Важно, что изменения по ограничению конфискации будут применяться ко всем ипотечным договорам, вне зависимости от даты их подписания. То есть закон устанавливает в этом случае обратную силу для договоров займа, которые существовали еще до введения закона. Скорее всего на такое решение повлияло то, что в Испании ежегодно из-за проблем с оплатой свое жилье теряют около 35 тысяч семей. 8. Упрощенный переход выплат по ипотеке в Испании с переменной ставки процента на фиксированную или на другую систему оплат Предусматривает упрощенный переход с формы выплат процентов одинаковыми суммами (аннуитетный вид) на оплату по дифференцированной схеме. См. Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета и Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Кроме того, станет проще ( и дешевле!)) изменить условия ипотечного соглашения ( новация ипотеки), либо перенос ипотеки в другой банк (суброгация). См. статью Условия ипотеки: новация или суброгация Суммы оплат за внесение изменений в данном случае будут зависеть от сроков действия договора. Так, стоимость внесения изменений в контакты, действующие менее трех лет составит 0,25%. Если договор был составлен более трех лет назад, то дополнительные платежи не берутся. Очень важно, что самая важная статья расходов: нотариальное переоформление новых условий ипотеки и регистрация изменений в Реестре, - теперь станет максимально дешевой (в 10 раз!) Так, за внесение изменений в Реестр устанавливается сумма в € 24, а за их нотариальное оформление - €30. 9. Упрощенное изменение валюты оплат ипотечных взносов в Испании по новому закону Заемщик по новому закону ипотечного кредитования в Испании теперь может в любое время попросить банк изменить валюту в которой платится ипотека на ту, , в которой он получает свой основной доход. También se contempla la posibilidad de que el usuario del préstamos pueda solicitar en un cualquier momento del préstamos la conversión (en euros o en divisas en la que se perciban la mayoría de los ingresos), de una hipotecada firmada en origen en moneda extranjera. 10. Установление контроля над финансовыми посредниками. Реестр посредников Отныне финансовые посредники будут внесены в единый реестр, который ведется Национальным Банком Испании. Причем тут действуют такие правила: Если посредник работает в нескольких автономных сообществах, то он будет контролироваться непосредственно Банком Испании. Если это региональный посредник, то контроль над ним берут на себя региональные органы. Пожалуй, это все самые важные пункты нового договора о ипотеке в Испании. Закон прямо указывает, что после вступления его в силу, все новые ипотечные договоры должны соответствовать новому законодательству. Пункт, касающийся неоплат и санкций к должникам будет применяться ко всем действующим договорам, независимо от даты подписания, так как они улучшают положение обычных граждан. Важно отметить, что власти Испании не выставляют никаких дополнительных требований иностранцам, желающим оформить ипотечный договор. Единственное, что нужно подтвердить – наличие постоянного и достаточного финансового дохода, который надо подтвердить официально. В конечном итоге, специалисты отмечают, что изменения в закон 2018 года делают подписание ипотечного договора значительно более прозрачным и безопасным для потребителя. Основной целью введения данных изменения является предоставление возможности приобрести собственную недвижимость всем, кто в этом нуждается, исходя из вполне понятных и безопасных условий. Узнайте, какие документы нужны для открытия ипотеки в Испании - Документы для получения ипотечного кредита в Испании С уважением, Наталия Маджик©, 2018 Юрист, специалист по недвижимости и открытию бизнеса в Испании, налоговый администратор, автор правовых и экономических обзоров по Испании. Ещё об ипотеке в Испании: Недвижимость в Испании при разводе. Что делать с ипотекой? Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке Полный путеводитель по ипотеке в Испании
  2. Важно знать: кредит банками Испании предоставляется гражданам любой страны, независимо от факта проживания/ непроживания в Испании. Главный вопрос, который интересует банк для выдачи вам кредита: наличие у вас сбережений и постоянного дохода не менее 800 евро в месяц. Учтите, Испания предлагает лучшие условия в Европе по ипотеке Вопрос получения финансирования покупки недвижимости в Испании очень важен для всех, кто собирается воспользоваться низкими ставками и приобрести квартиру или дом на побережье Средиземного моря. Теперь покупателям жилья в Испании станет легче. В 2017 году закон, регулирующий ипотечные займы, претерпел ряд изменений, которые вступят в силу уже в первой половине 2018 года, то есть в ближайшее время. Если говорить в общем, изменения законодательства приведут к облегчению процесса для покупателя недвижимости. Сделка, сопряженная с ипотечным кредитованием, станет более доступной даже для тех покупателей, которые покупают недвижимость впервые. Тут и бесплатное консультирование, и лимиты вознаграждений банков и запрет навязывания дополнительных услуг и освобождение или значительное уменьшение оплат при некоторых видах операций со стороны покупателя недвижимости. Основные изменения на 2018 год коснутся таких моментов при оформлении ипотеки как: Этап подготовки ипотечного договора; Условия по выдаче ипотеки банками; Изменения форм выплат ипотечных процентов; Несвоевременная оплата платежей и досрочное погашение. Обо всем этом мы расскажет очень подробно. 1. Подготовка предварительного договора ипотеки по новому закону Испании, бесплатная консультация нотариуса После принятия нового закона об ипотеке, сотрудники банка теперь обязаны предоставить клиенту предварительный стандартный договор на ипотеку, а также всю сопровождающую документацию минимум за 7 дней до даты официального подписания. К сопроводительным документа по ипотеке относят два вида: Европейский стандартизованный информационный лист (FEIN – Ficha Europea de Informacion Normalizada). Карточка предупреждений стандартная (FIAE – Ficha de Advertencias Estandarizadas), включающая информацию о предложениях по контракту. Также, в случае если клиент выбирает выплаты по кредиту с переменной процентной ставкой, обязательно закрепляется документально сумма ежемесячных выплат по кредиту (предварительный расчет ипотеки) При этом кредитующий банк Испании обязан указать в предварительном контракте все расходные статьи заемщика: Оплата нотариальных услуг; Оплата за внесение данных в регистр; Оплата работы хестора (юриста-бухгалтера); Величина налога на прибыль. Таким образом, все расходы и условия ипотеки становятся максимально прозрачными. Кроме того, теперь закон обязывает нотариуса в случае своевременного обращения со всеми документами банка на бесплатную консультацию по сделке. Покупатель может уточнить те пункты, которые вызывают сомнения, узнать, каких оплат можно избежать и какие условия являются необязательными или невыгодными для клиента Как этим правом воспользоваться? За неделю, а именно за семь дней до даты подписания, клиент должен обратиться к нотариусу. В этом случае его услуга будет бесплатной. Нотариус проанализирует все предварительные документы, проверит наличие неточностей и ошибок. Если все соответствует ожиданиям клиента, то он подписывает сертификат о получении информации по ипотечному договору. Этот документ подтверждает, что с документами все в порядке. Советую посмотреть какие документы для ипотеки в Испании требуются от граждан РФ. 2. Выдача ипотеки банками по новому закону ипотечного кредитования в Испании, запрет навязывания дополнительных услуг Очень важный пункт изменений закона отменяет навязывание банками связанных с ипотекой услуг. Согласно новому закону, банк больше не сможет обязать клиента приобретать никакие дополнительные услуги. Имеется ввиду, что при подписании соглашения, никаких обязательных услуг, без которых оно не может быть подписано, не будет. Например раньше очень часто банк ставил условием подписания договора финансирования покупки недвижимости покупку страховки у банка с досрочной оплатой на ближайшие 10, а то и 20 лет. Сейчас это делать запрещено. См. статью Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?, а также Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Однако банк имеет право предложить клиенту купить дополнительные услуги, компенсируя их покупку улучшениями условий по кредиту. К таким услугам могут относиться открытие счета, различные виды страхования (жизни, объекта недвижимости), приобретение кредитных карточек. В обязанности банка входит доказать выгоду приобретения любых дополнительных услуг для клиентов. Внимание! В ряде случаев закон указывает, что возможно применение обязательного страхования жизни заемщика или покупаемой недвижимости. Когда и как это может быть сделано, указано в законе. Главное – что это не будет повсеместной практикой. Внимание! Статья для удобства разбита на две части. Часть вторую вы можете найти по ссылке: Новый закон об ипотеке Испании 2018. Самые главные изменения, часть 2. В ней вы узнаете: об изменениях, касающихся досрочного погашения кредита по новому закону, лимитировании штрафов за несвоевременную оплату взносов, ипотечное кредитование ЮЛ и «автономо», контроль за посредниками. С уважением, Наталия Маджик©, 2018. Юрист, специалист по недвижимости и открытию бизнеса в Испании, налоговый администратор, автор правовых и экономических обзоров по Испании. Ещё об ипотеке в Испании: Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Как на вашу ипотеку в Испании влияет Euribor? Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании
  3. «Увеличение Euribor может повысить ваши платежи по ипотеке сразу на 30%. Вы не знали?» Последние два месяца у меня было несколько дел, связанные с изменением условий ипотеки для наших клиентов. Почему-то люди, стремясь сэкономить, часть покупают недвижимость в Испании через своих знакомых (к слову сказать, экономии никакой, потому что комиссия уже заложена в цене), отказываясь от услуг по правильной оценке жилья, консультаций по подготовке к хорошей ипотеке и т.д. В принципе, потратив тысячу на специалиста, покупатель часто и грамотно снижает цену, а уж ипотеку при правильной подготовке берет легкую, и процентов на 30% ниже той, что ему изначально предложили бы. Но что делать, если ошибка уже совершена, жилье куплено, и цена и ипотека – не в вашу пользу. Часто даже в таких случаях имеет смысл побороться. О том, по какой ставке (фиксированной или переменной) процента лучше подписывать ипотеку, я писала в статьях: Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Ипотеки 2017 с фиксированной ставкой процента в Испании. 5 выгодных предложений Сразу скажу, что в последнее время банки Испании все больше выдают ипотечных кредитов по фиксированной ставке. Их стали выдавать за последний год в два раза больше. В этом году почти 40% новых ипотечных кредитов были подписаны по фиксированным ставкам . Но все же большинство покупателей выбирают переменную, или плавающую, ставку процента. Если взять всю массу кредитов по Испании, то доля «фиксированных», по сравнению с «переменными», относятся как 5 к 95 %. Поэтому для большинства наша статья будет весьма актуальной. Если Euribor вырастет? Как известно, уровень переменной ставки в испанской ипотеке привязан к уровню межбанковской ставки Euribor, которая вот уже на протяжении нескольких месяцев остается на низком уровне, даже показывая негативные показатели. Таким образом, в данный момент держатели «переменных» ипотек по Euribor пока остаются в выигрыше. Однако, несмотря на все плюсы, стоит помнить, что такие заемщики в некоторой степени рискуют, так как при повышении Euribor возрастают и их выплаты по ипотечному кредиту. Но Euribor не всегда будет снижаться, не всегда будет «сообщником» нашего ипотечного кредита по низкой цене. Когда-нибудь появится Euribor, и почти 95% ипотечных кредитов с переменной ставкой, которые были подписаны в Испании, начнут расти. Самое интересное, что, по опросам , проведенному Обсерваторией семейного финансирования Агентства по ведению переговоров (Observatorio de la Financiación Familiar de Agencia Negociadora, 28,9% новых заемщиков, которые оформляли ипотеку в течение последних двух лет, не знают, как это повлияет на повышение процентных ставок на их выплаты по ипотеке. Согласно их расчетам, 4-процентная ставка Euribor будет означать увеличение ежемесячной платы в размере 400 евро на ипотеку от 200 000 евро до 20 лет, то есть оплаты увеличится с 934 евро до 1319 евро в месяц (+ 43,5%). В годовом исчислении это повлечет за собой накладные расходы в размере 4 970 евро. Эта же закладная, подписанная Euribor+1, чья оплата составит 905,58 евро в настоящее время (октябрь 2017) на уровне -0,156%, составит 1011,77 евро в месяц, в случае, если Euribor будет повышаться до 1%, до 1,109,20 евро ежемесячно с Euribor на уровне 2% и ежемесячно в размере 1,211,96 евро с показателем в 3%. А вот хорошее наглядное пособие, показывающее, как будут меняться квоты для ипотеке, выданной на 20 лет, в размере 120 тысяч евро и ставке Euribor+1. Экономисты предполагают, что Euribor начнет расти, начиная с января – февраля 2018 Именно поэтому я всегда рекомендую провести хороший анализ экономической ситуации, так как существует возможность того, что Euribor, в настоящее время находящийся на историческом минимуме по не рыночным причинам, должен подняться до уровней, «более согласованных с экономикой Еврогруппы», до около 3%. В 2017 году я бы очень поторговалась с банком на предмет изучения возможность получить ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой при покупке дома. В настоящее время почти 40% новых ипотечных кредитов 2017 гг уже установлены по фиксированной ставке. Для резидентов, по последним данным Observatorio de la Financiación Familiar de Agencia Negociadora, вполне возможно установление фиксированной ставки на уровне 2%. Такое решение сразу же «устранило неопределенность повышения процентных ставок и позволило улучшить финансовое планирование семьи». А вообще, всегда делайте прогнозы и расписывайте условия ипотеки подробно. Выявляйте скрытые и необязательные платежи, увеличивайте рейтинг клиента, готовьтесь. Мы рекомендуем более тщательно подходить к покупке жилья в Испании. Один и тот же объект, в зависимости от того, как вы его купили, на каких условиях, может стать вашим активом и приносить прибыль от 4 до 12% годовых., или же, - наоборот, - оттягивать ваш карман. Наталия Маджик©,2017 Юрист, налоговый администратор в Каталонии Автор правовых и экономических обзоров по Испании Ещё об ипотеке в Испании: Ипотечные кредиты в Испании стали еще выгоднее Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании
  4. Как сообщают авторитетные источники, весной текущего года ставка по ипотечному кредиту в испанских банках составила около 3% (на 3,6% ниже, чем за этот же период 2016 года). Падение ставок по ипотечным кредитам, безусловно, связано с финансовым кризисом в стране. Но является ли падение процентной ставки сигналом к активной покупке недвижимости в Испании? Чтобы не подвергаться излишним рискам, необходимо знать, на каких принципах ипотеки в Испании базируются банки. В Испании существует три варианта процентных ставок по ипотечному кредитованию: tasas fijas (фиксированная процентная ставка) – ставка определяется во время подписания ипотечного договора и в дальнейшем не подлежит пересмотру. Сумма платежа известна заемщику и он может планировать свои финансовые затраты; tasas de interés variable (переменные/плавающие процентные ставки) – предусматривают привязку суммы ежемесячного платежа по ипотеке к определенному показателю, например, к EURIBOR - процентной ставке межбанковского кредитования в Европе. Подобные ставки существенно ниже фиксированных, но рост межбанковской ставки в Европе сразу же повысит сумму ипотечного платежа; Комбинированные процентные ставки – сочетание преимуществ фиксированной и переменной ставок. Первое время процентная ставка по ипотечному кредиту фиксирована, в дальнейшем она становится плавающей. Этот вариант ипотечного кредитования наиболее популярен в Испании, так как влечет за собой меньше рисков, чем чистая переменная ставка по кредиту. Да и заемщик может погасить большую часть ипотечного кредита, пока ставка по нему фиксирована. Что ожидает иностранных ипотечных кредиторов в обозримом будущем? Сегодня, в связи с кризисом европейской экономики, процентная ставка EURIBOR имеет предельно низкие показатели. В 2016 году (впервые за всю историю) процентная ставка упала ниже отметки «ноль» и ощутимых движений вверх пока не наблюдается. В июне 2017 года ставка EURIBOR составила -0,1610%. Если учесть, что добрая часть договоров по ипотечному кредитованию предусматривают комбинированную или плавающую процентные ставки, то они напрямую связаны с колебанием уровня ставки EURIBOR. Вот почему нынешних заемщиков ипотеки в испанских банках волнует будущее ипотечного кредитования в Испании. Конечно, можно взять ипотеку под мизерный процент плавающей ставки, но не окажется ли это разорительным в ближайшие годы? Профессиональные игроки рынка недвижимости дают довольно спокойные прогнозы по ставке EURIBOR. Согласно прогнозу портала Apecon, величина Euribor в течение последующих двух лет мало изменится. В 2019 году она достигнет отметки -0,2 %. Но, согласно заявлению руководства ЕЦБ, стимулирование ключевой ставки финансирования, связанной с EURIBOR (0%) , возможно будет сокращено. А это, в свою очередь, может внести коррективы в любые прогнозы. Поэтому, собираясь оформлять ипотечный кредит в испанском банке, помните, чем меньше срок платежа, тем ниже финансовые риски. И, конечно, основательно просчитайте размеры своих ипотечных платежей! Ещё об ипотеке в Испании: Ипотеки 2017 с фиксированной ставкой процента в Испании. 5 выгодных предложений Sabadell уже работает по ипотечным заявкам с условием clausula suelo Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация
  5. На официальном сайте банка Sabadell опубликовано сообщение для клиентов, в котором говорится о возможности предложения некоторых мер компенсации кроме возврата денежных средств. Напомним, выплаты предусмотрены для клиентов, которые пострадали от оговорки clausula suelo. Для получения компенсации необходимо обратиться в отделение банка. Как сообщили источники в Sabadell, в понедельник в банке прошли консультации клиентов, ранее обратившихся за возвратом переплаченных по ипотеке средств. Отмечается, что наибольший наплыв посетителей наблюдался в день, когда был утвержден закон о возврате переплаты. При этом в банке придерживаются аргумента, что в ипотечных договорах Sabadell оговорка clausula suelo была абсолютно прозрачной. Поэтому учреждение не считает необходимым выполнить решение Верховного Суда ЕС о полном возврате переплаченных средств. По этой причине Sabadell стремится найти индивидуальное решение по каждому конкретному случаю. Как сообщили представители банка, уже перезаключено 60% ипотечных договоров с клиентами, у которых имелась данная оговорка. В частности, плавающая процентная ставка была заменена на фиксированную. Согласно решению Верховного суда ЕС, 19 февраля – крайний срок для банков, когда они должны были запустить механизм возврата клиентам средств, переплаченных ими по оговорке clausula suelo. Так, начиная с этого дня, банки обязаны рассматривать заявки клиентов. В результате консультаций банки должны предоставить обоснования отказа возврата средств. В противном случае, финансовые учреждения должны предложить вариант компенсации. А у клиента будет 15 дней на обдумывание предложения. В течение этого периода пострадавший клиент может сравнить сумму компенсации, предложенной банком, с уплаченной по оговорке. Если они не совпадают, заемщик вправе обратиться в отдел защиты прав потребителей при мэрии, а также в ассоциацию потребителей. Специалисты помогут вычислить положенную к возврату сумму. Ещё об ипотеке в Испании: Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Ипотека в Испании: стоит ли опасаться тем, кто оформил переменную ставку? Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?
  6. В начале 2017 года власти Испании приняли Закон, по которому с 23 января клиенты банков, имеющие в ипотеке пункт cláusula suelo, могут обращаться за компенсациями. В статье - Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке, есть полная информация, как это сделать и описан процесс возврата сумм переплаты. Сегодня же мы рассмотрим, какие документы потребуются для начала процесса (он может быть и внесудебным). Если у вас есть ипотека с пунктом cláusula suelo и вы решил подать в суд или обратиться в банк на недействительность этого пункта и потребовать компенсации излишне уплаченных сумм, вам необходимо иметь следующие документы: Фотокопия TIE, DNI паспорта вашего и супруги(а), если он упоминался в документах по ипотеке Если ипотека в Испании оформлена на юридическое лицо, то требуется Учредительный договор (Escritura de Constitución) Копия Договора по ипотеке, выданная у нотариуса и зарегистрированная в Реестре (сopia simple de la Escritura Hipotecaria) Ее не нужно путать с другим документов - ипотечным договором (escritura del préstamo hipotecario ). К сожалению, из моей практики, часто оказывается, что у людей нет первого документа. Но его можно восстановить, сделав запрос через нотариуса (solicitar a través de un notario), самостоятельно, или с нашей помощью. 12 последних фактур, подтверждающих оплату по ипотеке (recibos del préstamo hipotecario) или же выписку (un cuadro de amortización). Если вы не сохраняли чеки, то их можно восстановить через банк banca online или сделав запрос в банке. В случае наличия этих документов, целесообразно предоставить сохранять другие документы, которые могут повлиять на рассмотрение дела или пригодятся в дальнейшем: Первоначальную оферту банка (Oferta vinculante), в котором были прописаны все финансовые условия ипотечного кредита перед подписанием ипотеки. Обращение к банку (Carta de petición) об аннулировании пункта cláusula suelo. И ответ банка (contestación por la entidad reclamando la anulación de la cláusula suelo). Формуляр претензии к банку (Formulario de reclamación) или его официальное решение (resolución). Любой другой документ или предложение к банку (или от банка), имеющую отношение к ипотеке, который может доказать отсутствие прозрачности условий ипотеки (para acreditar la falta de transparencia) – если имеют место такие отношения. Надеюсь, информация оказалась нужной для вас и попала в копилку полезных статьей по Испании. С уважением, Наталия Маджик Налоговый администратор в Испании, Автор правовых и экономических обзоров От администрации: Помните, что вы можете обратиться в наш офис, чтобы мы могли изучить ваше дело, как мы имеем успешный опыт с такими претензиями. Мы рассчитаем, какую сумму вы можете получить (правовая консультация), а затем сообщим о том, сколько будет стоить работа по истребованию вашей компенсации в органах Испании. Ещё об ипотеке в Испании: Прогноз банка BBVA об ипотеке в Испании на 2017 год Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Ипотека в Испании: стоит ли опасаться тем, кто оформил переменную ставку? Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?
  7. Ситуация в сфере ипотеки в испанском королевстве зависит от банковской политики, состояния рынка недвижимости и макроэкономической ситуации. В докризисный период банки выдавали ипотечные займы клиентов достаточно активно, однако это в период кризиса привело к серьезным проблемам. В настоящее время испанские банки значительными активами недвижимости. По этой причине они обзавелись собственными риэлтерскими агентствами, а также ввели в штат сотрудников специалистов данной сферы. Поэтому понятно, почему банки прогнозируют, каким будет состояние рынка недвижимости в стране. Такой прогноз совсем недавно был опубликован на сайте одного из крупнейших банков Испании – BBVA. Согласно прогнозу, нынешний год для королевства будет годом роста, а подъем экономики несколько замедлится. Однако, темпов роста будет достаточно для устранения основных дисбалансов. По мнению экспертов BBVA, на процессы восстановления рынка недвижимости будет влиять ряд факторов – позитивных и негативных. Первым фактором специалисты считают рост цен на недвижимость. Подобная тенденция уже наблюдается во многих регионах страны. Как считают эксперты, рост цен будет наиболее заметным в городах королевства. В результате чего рынок недвижимости станет ключевым двигателем экономического роста в течение следующих лет. Также, как считают специалисты, вырастет спрос на квадратные метры. Этому будет способствовать и доступность ипотечного кредитования, а также увеличение спроса на испанскую недвижимость со стороны иностранцев. Также большую роль эксперты отводят спекулятивному спросу – его вызовут поиски выгодных сфер вложения денег при низких банковских ставках. В тех регионах, где наиболее существенно сократилось предложение на рынке недвижимости, вырастут цены и инвестиционный спрос. В первую очередь, подобная тенденция будет отмечаться в крупных городах, где наиболее активными темпами идут процессы восстановления. Второй фактор, который выделяют специалисты, – это увеличение объемов экспорта. Постоянное финансирование сектора производства привело к повышению конкурентоспособности различных отраслей экономики Испании. Согласно прогнозам, процесс продолжится, и экспорт будет только расти. Третьей тенденцией, которая будет отмечена в текущем году, эксперты считают продолжение снижения уровня заработной платы и сохранение стабильности на рынке временных трудовых договоров. Сокращение зарплаты – процесс цикличный. Замедлению процессов роста заработной платы и росту количества постоянных контрактов на рынке будут способствовать такие факторы, как неэффективное трудовое законодательство и недостаток человеческих ресурсов. Дополнительные факторы, на которые специалисты BBVA рекомендуют обратить внимание По прогнозам экспертов банка, в 2017 году страна выйдет на запланированные показатели дефицита бюджета. Этому будут способствовать увеличение количества поступающих в бюджет налоговых платежей, а также отсутствие выборов. Предполагается, что увеличится объем налоговых поступлений от автономий страны, однако, эти дополнительные средства могут использовать не для сокращения дефицита бюджета, а для роста расходов. Это позволит автономиям снизить свою зависимость от центра и получить стимул для своего развития. Также в будущем эксперты ожидают повышение рисков для бизнеса и инвестиций в связи с замедлением роста экономики и окончанием программы Европейского Центробанка по покупке активов. Это может создать неуверенность на рынке, что приведет к опасениям со стороны бизнесменов и инвесторов. Росту неуверенности способствуют проходящие в парламенте дебаты насчет изменений в трудовом законодательстве, а также недавно принятые судебные решения. Это окажет негативное влияние как на общую ситуацию, так и на состояние рынка недвижимости. При этом, как полагают эксперты BBVA, позитивные факторы в 2017 г. будут превалировать над негативными. Чтобы поддерживать рост и эффективность экономики страны, важно придерживаться курса реформ, принятого правительством. Ещё об ипотеке в Испании: Новый закон в Испании: с 23 января 2017 клиенты банков Испании могут обратиться за компенсацией за переплату по ипотеке Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Ипотека в Испании: стоит ли опасаться тем, кто оформил переменную ставку? Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?
  8. Правительство утвердило в пятницу в Кабинете Закон о создании внесудебного механизма (mecanismo extrajudicial), с помощью которого потребители, пострадавших от кабальных пунктов договора ипотечного кредитования по cláusulas suelo, могут претендовать бесплатно на возврат сумм, переплаченных по ипотеке Узнать, есть ли у вас una cláusula suelo, можно по фактуре из банка. Вот образец фактуры с cláusula suelo: Рассчитать , сколько вы переплатили, можно по ссылке - Calcula cuánto te devolverá el banco por tu cláusula suelo или обратившись к нам за платной консультацией. Также у нас, если вы проживаете за пределами Испании и имея тут собственность в ипотеке, можно заказать обжалование вашей ипотеки и компенсацию переплаченных сумм на основе доверенности. Какие же главные изменения ждут клиентов банков Испании? Как следует из закона, власти Испании заставят банки: во-первых, обнародовать открытие процесса , во-вторых, уведомить клиентов о возможности подачи заявления на компенсацию, в-третьих, банк должен дать клиентам срок в три месяца, чтобы удовлетворить эти требования, принимая претензии клиентов. Власти сообщили, что даже те ипотечные кредиты, которые уже закрыты, могут быть компенсированы, если они содержат кабальные условия по cláusulas suelo. Сложности, однако, могут возникнуть из-за потока дел и массовых обращений граждан. "Несмотря на то, что суды всегда открыты, чтобы избежать коллапса судов, власти обеспечат все, чтобы весь процесс осуществляется при наличии соответствующих гарантий для потребителя", - пояснил Министр экономики в заявлении, предназначенном для Министерства юстиции. Следует напомнить, что правительство решило вмешаться в этот вопрос после того, как к этому его обязал Европейский Суд. Как будет в Испании обеспечен процесс компенсаций по переплаченным ипотекам? Банки, которые будут принимать заявления клиентов, должны будут создать службы или специализированные отделы для рассмотрения этих требований. Правительство устанавливает максимальный срок для этого: в течение одного месяца, начиная с даты публикации (понедельник, 23 января 2017 года). Клиенты также могут подавать заявления, начиная с понедельника. Хотя ответ они могут ждать до трех месяцев, пока банк не запустит систему. Реализация механизма будет сопровождаться созданием контрольного органа по контролю и оценки претензий, состоящей из представителей потребителей и СМИ, а также подготовить возможность в течение двух лет провести аудит. Механизм обжалования переплаченной ипотеки в Испании 1. Финансовые учреждения, в соответствии с текстом закона, обязаны обеспечить, чтобы все клиенты с пунктами в ипотеке о cláusulas suelo, должны быть осведомлены о возможности инициировать претензии Процесс, как пояснила министр экономики Луис де Гуиндос, также может включить в себя тех потребителей, которые, хотя уже и закрыли весь кредит, но не могли воспользоваться всеми преимуществами падения Euribor (ведь он с 2008 начал свое падение до беспрецедентно низкого уровня. Исп: tenían una cláusula suelo abusiva y no pudieron aprovechar toda la caída del Euribor) Внимание! Закон не требует индивидуального сообщения по почте, телефону или "электронке". Для банка будет достаточно публикации объявления в общественных СМИ, через публикацию, например, в газете или даже на их официальных веб - сайтах и в филиалах. Как бы там ни было , процесс обжалования может стимулировать клиентов , которые не знают , что они имели оговорку , поэтому Банк Испании оценивает, что банкам придется выплатить по претензиям не менее 4000 млн евро. 2. Клиенты могут записаться на консультацию в специально созданный отдел банка по работе с претензиями по cláusula suelo Если клиент решил решать вопрос в судебном процессе, то банк обязан изучить их случай и дать ему положительный или отрицательный ответ в течение максимального периода в три месяца. То есть, банк будет в состоянии решить, является ли оговорка по ипотеке cláusula suelo abusiva или нет. 3. Обращение в суд Но, даже если банк сообщит клиенту, что не должен клиенту ничего выплачивать, это не будет его лишать возможности обращения в суд. Сроки и условия выплаты компенсаций банками Испании переплат по ипотеке Если заявление клиента рассмотрено банком положительно (или же если есть решение суда), то банк должен выплатить клиенту две суммы: во-первых, это возвратить переплату, в, во-вторых, проценты (los intereses de demora). Потребитель должен затем решить , принимает он или нет компенсацию. Дело в том, что компенсация может быть самой разной. Во-первых, ст. 3 (аrtículo 3 ) предусматривает что возврат суммы может быть выплачен наличными (que la primera oferta de compensación sea el pago en efectivo). Также предусмотрена возможность банка предложить клиенту другую компенсацию в денежной форме. Например, банк и клиент могут договориться о сокращении задолженности по ипотеке или улучшения условий ипотеки, таких как уменьшение процентной ставки. В любом случае, клиенту дается 15 дней на обдумывания предложения банка. В случае отказа от предложения, клиент все равно может обратиться в суд, для того, чтобы установить другую сумму компенсацию. Однако следует учесть, что, судья может установить равную или меньшую сумму, чем предлагает банк. И что в этом случае клиент не может включить в сумму компенсации расходы на процесс. Налоговые льготы в Испании по выплаченным компенсациям cláusula suelo Пользователи, которые добились возвращения компенсации по ипотеке, должны предоставить принятые с банком решения налоговым органам Испании, особенно, если декларации уже подавались. Как правило, денежные поступления в Испании облагаются налогом как прирост капитала 19% до 6000 евро . Но по новому закону клиенты банков не должны страдать. При этом, если они получили компенсации по налоговым вычетам, по cláusula suelo abusiva, то эти сумму не должны облагаться налогом. Так как эта часть закона является важной, цитируем испанский текст: Живите в Испании комфортно! Наталия Маджик©, 2017 Юрист, налоговый администратор в Испании Автор правовых и экономических обзоров Бонус для читателей: Таблицу , показывающую возможные суммы возвратов cláusula suelo по закону, опубликовал сайт Idealista (полный размер по клику на картинку). Ещё об ипотеке в Испании: Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Ипотека в Испании: стоит ли опасаться тем, кто оформил переменную ставку? Ипотека в Испании: какие страховки являются обязательными. Можно ли отказаться от страховки?
  9. Пора признать: и в Европе нам пытаются навязать то, что нам не нужно. Если вы берете в Испании при покупке недвижимости ипотечный кредит, вы должны знать, что банки и другие финансовые учреждения, как правило, как условие ипотеки, предлагают другие свои продукты, напрямую с ипотекой не связанные. Например, это, чаще всего, страхование имущества, страхование жизни, открытие счета для начисления заработной платы (cuenta nómina), навязывание более дорогой в обслуживании кредитной карты (вместо дебетной) и так далее. Зачастую это банки делают с замахом на следующие пять или десять лет. В «сабаделе» даже требуют оплатить страховку на 25 лет вперед. А ведь финансовые продукты в следующие годы могут трансформироваться и дешеветь, снижается и степень заинтересованности в них сторон. Пример: Банк предоставляет ипотеку с процентной ставкой в размере 2,00% в течение первого года, и в течение оставшейся части срока - 1,50% плюс Euribor. Как требования банк требует оформить попросить договор страхование жилья(contratar un seguro de hogar), страхование жизни (un seguro de vida), страховку от неуплаты (protección de pagos) и привязку выплат заработной платы на счет банка (y domiciliar la nómina). В случае, если клиент не оформит весь пакет страхования, проценты по ипотечным кредитам будут исчисляться по формуле 2,00% в течение первых 12 месяцев, и в остальной период – рассчитываться как Euribor + 2,50%. Таким образом, при подписании дисконтированной ипотеки в Испании (hipoteca bonificada), клиент должен оценить, компенсируют ли выкупленные продукты банка бонусы по ипотеке. При этом закон в Испании требует, чтобы все скидки и бонусы банк предоставил вам в письменном виде на карте расчета ипотечного кредита. Только две страховки в Испании являются обязательными при подписании ипотеки Согласно действующему законодательству Испании, единственной страховкой, которую покупатель недвижимости должен оформить в банке при ипотечном кредитовании является страхование ущерба собственности, также известная как страхование дома (seguro del hogar), так как такая страховка покрывает стоимость имущества или стоимости дома в случае пожара, взрыва или разрушения от природных катаклизмов, наводнения, града или мороза. Этот вид страхования в Испании может быть заключен непосредственно с банком, с которым ипотека или, если это предпочтительно для сторон, напрямую со страховщиком. В дополнение к договору страхования ущерба имуществу, почти все банки Испании требуют оформить договор страхования жизни на случай смерти или полной потери трудоспособности клиента. При наступлении этих страховых случаев, страховая компания погашает банку оставшуюся часть долга. Таким образом, недвижимость переходит «чистой» к наследникам, без ипотечного долга. Можно ли аннулировать договор страхования, связанный с ипотекой? Но тут важно соблюсти сроки отмены страховки. Дело в том, что каждый год, по общему правилу, происходит автоматическое продление(renovación automática). Как правило, этот срок наступает 1 января. Для того, чтобы аннулировать страховку, закон требует от нас уведомить об этом банк с минимумом за два месяца до даты продления (avisar al banco con un mínimo de dos meses de antelación). Как это сделать? Все очень просто. Для того, чтобы аннулировать страховку, на адрес банка или страховой компании, с просьбой не продлевать договор страхования на следующий год. Однако по обязательным страховкам ( объекта недвижимости и жизни) нужно в этом случае иметь другую страховку – с покрытием, не ухудшающим положение по прошлой страховке. Риэлторы даже настаивают на том, что договоры страхования стоит пересматривать. Например, были случаи, когда клиент умел «навязанную» страховку от банка на сумму почти 1000 евро в год (банк BBVA), а после «перевода» клиента по страховкам на «La Caixa» сумма снизилась до 250 евро в год. Разница, так сказать, налицо. Совет: Если вы отменили страховку, которая заплачена на несколько лет вперед, не забудьте о следующем шаге - попросите вернуть вам вперед уплаченные суммы. Для этого нужно написать заявление (reclamación). Надеюсь, статья помогла вам немного разобраться с вашей проблемой. Возможно, пришло время рассмотреть вашу ипотеку в Испании? Делитесь полезной информацией с друзьями! Живите в Испании комфортно! Наталия Маджик, © 2016 Юрист, налоговый администратор, Автор экономических и правовых обзоров по Испании ........................................................................................................... Дополнение: В дополнение к статье хочу дать читателям, которые знают испанский, полезные ссылки на отделы банков Испании по работе с клиентами. Там есть ответы на самые распространенные вопросы по ипотекам: Banco de España Caixa Bank BBVA Bankia Banco de Santander Banco de Sabadell Barclays Liberbank Bankinter Ещё об ипотеке в Испании: Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц Ипотека в Испании: стоит ли опасаться тем, кто оформил переменную ставку?
  10. Вы уже приняли решение купить недвижимость в Испании с целью инвестирования, когда можно приезжать в Испанию на отдых, например, на две недели, а в остальное время сдавать жилье, получая хорошие прибыли. В этом случае вы, скорее всего, думаете о том, чтобы взять ипотеку. Разобраться в условиях ипотеки в Испании не так трудно. Но вот что касается ставку по ипотеке - тут нужно подумать. Поэтому знающие люди советуют, как минимум, обращаться за ипотекой в три банка Испании. Стоит отметить, что большинство собственников жилья в Испании платят переменную ставку процента. Давайте немного поговорим об этом. Переменная или фиксированная ставка процента? Многие желающие получить в Испании ипотеку выбирают переменную, или плавающую, ставку процента. Уровень переменной ставки в испанской ипотеке привязан к уровню межбанковской ставки Euribor, которая вот уже на протяжении нескольких месяцев остается на низком уровне. Однако, несмотря на все плюсы, стоит помнить, что такие заемщики в некоторой степени рискуют, так как при повышении Euribor возрастают и их выплаты по ипотечному кредиту. Свойства для ипотеки с переменной и фиксированной ставкой можно изобразить в виде таблицы: (Для тех, кто предпочитает читать с первоисточников, на испанском языке) Переменная ставка (Hipoteca variable) Фиксированная ставка (Hipoteca fija) Интересно, но по статистическим данным, испанцы чаще, чем жители других европейских стран при получении ипотечных кредитов выбирают именно переменные, а не фиксированные ставки. Так, на сегодня около 94 % выдаваемых в Испании займов оформляется именно на условиях переменной ставки. Поэтому рынок недвижимости Испании по сравнению с другими странами Европы зависит в более значительной степени от показателей Euribor. Но тенденции меняются. Уже в 2015 году в Испании подписано на 50% больше ипотек с фиксированным процентом, чем годом ранее: Страх собственников жилья в Испании: не поднимется ли Euribor? По мнению специалистов, вероятность повышения уровня Euribor в Европе на данный момент незначительна. Это может случиться только в случае прекращения действия плана европейского Центробанк по покупке активов. В настоящее же время существенного улучшения положения в экономики стран Еврозоны или высокого роста инфляции здесь не наблюдается. Поэтому, пока европейский Центробанк поддерживает ликвидность валюты в Еврозоне на должном уровне, значительных изменений в ставке Euribor ожидать не приходится. А значит, в Испании пока можно не беспокоиться тем, кто при оформлении ипотечных кредитов выбирает переменную ставку. Финансисты прогнозируют, что уровень ставки Euribor в Испании будет оставаться стабильным при уровне инфляции до 2 %. А по расчетам специалистов ЕЦБ, уровень инфляции в Испании в нынешнем году ожидается на нулевом значении, а в ближайшие два года он вырастет до 1,5 – 1,8 %. Финансисты: без паники, все под контролем! Сложившаяся ситуация позволяет испанским заемщикам пока не переживать за возможный рост переменной ставки по ипотечным кредитам. Но аналитики предупреждают, что в будущем уровень Euribor обязательно возрастет, что повлечет соответственно и повышение переменной ставки. Поэтому испанским заемщикам следует быть осмотрительными, чтобы не взять на себя непомерные обязательства. Фиксированная ставка процента в новых ипотеках Испании Если в переменной ставкой все понятно: она меняется в зависимости от ставки Euribor, то наши форумчане не раз интересовались, а какие фиксированные ставки сейчас применяют банки Испании. Поэтому мы делимся свежей статистикой по банкам Испании, которые предлагают такие ипотеки. Примеры ипотек в Испании с фиксированной ставкой процента летом 2016: Автор: Анабель Фелис, Каталония. Испания Если вам нужна консультация по приобретению жилья в Испанию в кредит, вы можете заказать услугу на сайте. Ещё об ипотеки в Испании: Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Испания 2015 средняя квота ипотеки - 760 евро, арендной платы – 560 в месяц
  11. Банки – самые серьезные контролеры стабильности населения. Поэтому рост одобренных кредитов в стране всегда означает повышение благосостояния населения, достижение стабильности. С другой стороны, интерес населения к кредитам также означает его готовность покупать и уверенность в постоянном доходе в перспективе. Поэтому статистика по кредитам в стране – всегда вещь очень наглядная. В целом количество выданных кредитов в 2015 году увеличилось на 18,4% . Так какие кредиты выдавались в Испании в 2015 году? Помимо анализа, публикуемого INE – институтом национальной статистики Испании, финансовая компании Gfk и кредитно-финансовой организации Cofidis провели опрос более 2 тысяч испанцев с целью получить картину «кредитожелания» населения Испании. Компании, которые специализируются на изучение общественного мнения населения Испании, сравнив данные, обнаружили, что в минувшем 2015 году 75% запросов испанцев попали на «серьезные кредиты»: заявители оформляли кредитные договора на приобретение недвижимости, автомобилей, дорогостоящей профессиональной бытовой техники или на проведения ремонта. Причем стоит отметить, что большая часть тех, кто обратились в банк за ипотекой, приобретали свое первое жилье. Но было много и тех, кто взял и кредит на покупку второго и третьего жилья. Но перейдем к конкретным цифрам. Если остановится на конкретных показателях, из более 2 тыс. респондентов: 71% приобретали недвижимость в Испании в кредит и считали, что именно в этих целях целесообразно брать долг в банковских организациях. Для других целей, считает большинство испанцев, в банки обращаться за кредитом не стоит. 40% респондентов, занимающие второе место в опросе, оформляли ипотечные кредиты в Испании, чтобы обзавестись вторым жильем. 36% испанцев воспользовались услугами банка для того чтобы приобрести новый автомобиль, или же при помощи специальных кредитных программ поменять старую модель автомобиля на более новую марку автотранспорта, в том числе по программе PIVE 6, PIVE 7, PIVE 8. 12% испанцев в 2015 году брали кредит на улучшение жилищных условий. Наличные, взятые у банка, пошли на проведения ремонта квартиры, дома и другой недвижимости. 8% из общего числа опрошенных, оформляли займ в банковском учреждении Испании для приобретения дорогой бытовой техники или смены интерьера помещения (мебели). Кто берет кредиты в Испании (данные 2015 г)? Кроме того, кредитно-финансовая организация Cofidis и Gfk опубликовали данные, по которым можно узнать, какая часть населения была активнее в прошедшем 2015 году, беря займы в банковских организациях, а какая менее активна. В результате чего можно видеть, что молодые жители Испании наиболее предрасположены к оформлению кредитов. Так, готовы взять кредит в банке 43% молодых испанцев, особенно это касается возрастной категории от 25 до 34 лет. 57% из этого числа- испанцы, которые имеют постоянного партнера. 44% - те, кто живет со своим партнером вместе. 41% из молодых испанцев, готовых взять кредит в банке – из числа тех, кто имеет постоянный доход (в основном бессрочные трудовые договоры). Наименее активные «кредитуемые» - та часть испанцев, у которых уровень дохода ниже среднего. Они пользуются банковскими услугами по кредитам : 21% - это пенсионеры, лица, зарегистрированные как безработные - 29%. Ещё о банках Испания: 5 банков Испании с банковским счетом без комиссий Банки Испании. Лучшие счета для покупки недвижимости Система ипотечного кредитования в Испании Документы для получения ипотечного кредита в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании
  12. Портал Kyero проанализировал расходы тех, кто арендует жилье в Испании, и тех, кто купил его в ипотеку. Компания использовала официальные данные статистики страны по двум видам пользования объектами недвижимости. Так, в 2015 году, по данным Национального института статистики, среднемесячная арендная плата в Испании составляла € 590 (27 % доходов испанской семьи за месяц). При этом в стране есть регионы с очень высокой и достаточно низкой арендной платой. Например, средняя ежемесячная плата за съемное жилье в Мадриде составляет € 966, а в Стране Басков – € 900 (соответственно 44,3 % и 41,3 % среднемесячного дохода семьи). В то же время средние выплаты по ипотеке в Испании в 2015 составили € 760 (22,4 % среднемесячного дохода семьи). Поэтому после уплаты обязательных платежей у тех испанских семей, которые купили жилье в кредит, остается больше денег, чем у тех, кто снимает его в аренду. В целом, Испания – европейский лидер стран с наибольшим количеством собственников жилья. На таблице можно сравнить данные по разным странам, где вторая колонка – это процент аренды в стране, а третья колонка- процент собственников: Статистика по ипотекам в Испании на 2015 год В 2015 в стране наметился резкий рост количества подписанных договоров ипотечного кредитования. Все больше людей решаются стать собственниками жилья. Так, за семь месяцев нынешнего года в Испании было выдано разрешений на 21,2 % кредитов больше, чем за такой же период прошлого года. Среди лидеров по выдаче займов –Андалусия, Мадрид и Каталония. И если в большинстве регионов Испании для покупки недвижимости берут ипотеки в сумме около € 89 000, то в Мадриде и Барселоне – в среднем € 130 000. Три четверти всех кредитов выдаются на 30 лет. По статистическим данным, 20 % получателей ипотеки в Испании – иностранцы, и 80 % – семейные пары. В подавляющем большинстве (90 %) ссуды предоставляются по плавающей процентной ставке, которая зависит от уровня euribor. По данным компании Goldman Sachs, в последние годы ипотеку берут более взрослые покупатели, с хорошо оплачиваемой стабильной работой. Ещё об ипотеки в Испании: Калькуляторы ипотеки в Испании. Основные банки Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Ипотека в Испании. Мифы и реальности
  13. Симулятор ипотеки BBVA Симулятор ипотеки позволяет узнать месячную квоту ипотеку BBVA, а также те расходы по открытию ипотеки и оформлению сделки купли-продажи недвижимости. Калькулятор ипотеки на официальном сайте BBVA Simulador de hipoteca ING Функционал симулятора ипотеки от ING очень прост. Нужно только заполнить формуляр онлайн (а вопросы очень просты) и получить ответ. Обязательная информация: сколько платите вы и сколько просите от банка, это будет основное ваше жилье в Испании, или это вторая резиденция, являетесь ли вы клиентом ING Directили нет, а также срок, на который вы просите финансирование. Калькулятор ипотеки на официальном сайте ING Simulador de hipoteca La Caixa Функционал калькулятора ипотеки Calculadora de Hipoteca proporcionada от La Caixa очень прост. Что нужно заполнить: стоимость жилья в евро (Valor de la vivienda), полную сумму необходимого вам финансирования, квоту и срок финансирования (максимум 25 лет) и нажать на кнопку «Continuar». Калькулятор ипотеки на официальном сайте La Caixa Simulador de hipoteca BANKIA Такой же понятный функционал по расчету ипотеки от BANKIA. Нужно только заполнить основные данные по ипотеке: сумму ипотеки (Importe del préstamo), срок в годах (plazo en años), величину процента и платежей в год (tipo de interés y pagos al año) и нажать кнопку «Calcular». Официальный сайт BANKIA Ещё об ипотеки в Испании: Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация
  14. С каждым спрос на ипотеку в Испании годом увеличивается. Перед клиентом, решившимся на ипотечное кредитование, неотвратимо встает вопрос: какой ставке отдать предпочтение? В Испании 90% ипотечных кредитов выдано под варьирующийся процент. Есть ли реальная финансовая выгода по переменной ставке в долгосрочном периоде? Если внимательно присмотреться к изменениям в значениях Euribor за последнее 15 лет, то можно обнаружить, что в настоящее время наблюдается исторический минимум этого показателя. Своего максимального значения Euribor достиг в 2008 году (5,39%). Средневзвешенное значение процентной ставки – 2,64%. Чтобы не быть голословными, рассмотрим изменение процентной ставки на примере ипотеки в размере 100 тыс. евро сроком на 30 лет. Ежемесячный платеж по ипотеке у клиента при переменной ставке будет варьироваться от 361 до 685 евро в месяц. Такая двукратная разница платежа может спровоцировать финансовые затруднения в семейном бюджете. По последним данным (прим. 2015 год), средняя ставка по ипотечному кредиту в Испании равна 1,8%, с учетом средней разницы в процентной ставке в размере 1,5%. В сумме (значение индекса Euribor и фактическая ставка) переменная процентная ставка составит 3%, а возможно, в случае, если банк сочтет, что он рискует, процент будет и выше (например, если клиент – нерезидент) А теперь сравним: Если сравнить этот процент с наиболее высокой фиксированной ставкой 3,25 и 3,75% в Испании в таких банках, как Kutxabank, UCI и Sabadell , то разница не столь существенна. Если же строить расчет по усредненному значению Euribor – 2,86%, то разница процентной ставки будет меньше 1% в большинстве случаев. Например, процент фиксированной ставки банка UCI в первые 10 лет составляет 3,25%. Подобные расчеты наталкивают клиента на мысль о сомнительности абсолютного преимущества переменной ставки ипотечного кредита в Испании перед фиксированной. Так что вопрос «будет ли сохраняться выгода, полученная в краткосрочном периоде, на весь период погашения ипотечного кредита» остается открытым. Многие финансисты утверждают, что в будущем в Испании сохранится тенденция по снижению значения процентной ставки. В последние месяцы такие заявления то и дело попадаются в испанских СМИ. Однако, как показывает опыт, ситуация на рынке Европы (да и в мире) такова, что значение Euribor может резко вырасти, в то время как доходы населения навряд ли изменятся существенно в сторону увеличения. Поэтому резонно спросить: есть ли смысл рисковать размером выплачиваемой ссуды, если отсутствует возможность влиять на количество доходов? Учитывая, что в настоящее время банки Испании постепенно начинают предлагать ипотеку с фиксированной ставкой на весьма выгодных условиях, специалисты советуют обратить особое внимание на подобные предложения ипотечного кредита. Он вполне может оказаться более выгодным. Возможно, Вам будет интересно: Защита прав неплательщиков ипотеки в Испании Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Документы для получения ипотечного кредита в Испании Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Факторы, определяющие ставку ипотеки в Испании теги: ипотека в испании, кредиты в испании, ставка по ипотеке в испании, ставка euribor, взять ипотеку в испании, недвижимость в испании ипотека, ипотечный кредит в испании, взять кредит в испании
  15. 1. Uno-е снизил ипотеку еще больше, чем раньше.На сегодняшний день процентная ставка составляет Euribor + 1,65%. Список документов, необходимый для получения ипотеки: НДФЛ и справка о доходе, страховка на жизнь страховка на приобретаемое жилье. Возможность получение такой ипотеки до 35 лет. Важно: у Uno-е нет комиссии при преждевременном закрытии ипотеки. 2. Так же недорогой ипотекой может быть CajaSur, с фиксированной процентной ставкой от 2,5% в течение первых двух лет.По истечении этого срока процентная ставка составляет Euribor + 1,25%.Список документов который нужно предоставить: НДФЛ + справка о доходе, страховка на жизнь и на приобретаемое жилье. Также нужно оформить страховку от неуплаты protección de pagos, получить кредитную карту и оформить пенсионный план. 3. С ипотекой Net Fidelis de Caja España-Duero, процентная ставка составляет 1,65% плюс Euribor. В первый год процентная ставка устанавливается на уровне 3% . Список документов который нужно предоставить: НДФЛ +справка о доходе, страховка на жизнь и на приобретаемое жилье, получить кредитную карту и оформить пенсионный план. 4. Ипотека Sin Más de Bankinter предлагает фиксированную процентную ставку 2,5% в течение первого года, а после 12 месяцев клиент переходит на схему выплат Euribor + 1,7% Список документов который нужно предоставить: НЖФЛ+справка о доходах, страховка на жизнь и на приобретаемое жилье, кредитная история. Но этот вариант доступен не для всех: минимальный доход должен быть 2000 евро. . 5. В Deutsche Bank, с HipoteCasa Db можно получить ипотеку с процентной ставкой 2,75% в первые месяцы. По истечению 12 месяцев схема оплат выглядит как Euribor + 1,79%.Список документов который нужно предоставить: НДФЛ + справка о доходах за 3 последних месяца, страховка на жизнь и на приобретаемое жильеТакже нужно оформить страховку от неуплаты protección de pagos, получить дебетовую и кредитную карту и тратить по меньшей мере 3000 евро в год. Возможно, Вам будет интересно: Дополнительные расходы по ипотеке в Испании Ипотечные ставки в Испании: виды и факторы расчета Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании? Условия ипотеки: новация или суброгация Защита прав неплательщиков ипотеки в Испании Документы для получения ипотечного кредита в Испании теги: ипотека в испании, недвижимость в испании ипотека, квартира в ипотеку в испании, взять ипотеку в испании, кредит в испании на недвижимость, кредит в испании, проценты по ипотеке, ипотека проценты банков, недвижимость в испании, купить жилье в испании
Яндекс.Метрика