После переезда в Испанию, многие решают взять ипотеку либо другой кредит на крупные нужды. И первым шагом на пути к получению займа является процедура платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика. Ее выполняют сами банки.
При изучении предложений банков по кредитам стоит обращать внимание на то, что не каждому желающему будет доступен займ по указанной в рекламе ставке. В частности, в объявлениях присутствует слово «desde», что означает «от». Поэтому на лучшие ставки могут рассчитывать только самые платежеспособные клиенты.
Получить одобрение на выдачу кредита можно только в случае, если выплаты по нему составят не более 45% от общего дохода клиента. А в ряде случаев не более 35%.
Поэтому, обращаясь за ипотекой, необходимо объективно подойти к вопросу оценки своих финансовых возможностей, взглянув на это с позиции банка. Важно не забывать о кредитном рейтинге, который важен при принятии банком решения по выдаче займа.
В Испании, в отличие от ряда других стран работают специальные агентства, задача которых – составлять списки должников и ненадежных заемщиков. Также имеется CIRBE – «Доклад центра информации о рисках Банка Испании». Все банки страны, принимая решение о выдаче крупного кредита первым делом базу данных CIRBE и списки должников от агентств. Причем разрешение потенциального заемщика для этого получать не нужно. Вот почему перед обращением в банк лучше самостоятельно проверить, нет ли среди должников вашего имени.
«Доклад центра информации о рисках Банка Испании» содержит финансовые продукты, среди которых кредиты, личные гарантии, на сумму от 9000 евро. Эти продукты, которые называются общими рисками, связаны с именем каждого жителя Испании. И любой, кому необходима эта информация, может получить бесплатную копию документа – почтой либо онлайн.
Стоит отметить, что как только сумма рисков опускается ниже 9 тыс. евро, имя человека из списка автоматически удаляется. Но информация остается в системе, поэтому банки при желании могут выполнить запрос о прошлых кредитах заемщика и узнать, как он расплатился с ними.
В базу данных CIRBE также вносится и информация о кредитной карте с большим лимитом. Так, если у потенциального заемщика есть карта с лимитом в 5 тыс. евро, а также есть кредит на аналогичную сумму, оформленный в этом же банке, то сумма риска считается выше 9 тыс. евро, даже при отсутствии расходов по карте. Объясняется это тем, что владелец карты в любой момент может потратить все имеющиеся на ней средства.
Базы CIRBE обновляются 1 раз в 3 месяца. Поэтому не стоит ожидать, что после оплаты всех обязательств информация об этом попадет в общий доступ. Обновление базы может произойти и позже, потому при необходимости можно подать соответствующее заявление в Банк Испании.
Таким образом, после того, как потенциальный клиент убедится в том, что его имени нет в базе должников, а сведения в CIRBE актуализированы, можно отправляться за кредитом. Банк выносит решение после оценки рисков. Стоит отметить, что при отказе в одном из банков, можно обращаться в другое финансовое учреждение, где риски могут посчитать не настолько серьезными, и кредит удастся оформить.
Однако стоит с осторожностью относиться к организациям, предлагающим оформление кредита без оценки рисков – достаточно только заполнить онлайн-форму. Специалисты предупреждают, что это могут быть микрофинансовые организации, которые устанавливают высокие процентные ставки и жесткие условия по выплатам.
Поэтому лучше лично посетить банк после оценки своих возможностей.
Ещё об ипотеке в Испании:
- Главный адвокат ЕС прокомментировал возврат clausula suelo по ипотеке в Испании
- Документы, необходимые для получения компенсации по ипотеке в Испании по cláusula suelo
- Почему стоит пересмотреть свою ипотеку в Испании?
- Суды, специализирующиеся на кабальных условиях ипотеки в Испании, продлевают рассмотрение дел еще на 2020 год
- Зачем оценивать недвижимость при получении ипотеки в Испании?
- Условия ипотеки: новация или суброгация
- После вступления в силу нового закона взять в Испании ипотеку стало дешевле
- Лучшие ипотеки с фиксированной ставкой
- Советы специалиста, как получить максимально крупный кредит в Испании
